Kredit macet lembaga pemberi kredit saat ini sangat memprihatinkan.

Menurut laporan Bank Negara, sejak Agustus 2017 hingga akhir Januari 2023, seluruh sistem lembaga kredit telah menangani kredit macet sebesar VND 416.000 miliar yang ditetapkan berdasarkan Resolusi No. 42; rata-rata sekitar VND 6.300 miliar/bulan, jauh lebih tinggi dibandingkan rata-rata hasil penanganan kredit macet dari tahun 2012 - 2017 sebelum Resolusi No. 42 berlaku.

Bersamaan dengan Undang-Undang Lembaga Perkreditan, pada tanggal 15 Agustus 2017, Majelis Nasional mengeluarkan Resolusi No. 42 tentang uji coba penanganan kredit macet lembaga perkreditan, yang menciptakan kerangka hukum yang diperlukan untuk penanganan kredit macet lembaga perkreditan dan Perusahaan Manajemen Aset Vietnam (VAMC).

Meskipun penanganan piutang tak tertagih sesuai Resolusi Majelis Nasional 42 telah mencapai banyak hasil positif, namun karena perkembangan situasi ekonomi dan politik dunia yang kurang menguntungkan serta kesulitan ekonomi dalam negeri, kapasitas pembayaran banyak perusahaan menurun, dan rasio piutang tak tertagih cenderung meningkat.

Menurut laporan Bank Negara, rasio utang macet di seluruh sistem pada akhir Februari 2023 telah mencapai 2,91%, dibandingkan dengan 2% pada akhir tahun 2022 dan hampir dua kali lipat pada akhir tahun 2021.

Kesulitan dalam menangani utang macet merupakan masalah khusus perbankan.

Pada lokakarya "Penyelesaian Utang Macet dalam Rancangan Undang-Undang Lembaga Perkreditan (perubahan)" yang diselenggarakan pada pagi hari tanggal 17 Mei, para ahli menilai bahwa Resolusi 42 sangat efektif dan merupakan terobosan dalam penyelesaian utang macet di Vietnam.

Namun, proses aplikasi juga mengungkapkan banyak kesulitan, terutama dalam konteks banyaknya perubahan dalam ekonomi dan sistem perbankan itu sendiri.

Menurut Bapak Nguyen Quoc Hung, Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam (VNBA), situasi utang macet lembaga kredit saat ini sangat mengkhawatirkan, mengingat kondisi bisnis yang sangat sulit dan tanda-tanda resesi ekonomi global. Khususnya, pada bulan-bulan pertama tahun 2023, perekonomian domestik menghadapi banyak kesulitan akibat dampak ekonomi global.

Tuan Nguyen Quoc Hung - Sekretaris Jenderal Asosiasi Bank Vietnam (VNBA).

Dalam konteks tersebut, kualitas aset menurun, dan pengendalian utang macet bank-bank komersial menghadapi banyak kesulitan. Menjual aset yang dijamin, terutama utang besar yang perlu dijual dengan harga pasar, sulit dilakukan dalam konteks pasar properti yang sedang stagnan.

Di samping itu, penanganan aset beragunan dan penagihan utang dalam praktiknya menghadapi berbagai kendala; Kerangka hukum untuk kegiatan penanganan utang belum konsisten dan terpadu; Kesulitan dan hambatan dalam penerapan peraturan perundang-undangan lainnya.

Oleh karena itu, menurut Bapak Hung, sebelum mengesahkan rancangan undang-undang, Majelis Nasional hendaknya mendengarkan pendapat para pemilih, kementerian, organisasi sosial-politik, dan dunia usaha, serta meninjau isu-isu terkait untuk mengeluarkan undang-undang yang diamandemen sesuai dengan kenyataan.

Mahkamah Agung Rakyat telah mengeluarkan dokumen yang menjadi pedoman bagi Pengadilan tingkat bawah dalam menangani perselisihan terkait pembuatan perselisihan palsu oleh pemilik agunan untuk memperpanjang penanganan aset agunan lembaga kredit.

Mahkamah Agung Rakyat harus berkoordinasi dengan Kejaksaan Agung Rakyat dan Kementerian Keamanan Publik untuk segera mengeluarkan panduan terperinci tentang pengembalian agunan sebagai bukti dalam kasus pidana.

