A 67/2023/TT-BTC számú körlevél (67. körlevél) részletes útmutatást nyújt a biztosítási tevékenységről szóló törvény és a nemrég kiadott 46/2023/ND-CP számú rendelet számos cikkével kapcsolatban, hozzájárulva a biztosítási tevékenységre vonatkozó jogi dokumentumok rendszerének további tökéletesítéséhez.
A 67. körlevél módosította a „jutalékokra” vonatkozó korlátokat, hogy a jutalékfizetések hosszabb elosztási időszakát írja elő.
Ngo Viet Trung úr, a Biztosításirányítási és Felügyeleti Osztály ( Pénzügyminisztérium ) igazgatója szerint a 67. körlevél számos fontos elemet tartalmaz a biztosítási ügynöki tevékenységek minőségének javítása érdekében, a mélységi fejlesztésre összpontosítva a szélességi fejlesztés helyett, például az ügynöki tevékenységek, különösen a hitelintézeteken és külföldi bankfiókokon keresztül végzett ügynöki tevékenységek átláthatóságának növelésére vonatkozó szabályozásokat.
Például a szabályozás előírja, hogy minden hitelintézet fiókjának és tranzakciós irodájának külön tranzakciós pultot kell létrehoznia a biztosítási ügynöki tevékenységek elvégzésére, elkülönítve a hitelintézet egyéb üzleti területeitől.
Vagy a szabályozás előírja a biztosítási ügynökök számára, hogy rögzítsék a biztosítási konzultációs folyamatot olyan biztosítási termékek esetében, mint a befektetéshez kötött biztosítások. Mivel ez egy meglehetősen bonyolult termék, amely magas szintű tudatossági és pénzügyi követelményeket támaszt a résztvevőkkel szemben.
„Javítani szeretnénk a konzultáció minőségét, elkerülve, hogy a tanácsadók „rákényszerítsék” az ügyfeleket olyan biztosítási termékekben való részvételre, amelyek nem felelnek meg az igényeiknek és pénzügyi lehetőségeiknek” – mondta Trung úr.
A 67-es körlevél azt is előírja, hogy az ügynökként működő bankoknak egyértelműen tájékoztatniuk kell ügyfeleiket arról, hogy a hitelintézeteken keresztül forgalmazott biztosítási termékek nem a hitelintézetek termékei. A biztosítási termékekben való részvétel nem kötelező feltétele a hitelintézetek egyéb szolgáltatásainak és termékeinek igénybevételének.
A hitelintézetek nem jogosultak befektetéshez kötött biztosítási szerződések értékesítésére, bevezetésére, felajánlására vagy megkötésének intézésére az ügyfelek számára a teljes kölcsön folyósításának dátumától számított 60 napon belül és azt követően.
Hosszabb „jutalék” kifizetési idő elosztásának kérése
Az ügyfelek jogainak védelmét szolgáló eszközökre vonatkozó szabályozások, valamint a biztosítótársaságok azon tevékenységének ellenőrzése és nyomon követése tekintetében, amely az ügynökök ügyfelekkel való konzultáció és szerződéskötés során végzett tevékenységét ellenőrzi és figyelemmel kíséri, Trung úr szerint a 67. körlevél dokumentumokat ír elő a biztosítási szerződésekben: a készpénzértékű hosszú lejáratú életbiztosítási termékek esetében a biztosítótársaságoknak felelősséget kell vállalniuk egy papír alapú összefoglaló dokumentum biztosításvásárló részére történő biztosításáért, és visszaigazolást kell kapniuk a biztosításvásárlótól, hogy a biztosításvásárló könnyebben hozzáférhessen az információkhoz, jobban megérthesse a terméket, a jogokat és a kötelezettségeket az életbiztosítási szerződésben való részvétel során, mielőtt a szerződés aláírásáról döntene...
Az üzleti oldalon a 67-es körlevél lehetővé teszi a biztosítótársaságok számára, hogy részt vegyenek az ügynöki szervezet alkalmazottainak ügynöki tevékenységeinek minőségével kapcsolatos szabálysértések ellenőrzésében, nyomon követésében és kezelésében.
A biztosítótársaságoknak időszakos felügyeletet és ellenőrzést kell végezniük az ügynökségi személyzet biztosítási termékbevezetési és konzultációs tevékenységeinek minőségének biztosítása érdekében; haladéktalanul egyeztetniük kell az ügynökségi személyzettel a biztosítási vásárlóktól érkező, az ügynökségi személyzet konzultációjával kapcsolatos panaszok ellenőrzése, felülvizsgálata és kezelése, valamint az (esetleges) szabálysértések kezelése érdekében.
Figyelemre méltó, hogy a 67. körlevél módosítja a „jutalékokra” vonatkozó korlátozásokat is oly módon, hogy hosszabb jutalékfizetési időt ír elő, annak érdekében, hogy az ügynököket a biztosítási szerződések kihasználásának és fenntartásának minőségére összpontosítsanak. Ugyanakkor korlátozásokat vezet be a bónuszköltségekre és az ügynöki támogatásra vonatkozóan a biztosítótársaságok üzleti hatékonyságának biztosítása érdekében, a minőség fejlesztését célozva a mennyiségre való összpontosítás helyett...
[hirdetés_2]
Forráslink
Hozzászólás (0)