 |
Situasi kejahatan berteknologi tinggi di bidang pembayaran nontunai semakin rumit, menimbulkan risiko dan konsekuensi seperti pencurian informasi nasabah, pencurian uang di rekening e-wallet, dan sebagainya. Situasi ini menimbulkan banyak tantangan bagi pengelolaan dan jaminan keamanan serta keselamatan di bidang pembayaran. Terkait hal ini, reporter Surat Kabar Quang Tri mewawancarai Direktur Cabang Bank Negara Provinsi Quang Tri, NGUYEN DUC DONG.
-Pak, saat ini metode pembayaran nontunai sedang diminati oleh masyarakat. Bisakah Bapak/Ibu ceritakan perkembangan metode pembayaran ini di provinsi ini?
Pengembangan pembayaran nontunai selalu menjadi salah satu prioritas Pemerintah dan Bank Negara Vietnam (SBV) dalam mewujudkan tujuan nasional universalisasi keuangan komprehensif dan pelaksanaan Program Transformasi Digital Nasional. Mengikuti kebijakan dan arahan Partai dan Pemerintah terkait isu ini, industri perbankan telah mencapai banyak hasil luar biasa, memenuhi kebutuhan pembayaran yang lancar dan aman bagi organisasi dan individu dalam perekonomian .
Jumlah nasabah yang membuka dan menggunakan rekening pembayaran terus meningkat dari tahun ke tahun. Seluruh provinsi memiliki 705.759 rekening pribadi aktif (naik 40% dibandingkan akhir tahun 2022). Lebih dari 69% penduduk dewasa memiliki rekening pembayaran, dengan pembukaan rekening menggunakan metode eKYC meningkat sebesar 114% dibandingkan akhir tahun 2022. Layanan kartu bank telah berkembang, banyak lembaga kredit (CI) telah menambahkan dan mengintegrasikan fitur kartu bank tambahan, yang memungkinkan penggunaan untuk pembayaran dan layanan di penyedia lain. Seluruh provinsi memiliki lebih dari 769.000 kartu yang beredar (naik 32% dibandingkan akhir tahun 2022).
Lembaga perkreditan senantiasa berfokus pada peningkatan kualitas layanan, menciptakan kemudahan bagi nasabah melalui pengembangan kuantitas, kualitas, dan skala jaringan mesin transaksi otomatis (ATM), serta perangkat penerimaan kartu di titik penjualan (menggesek kartu melalui mesin POS). Hingga saat ini, seluruh provinsi memiliki 115 ATM, termasuk 10 ATM multifungsi (memungkinkan nasabah untuk menarik, menyetor uang, dan menyimpan tabungan langsung di mesin 24/7); 762 mesin POS (meningkat lebih dari 10% dibandingkan tahun 2022).
Melakukan pembayaran non-tunai di sebuah toko di Kota Dong Ha - Foto: TU LINH
Terdapat lebih dari 21.000 titik penerimaan pembayaran kode QR (naik 129% dibandingkan tahun 2022) yang berlokasi di berbagai bisnis, fasilitas distribusi/jaringan, toko ritel, restoran, hotel, fasilitas medis , rumah sakit, dan sekolah... Jaringan kode QR mencakup hampir semua distrik, kota, dan kabupaten. Pembayaran melalui mobile banking dengan metode pemindaian kode QR telah berkembang pesat karena kemudahannya (naik 468% secara kuantitas dan 731% secara nilai dibandingkan tahun 2022 (lebih tinggi dari nilai rata-rata nasional sebesar 471,13%).
Pembayaran melalui perangkat penerima kartu POS meningkat 99% secara kuantitas dan 67% secara nilai dibandingkan tahun 2022. Khususnya, transaksi pembayaran melalui mesin multifungsi seperti CDM dan CRM di wilayah tersebut mencapai 134.989 item, setara dengan nilai lebih dari VND 1.018 miliar. Transfer uang melalui internet banking, mobile banking, dan POS cenderung meningkat baik secara kuantitas maupun nilai (naik 28% secara kuantitas dan 23% secara nilai dibandingkan tahun 2022). Proporsi pembayaran digital dibandingkan dengan total metode pembayaran di wilayah tersebut mencapai hampir 80%.
