Upaya pengendalian kepemilikan silang di bank

Dalam laporan yang dikirim ke Majelis Nasional, Bank Negara mengatakan bahwa situasi kepemilikan silang dan manipulasi bank telah ditangani secara bertahap, tetapi pengendalian masih menghadapi banyak kesulitan ketika pemegang saham dan orang-orang terkait menyembunyikan kepemilikan mereka yang sebenarnya dan meminta orang lain untuk berdiri atas nama mereka.

Kepemilikan silang mengalami penurunan, namun kita belum bisa merasa tenang

Menurut Bank Negara, saat ini, kepemilikan saham yang melebihi batas yang ditentukan dan kepemilikan silang dalam sistem lembaga kredit telah menurun. Situasi pemegang saham besar dan kelompok pemegang saham yang memanipulasi dan mendominasi bank juga telah dibatasi.

Saat ini, kasus pemegang saham dan pihak terkait yang memiliki saham melebihi batas yang ditentukan umumnya terbatas pada korporasi dan badan usaha milik negara. Namun, badan usaha milik negara yang berada di bawah pengelolaan kementerian, cabang, dan bank umum menghadapi kesulitan dalam meminta pemegang saham tersebut untuk melakukan divestasi modal.

Meskipun Undang-Undang Lembaga Perkreditan 2024 telah menambahkan banyak regulasi untuk memperketat kepemilikan, investasi silang, dan pengendalian manipulasi perbankan, pada kenyataannya, mendeteksi kasus penyembunyian dan adanya pihak lain yang mengatasnamakan saham masih menjadi tantangan besar bagi lembaga manajemen.

"Hal ini menimbulkan risiko kurangnya transparansi dan keterbukaan operasional lembaga kredit . Padahal, hal ini hanya dapat dideteksi dan diidentifikasi melalui investigasi dan verifikasi oleh lembaga investigasi sesuai dengan hukum," tegas Gubernur Bank Negara.

Selain itu, menurut Bank Negara, menentukan hubungan antar-bisnis (misalnya, bisnis yang saling terkait dalam ekosistem Van Thinh Phat - PV) bukanlah hal yang mudah, terutama bagi bisnis yang belum menjadi perusahaan publik.

Agar pemantauan kepemilikan silang dapat dilakukan secara lebih efektif di masa mendatang, Gubernur Bank Negara menyatakan akan terus memantau keamanan operasional lembaga kredit untuk mencegah risiko. Bank Negara akan terus mengintensifkan pemeriksaan terhadap rasio kepemilikan saham; pembelian dan pengalihan saham bank; pemberian kredit kepada nasabah/kelompok nasabah besar (pinjaman, investasi obligasi korporasi, dll.) untuk mendeteksi, mengarahkan penanganan, dan memperbaiki permasalahan serta pelanggaran operasional yang ada, terutama pelanggaran dalam pemberian kredit, investasi, penyertaan modal, dan pembelian saham lembaga kredit .

Gubernur Bank Negara juga meminta kepada kementerian, lembaga, kantor cabang, dan unit pengelola usaha untuk memperhatikan pengarahan kepada dunia usaha untuk melakukan investasi, penyertaan modal, dan pembelian saham pada lembaga perkreditan sesuai ketentuan; memanfaatkan modal pinjaman, khususnya pinjaman dari lembaga perkreditan, untuk tujuan yang tepat dan efektif; menjamin keamanan dan ketepatan waktu pengembalian utang kepada lembaga perkreditan .

Secara hukum, Bank Negara akan terus mengkaji, meneliti, dan memberikan nasihat tentang amandemen dan penambahan dokumen hukum jika diperlukan, dalam rangka menyempurnakan kerangka hukum kepemilikan saham sebagaimana diamanatkan dalam Undang-Undang tentang Lembaga Perkreditan.

Restrukturisasi bank-bank yang lemah telah berjalan

Mengenai penyelesaian utang macet dan restrukturisasi sistem perbankan, Bank Negara mengatakan bahwa pada akhir Agustus 2025, rasio utang macet pada neraca (tidak termasuk 5 bank MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32, Saigon) akan berada di angka 1,71%.

