Utang macet diperkirakan akan membaik secara bertahap menjelang akhir tahun.

Diferensiasi utang bank yang buruk

Laporan keuanganACB menunjukkan saldo utang macet bank (dari kelompok 3 ke kelompok 5) mencapai VND7.964 miliar pada akhir Juni 2025, turun 7,9% dibandingkan akhir tahun sebelumnya, sehingga rasio utang macet turun menjadi 1,26%. Dari jumlah tersebut, utang kelompok 5 turun lebih dari 12,6% dibandingkan akhir tahun sebelumnya, dari VND6.748 miliar menjadi VND5.894 miliar.

Di VietABank, per 30 Juni, utang bank dari kelompok 3 hingga 5 mencapai VND972 miliar, turun 11% dibandingkan awal tahun. Ketiga kelompok utang di atas mengalami penurunan dibandingkan awal tahun, dengan utang kelompok 3 (utang sublancar) mengalami penurunan paling besar (67%), dari hampir VND14 miliar menjadi lebih dari VND4 miliar.

Pada akhir Juni 2025, saldo utang macet di PGBank meningkat sebesar 42,4% menjadi VND 1.511 miliar. Utang macet meningkat di ketiga kelompok utang, dengan yang tertinggi adalah utang kelompok 3, meningkat dari VND 182 miliar pada akhir tahun 2024 menjadi hampir VND 353 miliar pada akhir kuartal kedua tahun 2025. Rasio utang macet pun meningkat dari 2,57% menjadi 3,33%.

Per 30 Juni, total aset LPBank meningkat 1% dibandingkan periode yang sama, mencapai VND513.613 miliar; kredit nasabah meningkat 11,2%, jauh lebih tinggi daripada tingkat pertumbuhan industri secara keseluruhan (9,9%); simpanan nasabah mencapai VND313.174 miliar, naik 10,6% sejak awal tahun hingga saat ini. Dari segi kualitas aset, saldo kredit macet Bank meningkat 23,3% menjadi VND6.480 miliar, yang menyebabkan rasio kredit macet meningkat dari 1,58% menjadi 1,76%.

Total aset Bank Nam A pada akhir Juni 2025 mencapai hampir VND 315.000 miliar, meningkat lebih dari 30% dibandingkan awal tahun. Sementara itu, saldo kredit mencapai hampir VND 193.000 miliar, meningkat 14,7% dibandingkan awal tahun; mobilisasi dari organisasi ekonomi dan penduduk mencapai hampir VND 211.000 miliar, meningkat tajam lebih dari 22% dibandingkan awal tahun. Kualitas aset Bank secara bertahap membaik, dengan utang golongan 2 (sebelum CIC) menurun signifikan dari 1,47% pada awal tahun 2025 menjadi 0,62%, dan rasio kredit macet (dari golongan 3 ke golongan 5) berada di angka 2,63%.

Vietcombank juga menyatakan bahwa pada paruh pertama tahun ini, total aset Bank diperkirakan mencapai lebih dari VND 2,1 miliar, naik 1,8% dibandingkan akhir tahun 2024; total kredit yang disalurkan kepada perekonomian setelah mendukung VCBNeo diperkirakan meningkat lebih dari 5,0% dibandingkan akhir tahun 2024, struktur kredit terus bergeser ke arah kualitas, efisiensi, dan keberlanjutan. Rasio kredit macet terkendali di bawah 1%, terendah di antara lembaga kredit berskala besar.

Apakah akan berkurang pada akhir tahun?

Para analis meyakini bahwa mencapai target kredit 16% yang ditetapkan industri perbankan tahun ini tidaklah sulit, sehingga laba industri juga akan terdampak positif. Ketika Resolusi 42/2017/QH14 disahkan, kredit macet bank akan diproses dan ditagih dengan cepat, dan bank akan memiliki peluang untuk mengurangi penyisihan risiko dan mempersempit kesenjangan laba, meskipun margin bunga bersih (NIM) mengalami kontraksi.

Per Januari 2025, rasio kredit macet industri perbankan dalam neraca mencapai 4,3%, terkonsentrasi pada sejumlah bank lemah dan bank-bank di bawah pengawasan khusus. Informasi ini disebutkan oleh Bank Negara dalam laporan yang merangkum implementasi Resolusi 42/2017/QH14 dan sejumlah ketentuan dalam Undang-Undang Lembaga Perkreditan. Statistik menunjukkan bahwa total kredit macet 27 bank yang terdaftar telah melampaui VND 265.000 miliar, meningkat 18,5% dibandingkan periode yang sama.

Pengesahan Resolusi 42/2017/QH14 diharapkan dapat membantu mengurangi rasio kredit macet dalam sistem perbankan pada akhir tahun 2025. Hal ini dapat dicapai dengan menciptakan koridor hukum yang lebih jelas dan transparan, sehingga memudahkan bank dalam menangani agunan, menagih utang, dan mengurangi biaya pemrosesan.

Dr. Do Thien Anh Tuan (Universitas Fulbright) menyatakan bahwa keberhasilan Resolusi 42/2017/QH14 perlu disahkan untuk memastikan hak hukum bank untuk menyita aset dan hak milik peminjam juga terlindungi. Selama proses, pemberitahuan kepada peminjam perlu dilakukan secara transparan dan tertulis, dalam batas waktu yang wajar.

Namun, menurut Dr. Tuan, poin penting lainnya adalah penilaian aset harus mencerminkan nilai pasar yang sebenarnya, sehingga menghindari situasi di mana lembaga kredit secara sepihak menjual dengan harga rendah, yang mengakibatkan kerugian bagi peminjam. Untuk memastikan objektivitas, perlu ada pengawasan pihak ketiga atau mekanisme penilaian independen di seluruh proses ini.

Sumber: https://baodautu.vn/ky-vong-no-xau-cai-thien-dan-ve-cuoi-nam-d343793.html