マクロ経済における多くの課題の中、ナムA銀行は政府とベトナム国家銀行（SBV）の政策を迅速に実行しました。総力を挙げた努力の結果、同銀行の多くの重要な事業目標は年間計画の「目標達成」を達成し、その他の目標もプラス成長を達成しました。

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顧客はNam A銀行で取引する

具体的には、2024年9月30日時点で、ナムA銀行の総資産は約240兆ドン（2023年同時期比約16%増、年間計画の103%達成）、資金調達は約173兆ドン（2023年同時期比5%以上増、年間計画の97%達成）、融資残高は約164兆ドン（2023年同時期比約24%増、年間計画の102%達成）に達しました。これらの成長目標により、ナムA銀行の税引前利益は3兆3000億ドン（2023年同時期比63%増、年間計画の83%達成）を超えました。

注目すべきは、ナムA銀行が四半期平均1兆ドン以上の利益を維持したことです。第3四半期の純利息収入は1兆5,000億ドン以上増加し、2023年の同時期と比較して34%以上増加しました。

この利益は、デジタルバンキング部門の貢献によるものです。Nam A Bankは、ONEBANK、OPBAロボット、オープンバンキングを含むデジタルバンキング・エコシステムを継続的にアップグレードしてきました。特に、ONEBANKは導入以来、四半期あたり40%以上の取引増加率で目覚ましい成長を遂げています。ONEBANKから調達された総資金は約10兆VND（総資金の6%を占める）に達しています。

ナムア銀行は、グリーンクレジット分野の先駆的銀行として、 農業、水産養殖、再生可能エネルギー分野を中心にグリーンクレジットバリューチェーンを展開しており、グリーンクレジットの割合を20～25％（現在の2～3倍）に増やすことを目指しています。

また、当行のROE、ROA、NIM比率も大幅に向上しており、2024年9月30日時点でROEは22.09%、ROAは1.63%に達しており、規模の拡大だけでなく高い収益性も実現していることを示しています。

NIMは2024年第2四半期末の3.6%から3.77%に上昇しました。当行は、今後2024年末までNIMが3.5～3.8%の範囲にとどまると予想しており、多くの経済困難が続く中で個人や企業を支援するため、金利は低水準に維持される見込みです。

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出典：ナムア銀行財務報告書

営業費用（CIR）は、2024年9月30日時点で約40.46%に達しており、これは比較的最適な水準です。ナムA銀行は、ベトナムの銀行の中で給与と福利厚生を7～10位以内とすることを目標としています。これは、人材獲得とネットワーク拡大、そして製品・サービスにおけるテクノロジーコンテンツの向上に向けたテクノロジーへの積極的な投資によるものです。そのため、当期のCIRは約40～45%を目標としており、今後数年間の銀行の力強い成長の基盤を築くことを目指しています。

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出典：ナムア銀行財務報告書

2020年以降、Nam A Bankはデジタルトランスフォーメーションを強力に推進するとともに、全国の省・市に事業を拡大してきました。現在、全国で約250の営業拠点を有し、そのうち約150の従来型営業拠点（支店、取引拠点）と101のONEBANK拠点で構成されています。営業コストは増加しているものの、CIRは年々着実に改善しています。

さらに、業務上の安全性指標は国家銀行の規制を上回りました。Nam A銀行は流動性指標を遵守し、バーゼルIIIの基準を達成しました。自己資本比率（CAR）は11.11%以上（国家銀行が規定する最低値は8%）、動員資本に対する未払いローンの比率（LDR）は75.72%（国家銀行が規定する最大値は85%）、流動性準備比率（LCR）は21.11%（国家銀行が規定する最低値は10%）、30日ドン支払い能力比率は87.51%（国家銀行が規定する最低値は10%）、中長期ローンに対する短期資本の比率は17.56%（国家銀行が規定する最大値は30%未満）でした。Nam A銀行は依然として安定した安全な流動性戦略を維持しています。

ナムA銀行の不良債権比率（NPL）は約2.85%です。同行はNPL比率を2%まで引き下げることを目指しており、債務返済比率（LLCR）を55～60%に引き上げるため、3,000億～5,000億ドンの引当金を増額する可能性があります。

2024年の最初の9か月間で、ナムA銀行は多くの重要な成果を上げました。例えば、国際基準（IFRS）に基づく財務諸表の移行プロジェクトを完了し、投資家、特に外国人投資家に対する銀行の国際基準に基づく財務報告情報の透明性と健全性の向上に貢献しました。ムーディーズはナムA銀行の信用格付けを、資産の質がB3からB2に、利益と収益性指標がB2からB1にそれぞれ引き上げ、発行体の格付けを「安定」としました。同銀行は、パシフィック・リスク・アドバイザーズ社（PRA）とのESMS環境社会リスク管理システムの移管を完了し、レベル5グリーンバンク達成に向けた柱の実施と完成に向けた重要な足がかりとなりました。年初から現在まで、同銀行はホーチミン証券取引所に株式を上場している唯一の銀行です。

フイン・ヌー