- Bisakah Anda memberi tahu kami tentang kesulitan yang dihadapi dalam memastikan keamanan dan keselamatan pelanggan dengan pembayaran non-tunai?
- Seiring dengan maraknya pembayaran non-tunai, penipuan daring, kejahatan teknologi, kejahatan dunia maya yang menyerang sistem dan aktivitas pembayaran non-tunai semakin marak dalam skala global maupun nasional, tanpa batas wilayah, tanpa terkecuali bagi para pelanggan di Provinsi Quang Tri.
Penipuan terjadi dengan berbagai cara dan trik canggih untuk mencuri uang dari rekening nasabah. Pelaku aktif menipu, mencuri informasi rekening nasabah (nama login, kode otentikasi, dll.) melalui jejaring sosial seperti Facebook, Zalo, Instagram, dll.; atau membeli, menjual, menyewakan, meminjam rekening pembayaran untuk melakukan transaksi ilegal, pencucian uang, penggelapan pajak, penipuan, dan sebagainya.
Beberapa bentuk penipuan umum saat ini yang perlu diperhatikan nasabah untuk dihindari guna memastikan keamanan aset.
Pertama, pelaku kejahatan menyamar sebagai polisi, jaksa, pajak, asuransi sosial, dan sebagainya untuk meminta pemilik rekening dan kartu memasang aplikasi palsu di ponsel mereka. Kemudian, mereka menggunakan teknologi untuk melakukan transaksi transfer uang ke pihak yang berhak.
Kedua, orang jahat merekrut kolaborator penjualan daring, mengembangkan pesanan, meminta investasi saham... Setelah pemegang akun dan kartu mentransfer uang, pelaku mengambilnya, mentransfernya ke luar negeri melalui uang virtual atau menyebarkannya melalui banyak akun lain, sehingga menyulitkan pelacakan aliran uang.
Ketiga, penjahat membuat situs web, menyamar sebagai karyawan bank dan perusahaan keuangan, untuk memasang iklan pinjaman dengan prosedur cepat dan sederhana... tetapi meminta biaya untuk aset yang sesuai. Keempat, penjahat menggunakan trik baru teknologi AI untuk memalsukan wajah dan suara, lalu menghubungi kerabat dan teman untuk meminta transfer uang.
Selain itu, para pelaku juga menyamar sebagai jasa untuk mendapatkan kembali uang hasil penipuan atau mendirikan bisnis "hantu", membuka rekening bank untuk menerima uang untuk investasi saham... lalu mengambil alih uang tersebut.
Pencegahan dan penanganan pesan spam, kartu SIM spam, dan "akun palsu" belum menyeluruh. Situasi kebocoran dan penjualan informasi dan data pelanggan, serta penjualan informasi pribadi, juga menciptakan celah bagi pelaku kejahatan. Para penipu mengatur pembelian kartu SIM pra-aktif dan menyewa orang untuk membuka rekening bank menggunakan nomor telepon di atas. Setelah berhasil menipu korban agar mentransfer uang ke rekening tersebut, mereka segera menariknya atau mentransfernya ke banyak rekening lain, sehingga sangat sulit bagi polisi untuk melacak dan memulihkan uang tersebut.
Di samping itu, untuk menjamin keamanan, keselamatan dan kerahasiaan data nasabah, sinkronisasi peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang transaksi elektronik, tanda tangan dan dokumen elektronik, perlu dilakukan percepatan pengembangan aplikasi data kependudukan, identifikasi dan autentikasi elektronik, pembagian data dan pengamanan informasi nasabah untuk pembayaran digital, hal ini merupakan konten yang sangat mendesak.
-Kenyataannya, banyak pelanggaran dan penipuan di sektor perbankan yang disebabkan oleh oknum-oknum yang tidak bertanggung jawab. Lalu, bagaimana koordinasi untuk meningkatkan keamanan dan keselamatan dalam kegiatan pembayaran nontunai di wilayah ini, Pak?
