Ketika orang Vietnam 'menyentuh' ekonomi non-tunai

Dari ponsel mereka, masyarakat Vietnam kini dapat "mengetuk" untuk membayar apa saja, mulai dari kopi pagi, tiket bus, hingga tagihan listrik. Teknologi NFC, kode QR, dan dompet elektronik sedang mengubah perilaku belanja, membawa Vietnam dengan cepat ke era pembayaran cerdas, di mana kenyamanan dan keamanan menjadi standar baru kehidupan digital.

Dari ponsel kecil hingga ekonomi besar

Pembayaran digital di Vietnam sedang memasuki periode akselerasi yang belum pernah terjadi sebelumnya. Menurut Bank Negara, pada tahun 2024, total nilai transaksi nontunai akan mencapai lebih dari VND295 kuadriliun, 26 kali lipat lebih tinggi dari PDB – jauh melampaui target 25 kali lipat yang ditetapkan dalam Keputusan 1813/QD-TTg Perdana Menteri tentang pengembangan pembayaran nontunai pada periode 2021-2025.

Bersamaan dengan QR, pembayaran sentuh (NFC) berkembang pesat.

Pada awal 2025, 87% penduduk dewasa Vietnam akan memiliki rekening pembayaran, dengan transaksi seluler mencapai lebih dari 80% dari total transaksi. Secara spesifik, pada kuartal pertama 2025, masyarakat Vietnam melakukan sekitar 5,5 miliar transaksi non-tunai, dengan transaksi digital (internet dan seluler) saja mencapai 4,5 miliar dengan nilai lebih dari VND 40 juta miliar.

Secara keseluruhan, dari Januari hingga Juli 2025, total volume transaksi non-tunai meningkat sebesar 44,4% dalam kuantitas dan 25% dalam nilai dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun 2024; pembayaran kode QR sendiri meningkat sebesar 66,7% dalam kuantitas dan 159% dalam nilai, menunjukkan bahwa perilaku "ketuk untuk berbelanja" menyebar dengan kuat di seluruh negeri.

Tulang punggung proses ini adalah NAPAS, operator jaringan switching nasional, yang akan memproses lebih dari 9,56 miliar transaksi pada tahun 2024, meningkat hampir 30% dibandingkan tahun sebelumnya. Sistem VietQR dan layanan pengiriman ekspres NAPAS 247 kini telah menjadi standar pembayaran populer, membantu masyarakat melakukan transaksi instan dan aman di seluruh negeri.

Pada saat yang sama, NAPAS memperluas VietQR Global, yang memungkinkan koneksi pembayaran lintas batas dengan Thailand, Singapura, Korea Selatan, Jepang, dan Malaysia, menempatkan Vietnam dalam jaringan pembayaran umum di kawasan Asia Tenggara.

Seiring dengan QR, pembayaran NFC berkembang pesat, meningkat rata-rata 6% per bulan, sementara pembayaran gesek dan chip menurun 2-3% per bulan. Masuknya Apple Pay dan Google Wallet ke Vietnam telah menjadikan pengalaman pembayaran nirsentuh sebagai standar baru, yang memaksa sistem domestik, terutama NAPAS dan bank, untuk mempromosikan strategi Tap and Pay untuk kartu domestik.

Pembayaran digital menjadi mesin ekonomi Vietnam.

Selain itu, Pemerintah juga telah memperkuat kerangka hukum, terutama Keputusan 2345/QD-NHNN tentang otentikasi biometrik dan integrasi identifikasi warga negara melalui Kartu Identitas Warga Negara berbasis chip, yang menjadikan transaksi digital lebih aman dan transparan. Menurut para pakar keuangan, "lapisan kepercayaan digital nasional" ini akan menjadi fondasi bagi layanan keuangan bernilai tinggi, mulai dari kredit konsumen hingga investasi daring.

Lebih dari sekadar tren teknologi, pembayaran digital telah menjadi pilar ekonomi digital Vietnam. Selama pandemi COVID-19, infrastruktur pembayaran elektronik menjaga kelancaran arus barang, membantu perekonomian beradaptasi dengan cepat dan menunjukkan ketahanan yang luar biasa. Oleh karena itu, Pemerintah menganggap hal ini sebagai "alat untuk meningkatkan produktivitas dan daya saing nasional".

Fintech Vietnam tegaskan posisi regional

Perkembangan infrastruktur yang pesat telah memicu persaingan strategis antar bisnis fintech. Khususnya, MoMo telah menjadi pelopor dalam penerapan penerimaan uang dari bank melalui nomor telepon, membantu pengguna dompet digital menerima transfer dari lebih dari 20 bank melalui sistem NAPAS.

