新規投資家は、時間枠を明確に定義し、貯蓄を優先し、ポートフォリオを多様化し、金融市場に参加する際に忍耐力を養う必要があります。
多くの人は、初めての給料を受け取ったり、昇進して新たな収入を得たりするとすぐに、「お金を増やす」方法を探し始めます。しかし、どんな方法で始めるにせよ、最初の投資をどのように、いつ行うかを決めるのは難しい場合があります。米国の公認ファイナンシャルプランナーであり、 CNBCのシニアファイナンシャルアドバイザーであるマシュー・サネホルツ氏によると、資産形成は初心者にとって長期的な取り組みです。
「市場での時間を最大限に活用し、複利の恩恵を受けるには、早めに投資を始めることが重要だ」と専門家は語った。
複利は、投資元本だけでなく利息からも利益を得られるため、資金をより速いペースで増やすことができます。サネホルツ氏は、複利は「長期的に見て本当に効果がある」と付け加えました。
2021年3月、ホーチミン市1区の証券取引所で投資家たちが市場を監視している。写真：クイン・トラン
初めての投資をお考えなら、以下の 4 つのステップを実行してください。
投資の「タイムライン」を確立します。
投資初心者にとって、まず最初にすべきことは投資期間を決めることです。サネホルツ氏は、各人に「どれくらいの期間、そしてなぜ投資するのか」という問いに答えるようアドバイスしています。それに応じて、財務目標は主に3つのタイプに分類できます。短期的なもの（例えば、数年以内に家を購入するなど）、中期的なもの（例えば、子供を大学まで育てるための資金計画）、そして長期的なもの（例えば、数十年後の退職など）です。
投資期間を決めることで、投資方法や許容できるリスクを計画するのに役立ちます。サネホルツ氏は、これが「最も重要な」要素であり、市場に1ドルでも投資する前に決めておくべきだと述べています。
5年未満の投資は短期とみなされ、投資対象や投資方法に影響を与える可能性があります。一方、20年以上投資する予定がない場合は、投資プロセスにおいてより積極的な行動を取ることができます。
貯蓄を積み立てる
サネホルツ氏は、株式市場に投資する前に、自分自身に投資すべきだと述べています。緊急時に備えて、3～6か月分の生活費を賄えるだけの貯蓄をしておくことが重要です。そのお金を投資口座に預ける代わりに、銀行預金にすればリスクはほとんどなく、それでも少しはお金を増やすことができます。
専門家は、高価な品物にお金を使う前に十分に注意し、支出をコントロールして貯蓄を増やすことをすべての人に勧めています。
分散投資
有望なビジネスモデルを持つ新興企業など、単一の企業に投資することは、初心者投資家にとって魅力的に映るかもしれません。しかし、分散投資されたポートフォリオを構築することが賢明なアプローチです。単一の銘柄を選ぶのではなく、 経済全体をより代表する銘柄を複数購入すべきです。
「投資は投機とは違う。感情に流されて投資をしてはいけない」とサネホルツ氏は語った。
サネホルツ氏は上場投資信託（ETF）を推奨しています。ETFは株式や債券など複数の資産で構成される投資信託で、投資家は一度の購入でより幅広いポートフォリオを保有できます。一般的にアクティブ運用ファンドよりも手数料が低く、ポートフォリオを即座に分散できるため、リスクを最小限に抑えることができます。
「初めて個別株を選ぼうとすると、苦労する人を何度も見てきました。企業が収益性を達成し、維持し、市場で勝ち続けるには、実に多くの変数が絡み合っているからです」と彼は指摘した。
よく知られている企業に投資したいかもしれませんが、始めたばかりのときは、さまざまな業界のさまざまな企業を所有する幅広い投資ファンドを選択するのが最善です。
我慢して。
サネホルツ氏は、一度投資したら「ゆっくりと着実に」続けることが最善の戦略だと述べています。多くの人は市場が下落するとすぐに売却し、逆に下落するとすぐに売却してしまいます。しかし、この専門家によると、ポートフォリオを適切に分散させている限り、市場の変動を冷静に乗り切ることが最善のアプローチだそうです。
「市場があなたのために機能し、発展していくようにしましょう。ゆっくりと着実に進むことが勝利への道です」と彼は強調した。
専門家はドルコスト平均法（DCA）戦略を推奨しています。投資家は資金を分割し、異なる時期に定期的に投資することで、一度に多額の資金を購入する場合に比べて市場変動の影響を軽減します。
「経済が市場にどのような影響を与えているかというニュースを聞いても、必ずしも反応する必要はありません。長期的な投資を心がけましょう」とマシュー・サネホルツ氏は語った。
シャオ・グ（ CNBCによると）
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