国際的な高利貸し組織の解体

「闇融資」を運営するためにベトナムに進出

刑事警察局は、「闇融資」犯罪の摘発と鎮圧に全力を尽くし、地域と対象者の管理業務を通じて、ベトナム人と共謀して裏ビジネスを立ち上げ、ハイテク技術を利用して大規模に「闇融資」を運営している外国人グループを発見した。

外国人が運営する国際的な高利貸しシステムがベトナムにまで進出した。国内主体からの資本拠出に加え、海外から持ち込んだ資金や外国組織からの借り入れもある。犯罪組織の深刻で複雑な性質を考慮し、刑事警察局は重大犯罪局に特別プロジェクトを設立し、これに対抗するための同期的な専門的対策を適用するよう指示した。

刑事警察局重大犯罪課は、カテリンチク・ローマン率いる「ブラッククレジット」組織の壊滅に取り組んでいる。

刑事捜査部の副部長であるレ・ヴィン・トゥン中佐は、各機能部隊と連携して捜査と解明を行う任務を負った。しかし、事件解決当時、被疑者の業務のほとんどが、査定や融資承認など被疑者がプログラムしたCRMシステムを通じて自動的に行われていたため、刑事たちは多くの困難に直面しました。そのため、その会社がどこにあり、誰がそれを経営していたのかを特定することは困難でした。さらに、被支配者は変化して多くの異なる会社を設立し、犯罪行為を隠蔽するために段階に応じて多くの部門に分かれていました。借り手が実際に支払わなければならない利息の代わりに、年間数千パーセントにも及ぶ非常に高い換算金利で手数料を徴収するというトリックを使用します。注目すべきは、従来の犯罪者と異なり、対象者は主に犯罪歴が多いことですが、このネットワークの対象者には大学の学位を持つ人や、大学講師もいますので、当局が定期的に行政検査を実施しても、発見や対処が困難になります。

数日間の調査の後、専門的手法を用いて、特別調査チームは事件の多くの重要な「謎」を発見した。 3月21日、ベトナムに入国したギャング団の管理と運営に直接関与している外国人2名を特定した後、刑事警察局は公安省、ホーチミン市警察、カインホア省警察の専門部門を主導し連携し、ホーチミン市トゥドゥック市に本社を置く以下の企業4社を同時に捜索、検査した。IXORA Trading - Service Company Limited（住所：20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien Ward）。 Loc Tin Service Company Limited、住所：140 Nguyen Hoang、An Phu 区。 CACTUS Consulting Services Company Limited（住所：150 Tran Nao, Binh An Ward）およびVINEX Services Company Limited（住所：An Khanh Ward）。同時に63人の被験者が召喚されました。さらに、68台のノートパソコン、7台のCPU、1台のタブレット、約100台の携帯電話、および「ブラッククレジット」活動に関連する多数の物品と文書が一時的に押収され、上記4社の「ブラッククレジット」活動に関連するアカウントが凍結されました。

公安部捜査警察庁は捜査を通じて収集した書類や証拠、被疑者の供述に基づき、この犯罪組織の「闇融資」行為を特定した。

それに応じて、2019年にカテリンチク・ロマン（1986年生まれ、ウクライナ国籍）はベトナムに入国し、トゥドゥック市アンフー区マイチトー通り67番地に一時的に居住しました。その後、ロマン容疑者はロイティン・トレーディング・サービス社を設立し、レ・タン・フイン・カン容疑者（1971年生まれ、トゥドゥック市ヒエップ・ビン・チャン区在住）やグエン・ティ・ニャット・フオン容疑者（1990年生まれ、ホーチミン市第4区第1区在住）などのベトナム人と共謀し、オンクレジット・アプリやウェブサイト「Oncredit.asia.com」を通じて「闇金融」を運営した。

2023年初頭、ベトナム当局が「ブラッククレジット」ギャングと戦い、厳しく対処しているのを目の当たりにし、2023年4月にロイティン社がトゥドゥック市人民委員会（トゥドゥック市警察が委員長）の学際的作業部会による行政検査を受けた後、ローマンはベトナムを離れ、レ・タン・フイン・カンとグエン・ティ・ニャット・フオンにロイティン社の業務を停止するよう指示した。