Menurut Bapak Nguyen Ba Diep, salah satu pendiri MoMo Fintech Group, ini merupakan "sebuah langkah maju dalam infrastruktur pembayaran Vietnam menuju konektivitas terbuka yang komprehensif". Di saat yang sama, MoMo memposisikan ulang dirinya sebagai "asisten keuangan AI", yang menerapkan kecerdasan buatan untuk mempersonalisasi produk, penilaian kredit, dan dukungan manajemen keuangan bagi lebih dari 30 juta pengguna.

Sementara itu, ZaloPay telah membuka pembayaran QR lintas batas di 6 negara Asia (Tiongkok, Singapura, Jepang, Korea, Malaysia, dan Indonesia) serta bekerja sama dengan Visa dan Alipay+ untuk meluncurkan solusi pembayaran regional. Langkah ini bertujuan untuk memudahkan masyarakat Vietnam melakukan pembayaran internasional, sekaligus menyambut wisatawan asing yang berbelanja menggunakan QR di Vietnam.

Payoo mempertahankan posisinya sebagai perantara pembayaran utilitas multisaluran.

Sementara itu, Payoo mempertahankan posisinya sebagai perantara pembayaran utilitas multi-kanal dengan lebih dari 25.000 titik penerimaan di supermarket, minimarket, apotek, dan toko elektronik. Peran Payoo membantu memperluas titik pembayaran non-tunai, sejalan dengan orientasi "universalisasi layanan" dalam Keputusan 1813/QD-TTg.

Viettel Money dan VNPT Money telah menjadi alat untuk mendorong inklusi keuangan, terutama di daerah pedesaan dan perbatasan. Pada tahun 2025, lebih dari 72% akun Mobile Money akan aktif di daerah terpencil, yang berkontribusi pada penyempitan kesenjangan keuangan digital.

Para pakar ekonomi berpendapat bahwa pembayaran digital tidak hanya mengubah perilaku konsumen tetapi juga menciptakan manfaat ekonomi makro. Menurut pakar Dinh The Hien, peraturan Pemerintah yang mewajibkan perusahaan untuk hanya memotong pajak masukan jika memiliki dokumen pembayaran nontunai mulai 1 Juli 2025 akan "menciptakan dorongan kuat untuk mendorong transparansi arus kas dan mengurangi biaya sosial".

Laporan Google-Temasek e-Conomy SEA 2024 menyebutkan bahwa total nilai pembayaran digital di Vietnam akan mencapai 149 miliar dolar AS pada tahun 2024, meningkat 18% dibandingkan tahun 2023, menjadikan Vietnam pasar dengan pertumbuhan tercepat di Asia Tenggara. Pada acara Hari Non-Tunai 2025 di Kota Ho Chi Minh, para ahli menegaskan bahwa pembayaran elektronik membantu menghemat puluhan miliar VND biaya sosial setiap tahun dari pengurangan pencetakan, transportasi, dan pengelolaan uang tunai, sekaligus mendukung peningkatan PDB sebesar 0,3-0,5% berkat efisiensi sirkulasi modal.

Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam, Pham Tien Dung, mengatakan: “Pembayaran non-tunai tidak hanya nyaman bagi masyarakat tetapi juga berkontribusi langsung terhadap pertumbuhan, transparansi keuangan, dan produktivitas nasional.” Namun, tantangan tetap ada, mulai dari keamanan data, penipuan daring, hingga disparitas regional. Namun, arah setelah tahun 2025 jelas: beralih dari peningkatan jumlah pengguna ke peningkatan kualitas layanan dan keamanan sistem. Oleh karena itu, Bank Negara Vietnam mempromosikan “Lapisan Kepercayaan Digital Nasional”, yang mengintegrasikan otentikasi kartu identitas ke dalam seluruh proses pembayaran, menuju “Vietnam yang non-tunai, aman, dan komprehensif”.

Sekarang setiap kartu terintegrasi ke telepon pintar.

Terlihat bahwa pembayaran digital telah melampaui cakupan utilitas keuangan, dan menjadi infrastruktur inti ekonomi digital Vietnam. Dengan infrastruktur NAPAS yang kuat, dinamisme dompet elektronik, dan kebijakan terbuka Pemerintah, Vietnam tidak hanya akan mencapai target 2025 lebih awal, tetapi juga semakin mendekati standar regional dalam hal biaya rendah, kecepatan tinggi, dan inklusivitas.

Sebagaimana dikomentari oleh ekonom Nguyen Xuan Thanh: “Jika e-commerce dianggap sebagai mesin penggerak, maka pembayaran digital adalah bahan bakar ekonomi digital Vietnam.” Pembayaran non-tunai, dari yang “satu sentuhan” hingga lintas batas, menjadi pembuluh darah baru bagi pertumbuhan berkelanjutan.

Sumber: https://baotintuc.vn/thi-truong-tien-te/khi-nguoi-viet-cham-vao-nen-kinh-te-khong-tien-mat-20251021194749456.htm