深刻な気候変動、専門家は保険を経済的な「盾」に例える

GAMA Global Vietnamのグエン・ドゥック・タン会長は、自然災害による被害の現状、損害保険に対する国民や企業の意識の変化、気候変動の状況下での持続可能な開発を支援する保険市場の役割を促進するためのソリューションについて、ダン・トリ記者に語った。

保険は自然災害後の経済回復に役立ちます。

最近の嵐と洪水の後、人々や企業の財産への被害のレベルをどのように認識していますか?

- 嵐10号と11号の影響で多くの省や都市で洪水が発生し、人々に大きな被害をもたらしました。

保険管理監督局（財務省）は、10月10日時点での損害保険および健康保険の請求総額は3,748件、推定1兆6,740億ドンに達したと発表した。また、保険会社は自動車関連の請求件数を2,653件記録しており、損失額は約760億ドンと推定されている。

これらの数字を見ると、最近の嵐や洪水による人々や企業への物的損害のレベルが非常に深刻であることがわかります。

近年の自然災害を通じて、国民や企業の損害保険に対する意識はどのように変化していると思いますか？

損害保険に対する国民や企業の認識は明らかに大きく変化しています。以前は多くの人が保険を不必要な出費と考えていましたが、数十兆ドンに上る損失を目の当たりにした今では、保険は重要な「経済的盾」とみなされています。

人々は住宅保険や自動車保険にもっと注意を払い始めており、企業は工場、機械、倉庫、事業中断保険に注目しています。

それだけでなく、生命の喪失や死傷者の件で、生命保険に加入する際には自分自身や家族の経済的な安全を守ることが重要であることを人々がより明確に認識するようになりました。

しかし、保険加入率は依然として低く、自然災害による損害の大部分は未だに補償されていません。これは、保険が真に人々や企業が安心して適切な保険商品を選択できるツールとなるためには、引き続き意識向上を図り、商品の透明性を高め、補償手続きを簡素化する必要があることを示しています。

あなたの観点からすると、気候変動がますます深刻化する中で、最も緊急に保険を必要としているのはどのグループの人たちですか?

- 気候変動がますます深刻化する状況において、特に特定のグループの人々にとって、財産損失保険と生命保険の必要性はこれまで以上に緊急であると私は考えます。

まず第一に、自然災害の被害が頻繁に発生する地域の人々です。そこでは、嵐や洪水の間やその後に、人、家屋、車両、作物が直接的または間接的な被害を受けやすくなります。

第二に、農業、水産養殖、物流といった分野の中小企業は、資金繰りが乏しく、暴風雨や洪水発生時に生産に支障をきたしやすい。第三に、電気、水道、通信といった重要なインフラや公共サービス事業は、保険に加入していなければ、被害を克服するための資金不足が地域社会全体に連鎖的な影響を及ぼすことになる。

保険は、資産を守り、家族の経済的安全を守るツールであるだけでなく、これらの脆弱層が自然災害から迅速に回復するのを助け、財政と社会への負担を軽減するための「経済的クッション」でもあると言えます。

Biến đổi khí hậu khốc liệt, chuyên gia ví bảo hiểm như “tấm khiên” kinh tế - 1 — バクニン省の深刻な洪水（写真：Manh Quan）。

気候変動の影響により、今後保険市場の動向はどのように変化すると予想しますか?

- 気候変動の影響がますます深刻化していることを考えると、ベトナムの保険市場は今後明らかな変化を遂げるだろうと思います。

まず、暴風雨、洪水、干ばつの被害が頻繁に発生する地域では特に、財産、農業、自然災害リスク保険の需要が急増するでしょう。

第二に、保険会社は適切な商品再編の選択肢を調査し、気候リスク保護条項を追加し、より迅速な評価と補償のためのテクノロジーの応用を推進する必要がある。

第三に、人々や企業が明確でわかりやすいプロセスとタイムリーな支払いをますます求めるようになるため、透明性と市場の信頼が優先されます。

保険を単なる「コンプライアンス手続き」以上のものにする

多くの銀行では、借り入れと同時に保険に加入することが認められています。銀行が保険を「販売」するのは形式的な手続きであり、顧客の資産を守る必要性に基づいているわけではありません。特に自然災害や洪水がますます稀少になっている今、人々が「対処」のために保険に加入しているという事実が、どのようにリスクギャップを生み出すのでしょうか？

- 販売目標を達成するために保険を「まとめ買い」する慣行、そして手続きを完了するため、または敬意を表して人々が保険を購入することは、保険業界にシステムリスクのギャップを生み出し、借り手と国の経済の両方に深刻な影響を及ぼします。

顧客は比較して選択することができず、製品は適切ではなく、受け取る利益はリスクに対する必要な保護のレベルを反映していません。これにより、企業や世帯が洪水に強い家屋や生産および事業施設の安全レベルの向上などの実用的なリスク軽減対策に投資する意欲が低下します。

Biến đổi khí hậu khốc liệt, chuyên gia ví bảo hiểm như “tấm khiên” kinh tế - 2 — バクニン省の人々の生活は洪水により深刻な影響を受けている（写真：マイン・クアン）。

3つの協調的な介入が必要だと思います。

1 つ目は、商品の透明性と分離を促進し、維持することです。銀行は強制すべきではありません。顧客には、財産保険、収入保険、ローン保険のオプションについて明確なアドバイスを提供する必要があります。ポリシーでは、商品とコストをオープンに比較する必要があります。

第二に、政府は、気候リスクに対応する商品の開発を保険会社に奨励・支援する政策を講じるべきである。具体的には、財産保険や農業保険の開発、明確かつ迅速な請求処理の確保、効果的な予防措置を講じた顧客への給付金の提供などが挙げられる。また、政府は、補償範囲を拡大するために、脆弱なグループの保険料を補助する政策も講じるべきである。

同時に、保険会社は実施能力と迅速な補償メカニズムの改善に投資し、地元の査定者のネットワークを拡大し、自然災害後の損失を確認するために当局と緊密に連携する必要がある。

保険が単なる「形式的な手続き」であり、規制遵守のためだけに購入するものだと捉えられてしまうと、誰一人として十分な保護を受けることはできないと私は考えています。しかし、保険が分離され、透明性が確保され、個々のニーズに合わせて設計されれば、損失を軽減し、個人や企業の資産を守り、ひいては経済の円滑な機能を確保するための重要なツールとなることは間違いありません。