専門家は、知識にお金を投資すること、準備金を積み立てること、生命保険に加入すること、金融投資について学ぶことを勧めています。
私は29歳の男性で、既婚です。妻は生後6ヶ月の赤ちゃんの世話をするために家にいます。本業は不動産仲介業です。現在の状況では、収入は以前ほど良くなく、月1500万～2000万ドン程度です。
銀行預金は約3億5000万です。住居については、夫と私は末っ子なので、ホーチミン市の両親と暮らしています。主な支出は私たち自身と赤ちゃんのためです。
現状では、収入を増やすために他の投資市場についてもっと学ぶべきでしょうか？まだどのような投資をすべきか迷っているので、専門家のアドバイスをいただければ幸いです。
タン・クオン
2021年3月、ホーチミン市1区の証券取引所で投資家たちが取締役会を見守っている。写真：クイン・トラン
コンサルタント：
個人の収入は通常、主に労働（能動所得）と投資（受動所得）から得られます。投資チャネルを見つけることは誰にとっても重要であり、それぞれの経済状況と投資経験に適したものでなければなりません。
現在の仕事は景気循環によって変動するため、収入を増やす方法を見つけるか、より安定した別の仕事に就いて、積極的な収入源を確保する必要があります。上記の解決策には追加の知識が必要になる場合もあるため、勉強や専門資格の向上のための予算を準備する必要があります。自己投資も効果的で持続可能な投資手段です。
さらに、安定した収入があれば、銀行から低金利で資金調達することも可能です。不動産業者であることの利点として、安定した収入があれば、銀行から融資を受け、不動産投資に充てることができます。
さらに、準備金の積み立てと生命保険商品の導入という 2 つの解決策で、家族のための財政的保護計画を立てる必要があります。
準備金は通常、家族の必要経費の約3～6ヶ月分（生命保険に加入していない場合は6ヶ月分）に相当します。この金額は銀行の長期預金に預けられます。例えば、 ハノイやホーチミン市のような大都市に住んでいる場合、夫婦と子供の2人家族の平均生活費は約1,600万円です。4,800万円～9,600万円の準備金を積み立て、1ヶ月分と6ヶ月分に分けて銀行に預けておく必要があります。この金額は、収入に影響が出たり、健康上の緊急事態が発生して支払いにお金が必要になったりした際に使用されます。
あなたは現在、一家の大黒柱であり、扶養家族が2人います。家族の収入はあなただけなので、ご自身のために生命保険に加入する必要があります。生命保険は、ご自身の健康状態にリスクが生じた場合、つまり家族の唯一の収入源を失った場合の追加的な資金源となります。保険コンサルタントが、お客様の経済目標に応じた保障総額についてアドバイスし、年間に必要な保険金額を算出します。保険加入後は、上記の資金準備金を3～4ヶ月分確保することができます。
したがって、3億5000万ドンの余剰資金は、教育資金、緊急時のための準備金、生命保険への加入に優先的に充てられます。残りの資金は投資に回すことができます。効果的な投資には経験と知識が必要です。そのため、ご自身の財政状況に合った投資計画を立てるためには、パーソナルファイナンスについてより深く学ぶことが重要です。
預金や不動産投資に加え、金融投資チャネル、株式や債券についても学ぶ必要があります。ベトナムの法律で認められ保護されているオープンエンド型ファンド証券投資を参考にすることができます。ファンド運用会社は国家証券委員会の認可を受け、法律に従って運営されているため、詐欺のリスクはありません。ファンド運用会社は、20～30銘柄のポートフォリオを分析し、投資判断を行います。また、ファンドには必ず監督銀行があり、資産を保管・保護します。オープンエンド型ファンド証券は、株式市場への新規参入者にとってリスクを最小限に抑えた投資商品であり、多忙な仕事を持つ方にも最適です。
ファン・ホアン・クアン
個人財務計画の専門家
FIDT投資コンサルティングおよび資産運用会社
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