Selain penyempurnaan kerangka hukum, mekanisme, dan kebijakan untuk mendorong pengembangan pembayaran nontunai, pengendalian risiko dan jaminan keamanan serta keselamatan aktivitas perbankan digital juga perlu dilakukan. Hal ini merupakan isu yang sangat penting dan senantiasa menjadi perhatian Bank Negara di semua tingkatan. Pada tanggal 29 Januari 2024, Bank Negara menerbitkan Surat Keputusan No. 648/NHNN-TT tentang penguatan langkah-langkah manajemen risiko untuk pembukaan dan penggunaan rekening pembayaran dan dompet elektronik. Sebelumnya, pada tanggal 15 Januari 2024, Bank Negara menerbitkan Surat Keputusan No. 02/CT-NHNN tentang promosi transformasi digital dan jaminan keamanan serta keselamatan informasi dalam aktivitas perbankan.
Di provinsi tersebut, cabang-cabang Bank Negara telah secara proaktif memantau dan memahami dengan saksama situasi kegiatan pembayaran non-tunai; mengarahkan lembaga-lembaga kredit untuk fokus memastikan keamanan dan keselamatan informasi dan pembayaran; dan memperkuat langkah-langkah manajemen risiko untuk membuka dan menggunakan rekening pembayaran.
Berkoordinasi erat dengan departemen, cabang, dan sektor terkait untuk melaporkan, memberi saran, dan segera menginformasikan kepada Komite Rakyat Provinsi dan Gubernur Bank Negara dalam pelaksanaan tugas. Memperkuat koordinasi dengan instansi dan organisasi terkait dalam pencegahan dan pemberantasan kejahatan terkait aktivitas pembayaran, serta pencegahan penyalahgunaan layanan pembayaran dan layanan perantara pembayaran untuk transaksi ilegal; memperbarui informasi dan segera memperingatkan tentang metode dan trik baru pelaku kejahatan kepada penyedia layanan pembayaran serta nasabah untuk mengambil langkah-langkah pencegahan dan pemberantasan yang efektif.
Kantor Cabang Bank Negara Provinsi telah berkoordinasi dan berdiskusi secara erat dengan Departemen Kepolisian Ekonomi, Departemen Keamanan Ekonomi, Departemen Keamanan Siber dan Pencegahan Kejahatan Teknologi Tinggi Kepolisian Provinsi untuk memperoleh informasi spesifik dan terkini mengenai masalah yang terkait dengan keamanan dan keselamatan sistem pembayaran dan dompet elektronik; mempercepat pelaksanaan Proyek 06 tentang pengembangan aplikasi data kependudukan, identifikasi, dan otentikasi elektronik untuk melayani pembangunan sosial ekonomi di provinsi tersebut guna menjamin hak-hak konsumen.
Mewajibkan lembaga kredit untuk memperkuat pemantauan data sistem pembayaran, sekaligus memeriksa dan meninjau seluruh proses, prosedur, dan peraturan terkait catatan dan kontrak pembukaan dan penggunaan rekening pembayaran dan kartu bank, serta menyempurnakan, melengkapi, dan menyempurnakan peraturan internal guna memastikan keamanan dan kerahasiaan informasi nasabah, serta kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan. Fokus pada pelatihan dan pemberian instruksi kepada petugas dan karyawan bank tentang pengetahuan dan keterampilan untuk mengidentifikasi dokumen identitas asli dan palsu; melakukan inspeksi pasca-pembukaan rekening pembayaran dan kartu bank yang dibuka menggunakan metode eKYC secara menyeluruh.
Memperkuat koordinasi dengan lembaga pers dan media untuk segera memasang pemberitahuan, instruksi, dan peringatan kepada nasabah dengan informasi lengkap tentang tindakan terlarang dan tindakan yang tidak boleh dilakukan selama proses pembukaan dan penggunaan rekening pembayaran dalam berbagai bentuk untuk meningkatkan pencegahan risiko bagi nasabah.
Terima kasih!
Tu Linh (dibawakan)
Sumber
Komentar (0)