"Jika utang macet ditetapkan sebagai masalah industri perbankan semata, akan sangat sulit untuk ditangani. Namun, jika utang macet ditetapkan sebagai masalah sosial, masalah yang membutuhkan perhatian, maka diperlukan konsensus dari berbagai lembaga dan organisasi untuk menangani dan menagih utang secara ketat," komentar Bapak Hung.

Selain itu, Pemerintah perlu memberi izin kepada bank umum milik negara untuk meningkatkan modal dasar mereka dalam beberapa tahun mendatang guna meningkatkan kapasitas keuangan mereka dan mencegah risiko dalam konteks meningkatnya utang macet di masa mendatang.

Bank Negara juga perlu mempelajari dengan saksama Undang-Undang Perbankan di negara-negara di kawasan ini dan di seluruh dunia sehingga ketentuan Undang-Undang Lembaga Kredit (yang telah diubah) sesuai dengan karakteristik Vietnam tetapi juga harus dekat dan konsisten dengan praktik internasional.

Sekaligus mengkaji ulang sejumlah rancangan undang-undang terkait perbankan yang saat ini sedang dalam proses revisi untuk menghindari tumpang tindih dan inkonsistensi dengan Undang-Undang Lembaga Perkreditan (perubahan).

Mengibarkan bendera penanganan utang macet melalui pembukaan pasar

Menurut Bapak Darryl Dong, Senior Country Officer, IFC Vietnam, saat ini, undang-undang dan proposal Vietnam belum menarik minat pelaku pasar. Saat ini, peraturan baru hanya mengizinkan bank dan VAMC untuk berpartisipasi di pasar, sehingga pada dasarnya, utang hanya ditransfer dan dilempar bolak-balik antar bank tanpa solusi pasar yang sesungguhnya.

"Inilah saatnya bagi kita untuk mengibarkan bendera penyelesaian utang macet melalui pembukaan pasar. Ketika Vietnam ingin menjadi bagian dari pasar keuangan global, ia harus memiliki neraca yang kuat, dan jika ingin memiliki sumber kredit bagi perusahaan domestik, ia harus membuka pintu bagi pasar perdagangan utang macetnya," tegas Bapak Darryl.

Bapak Darryl Dong - Pejabat Senior Negara, IFC Vietnam.

Menurut perwakilan IFC Vietnam, pendekatan terbaik saat ini adalah memiliki undang-undang terpisah untuk utang macet. Hal ini penting untuk hanya menangani utang macet dan berfokus pada serta merespons pasar dengan cepat.

Bapak Darryl menyarankan bahwa Vietnam membutuhkan investor asing untuk datang dan mendukung kredit macet, serta menarik modal dari para investor tersebut. Kita perlu membiarkan investor berpartisipasi, karena industri perbankan tidak dapat menyelesaikan dan mengembangkan pasar perdagangan kredit macet sendirian.

Peluang ini perlu diperjelas dan diatur secara jelas dalam undang-undang. Vietnam membutuhkan regulasi baru yang cukup baik untuk menarik para ahli dan investor utang bermasalah.

"Kita harus mengizinkan lembaga non-bank untuk secara langsung membeli dan menjual kredit macet dari bank. Pihak yang membeli dan menjual kredit macet sangatlah penting, dan pihak yang membeli kredit macet perlu mewarisi tanggung jawab dan wewenang penuh atas kredit macet yang dibeli," ujar Bapak Darryl.

Pakar tersebut mencontohkan bahwa banyak negara di kawasan ini kini telah membuka pasar mereka untuk menangani kredit macet. India memiliki undang-undang tersendiri tentang penanganan kredit macet, sehingga bank tidak perlu melalui proses litigasi yang rumit. Filipina juga memiliki insentif tunai selama 3 tahun untuk mendukung bank dalam menangani kredit macet.

Di Vietnam, mungkin tidak diperlukan alat khusus seperti itu, tetapi pasar perlu dibuka. Investor hanya berspesialisasi dalam investasi, jadi mari kita buka jalan bagi investor untuk berinvestasi di pasar utang macet Vietnam.

"Jika kita membiarkan ini, membangun kerangka hukum yang efektif dan adil, investor akan datang," tegas Bapak Darryl Dong .

Sumber: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html