被験者: カテリンチク・ローマン、ブガエフスキー・ティムール、クラフチュク・イリーナ。

高利貸し会社を4社設立

ロマン氏は国を離れた後も海外からベトナムで事業を続け、顧客ケア、ファイル評価、借り手向け広告を専門とするIxora Trading and Service Companyなど、機能と業務の異なる4つの有限責任会社を設立しました。 Loc Tin Service Company は支払いと債権回収を専門としています。 Cactus Consulting Services は会計および簿記システムを専門とし、VINEX Services は延滞債権の回収を専門としています。これら 4 社は閉鎖的な高利貸しのプロセスを運営しており、Oncredit アプリと並行して動作する追加の EasyCard アプリを作成しています。

ロマン氏は、ブガエフスキー・ティムール氏（1990年生まれ）とクラフチュク・イリーナ氏（1985年生まれ）の2人のウクライナ国籍者をベトナムに入国させ、4つの企業のシステムと技術プロセスを管理させた。

したがって、Tymur はデータディレクターとして、CRM データソフトウェアの作成と CRM システムの借り手評価プロセスのプログラミングを担当しています。さらに、Tymur は企業の IT 部門と協力してセキュリティシステムを導入し、従業員が勝手に他の会社のコンピューターやインターネット回線に接続したり、外部のデータストレージデバイスに接続したり、カメラを使用して識別したり、ソフトウェアを使用している他者を検出したときにサーバーから自動的に切断したりすることを許可しませんでした。従業員の通話を自動的にバックアップして、KPI、品質、作業効率、給与計算、ボーナスなどを評価します。

この CRM ソフトウェアは、満期が近づいているローンについて Loc Tin 社の債権回収部門に自動的に通知し、従業員が電話をかけて債権回収できるようにします。毎日、Cactus Company の経理部門は債権回収口座から取引をコピーし、CRM ソフトウェアにデータを手動で入力して、ソフトウェアが自動的に債務を清算できるようにしたり (全額支払われた場合)、延滞債権回収部門 (Kravchuk Iryna が管理) にデータを転送してさらに処理したりします。

Le Thanh Huynh Cang 氏は、Roman 氏から 4 社のすべての活動を直接指揮する任命を受け、Ixora 社を直接担当し、Web サイト、ローン申請、CRM システムの管理と運用を行っています。 Cang は、Le Huy Hung、Nguyen Thanh Trung、Nguyen Thi Tuyet Xuong の 3 名を対象に、Loc Tin、Cactus、Vinex の各社の取締役に任命しました。

会社の残りの事業体は、電話販売部門、広告ローンなど、いくつかの部門に分かれています。顧客ケア、ローン指導。借り手を確認し評価する。 IT 部門;会社設立、ライセンス申請、契約書チェックなどを担当する法務部門。人事管理、採用、タイムキーピング、給与計算、保険…形式的には、上記4社は当局による摘発や取り締まりを回避するため、各段階を分離し、独立して運営しています。

初期調査の結果、2019年からロマンはカン氏に融資活動のために40万ドルを与えていたことが判明した。 2023年4月までに（学際的作業部会による検査を受ける前）、ロマン氏はロックティン社に対し、シンガポールのSCA社とキプロスのTAS銀行から1,100万米ドルを継続的に受け取るよう指示した。収集された文書により、被疑者が数十万人の顧客に金を貸し付け、数千億ドンを不法に稼いでいたことが判明した。

従業員が約 100 人いる 4 つの企業では、会社のリーダーは、Roman から 2,000 万～5,500 万 VND/月の報酬を受け取っています (役職によって異なります)。従業員月額700万～2500万VND。

取引額は数千億ドンに達する

これらの科目の貸出プロセスは非常に洗練されています。顧客がお金を借りる必要がある場合、Easycash.vn および Oncredit.vn アプリケーションをダウンロードするか、Oncredit.vn Web サイトにアクセスしてすべての情報を入力し、ローンを登録する必要があります。初回融資限度額は最大500,000 VND、融資期間は5日未満、顧客がいないときに顧客を引き付けるための利息や手数料は無料であり、他のアプリと競合しています。それ以降の融資については、対象者はソフトウェアを使用して借り手の「信用」スコアを評価し、システムは50万VND～2000万VND、融資期間5～30日の融資を自動的に承認します。警報システムの場合、担当者は通信ネットワークを通じて顧客と対話し、直接確認します。