Menurut Wakil Gubernur Pham Quang Dung, penanganan bank-bank yang terpaksa dialihkan telah mencapai banyak hasil setelah satu tahun pelaksanaan. Hingga saat ini, skala total aset, modal yang dimobilisasi, dan pinjaman yang beredar telah tumbuh pesat. Kredit macet telah ditangani secara bertahap; beberapa bank telah mencatat laba atau mengurangi kerugian dibandingkan periode yang sama pada tahun 2024.

Terkait dengan SCB, Bank Negara telah menerbitkan Dokumen No. 02-TTr/ĐUNHNN tertanggal 15 September 2025, yang melaporkan kepada Komite Tetap Komite Partai Pemerintah untuk melaporkan kepada otoritas yang berwenang mengenai rencana restrukturisasi SCB.

Khususnya, untuk meningkatkan standar keamanan seluruh sistem, Bank Negara menerbitkan Surat Edaran No. 14/2025/TT-NHNN tentang rasio kecukupan modal bagi bank umum dan kantor cabang bank asing (Sedangan 14). Bank Negara juga mempelajari dan melengkapi pedoman terbaru Komite Basel dalam standar Basel III. Ini merupakan langkah strategis untuk meningkatkan kualitas manajemen risiko sistem perbankan Vietnam, menuju sistem perbankan yang aman dan transparan sesuai dengan praktik internasional.

Menurut FiinRatings, mulai akhir tahun 2025, persyaratan modal berdasarkan standar Basel III dan penghapusan "ruang" kredit akan menciptakan diferensiasi yang semakin jelas antarbank. Bank dengan skala dan kapasitas modal yang besar akan memperluas pangsa pasar, sementara bank kecil perlu mengatur pertumbuhan untuk menyeimbangkan modal, laba, dan kualitas aset.

Saat ini, sumber daya modal bank dikonsolidasikan sementara dengan menerbitkan obligasi Tier 2, tetapi tekanan pada modal inti meningkat. Surat Edaran 14, yang berlaku mulai 15 September, memberikan peraturan terperinci tentang modal inti Tier 1, modal Tier 1, dan penyangga pengaman modal, sehingga memperketat persyaratan modal ekuitas dan laba ditahan. Hal ini membuat indikator rasio pengaman modal tunggal tidak lagi sepenuhnya mencerminkan kapasitas modal bank.

Untuk menyeimbangkan pertumbuhan kredit dan kendala modal, para ahli FiinRatings memprediksi bahwa kelompok perbankan akan memiliki strategi yang berbeda. Oleh karena itu, bank-bank BUMN diperkirakan akan berfokus pada peningkatan modal inti melalui retensi laba dan mempertahankan pertumbuhan kredit yang moderat; bank-bank komersial saham gabungan besar akan menggabungkan retensi laba dan penerbitan obligasi lapis kedua yang fleksibel untuk mendukung pertumbuhan selektif. Bank-bank komersial saham gabungan kecil mungkin harus memilih antara menerbitkan saham baru atau mengurangi pertumbuhan kredit untuk memastikan keamanan modal.

FiinRatings juga memperingatkan bahwa rasio cakupan NPL telah sedikit menurun dan masih di bawah puncaknya pada tahun 2022, yang mencerminkan bahwa bank lebih mengandalkan penghapusan dan penagihan utang, daripada meningkatkan pencadangan. Seiring berakhirnya kebijakan restrukturisasi utang secara bertahap, beberapa pinjaman dapat berubah menjadi Pinjaman yang Disebutkan Khusus (KPS) atau Pinjaman Bermasalah (NPL). Risiko ini lebih terkonsentrasi pada bank komersial berskala kecil, dengan penyangga modal yang lebih tipis.

Indikator permodalan dan profitabilitas secara umum menurun di sebagian besar kelompok perbankan. Bahkan di bank-bank dengan kapasitas kredit tinggi, rasio cakupan utang macet dan rasio pencadangan risiko kredit juga menurun. Hal ini menunjukkan bahwa penyangga risiko kredit semakin menyempit di bawah tekanan kualitas aset,” FiinRatings memperingatkan.

Sumber: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html