初回融資の場合、顧客関係管理（CRM）ソフトウェアの条件の80％を満たす顧客情報は、融資申請審査部門（IXORA社）に自動的に転送されます。 CRMの条件の20%のみを満たすお客様の場合は、検証・評価部門が設けられます。適格であれば、ソフトウェアはローン申請審査部門に転送されます。次回以降の融資からは、CRM ソフトウェアがシステム上にすでに登録されている借り手の個人情報と取引履歴 (融資件数、融資限度額、返済実績) に基づいて自動的に「信用度」スコアを計算し、承認の基準として融資限度額を段階的に引き上げます。

CRM ソフトウェアからデータを受信すると、IXORA 社の担当者がローン申請を評価および承認し、承認情報を CRM システムに更新し続けます。 2 回目以降のローンには利息と手数料が課され、利息と手数料の合計は年利 365% ～ 1,971% に相当します (顧客の「信用度」スコアに応じて、システムが借り手の利息と手数料を自動的に計算します)。たとえば、800,000 VND を 10 日間借りた場合、1,232,000 VND を支払う必要があります。したがって、承認後、システムはLoc Tin社の銀行口座番号からローン顧客に自動的に支払いを行います。

さらに、CRM システムのローン返済期日リマインダー機能に基づいて、Loc Tin 社のスタッフが電話をかけて、返済期日が近づいている債務についてリマインダーを送信し、債務を回収し (返済期日が迫っている、返済が遅れている)、Loc Tin 社の銀行口座への送金を依頼します。借り手がLoc Tin Companyの口座に支払いをすると、Cactus Companyの経理部門がCRMシステムへのデータの調整と更新を行い、ローンを決済する責任を負います。ローンの返済日が 30 日を超え、元金と利息が全額支払われていない場合、Vinex 社のスタッフが 3 つのレベル (G1、G2、G3) で借金の回収に電話をかけます。 90 日間延滞しているローンについては、Vinex 社が統合して他の事業体に売却し、ローン額の 2 ～ 5% の価格で買い戻します...

ロマンの初期金額（40万ドル）とロイティン社の違法な利益に加えて、ローマンはロイティン社に対し、ベトナムの銀行に外貨両替（米ドル）口座を登録・開設し、シンガポールのSCA社とキプロスのTAS社から資金を受け取り、「ブラッククレジット」活動に使用するよう指示した。公安部捜査警察庁は、上記2つのアプリからの初期書類収集を通じて、借り入れを行っている顧客が数十万人いると突き止めた。上記の口座では毎月、数千億ドンに達する取引が行われます。

公安部捜査警察庁は、民事取引で高金利で貸し付けた行為の疑いで、対象者16人を立件、起訴した。 Le Thanh Huynh Cang 氏は、Roman を代表してベトナムの 4 つの会社のすべての業務を管理しています (Roman と共に資本を出資)。 Tymur はアプリのソフトウェアエンジニアリングに関して Roman と Cang を支援します。イリーナは、ローマンとカンが滞納した借金の回収を管理するのを手伝います。 Nguyen Thuy An は、操作中に発生するソフトウェアエラーの編集と修正を Cang に手伝います。 Le Huy Hung（1985年生まれ、ホーチミン市3区在住） Nguyen Thanh Trung (1990 年生まれ、ビンディン省在住)、Nguyen Thi Tuyet Xuong (1992 年生まれ、アンザン省在住) は、Loc Tin、Cactus、Vine の 3 社の取締役兼経営者です。

他の9つの対象は、ホー・ホアン・タイン・ニャ、チュオン・ティ・ヒエン、ブイ・チャ・フオン・タオ、グエン・ニュー・クイン、グエン・ティ・ニャット・フオン、グエン・フ・ビン、グエン・マサ、グエン・クオック・アイン、チャン・タイン・ヒエウを含む支出、債務督促、債権回収、会計、マーケティング、カスタマーケアの部門（ITを管理・運営するチームリーダーとして任命される）である。部門）。

cand.com.vn

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