「闇融資」を運営するためにベトナムに進出
刑事警察局は、「闇融資」犯罪の摘発と鎮圧に全力を尽くし、地域と対象者の管理業務を通じて、ベトナム人と共謀して裏ビジネスを立ち上げ、ハイテク技術を利用して大規模に「闇融資」を運営している外国人グループを発見した。
外国人が運営する国際的なヤミ金融システムはベトナムにもネットワークを広げ、国内の資金に加え、海外からの持ち込みや海外組織からの借入金も確認された。犯罪組織の深刻さと複雑性を考慮し、刑事警察局は重大犯罪対策課に特別プロジェクトを立ち上げ、専門的対策を同時並行して実施するよう指示した。
刑事警察局重大犯罪課は、カテリンチク・ローマン率いる「ブラッククレジット」組織を壊滅させるために戦っている。
重大犯罪対策課副課長のレ・ヴィン・トゥン中佐は、各部署と連携し、捜査と事件の解明にあたる任務を負いました。しかし、事件解決にあたり、捜査官たちは多くの困難に直面しました。被疑者の業務の大部分は、査定や融資承認など、被疑者がプログラムしたCRMシステムを通じて自動的に行われていたためです。そのため、会社の所在地や経営者を特定することは困難でした。さらに、被疑者は複数の会社を転々と設立し、段階ごとに複数の部門に分割することで犯罪行為を隠蔽していました。借り手が実際に支払う利息の代わりに、年利数千パーセントにも及ぶ非常に高い金利で手数料を徴収するという手口を使っていました。特筆すべき点は、従来の犯罪者とは異なり、被疑者の多くは多くの犯罪歴を持っていたことです。しかし、この犯罪グループには大学卒業者や大学講師も含まれていたため、当局が定期的に行政検査を実施しても、彼らを摘発し対処することは困難でした。
数日間の捜査を経て、専門的手法を駆使した特別捜査班は、事件の重要な「糸口」を数多く発見した。3月21日、刑事警察局は、ベトナムに入国した上記組織の経営・運営に直接関与していた外国人2名を特定した後、 公安省、ホーチミン市警察、カインホア省警察の各専門部門を主導・連携し、ホーチミン市トゥドゥック市に本社を置くIXORA Trading - Service Company Limited（住所：タオディエン区グエンダンジャイ20番地）、Loc Tin Service Company Limited（住所：アンフー区グエンホアン140番地）、CACTUS Consulting Service Company Limited（住所：ビンアン区トランナオ150番地）、VINEX Service Company Limited（住所：アンカイン区）の4社を同時に捜索・検査し、被疑者63名を召喚した。さらに、68台のノートパソコン、7台のCPU、1台のタブレット、約100台の携帯電話、および「ブラッククレジット」活動に関連する多数の物品と文書が一時的に押収され、上記4社の「ブラッククレジット」活動に関連するアカウントが凍結されました。
公安部捜査警察庁は捜査を通じて収集した書類や証拠、被疑者の供述に基づき、この犯罪組織の「闇融資」行為を特定した。
これを受けて、2019年にカテリンチク・ローマン（1986年生まれ、ウクライナ国籍）はベトナムに入国し、トゥドゥック市アンフー区マイチトー通り67番地に一時居住しました。その後、ローマンはロイティン・トレーディング・サービス社を設立し、レ・タン・フイン・カン（1971年生まれ、トゥドゥック市ヒエップ・ビン・チャン区在住）やグエン・ティ・ニャット・フオン（1990年生まれ、 ホーチミン市4区1区在住）を含むベトナム人と共謀し、OncreditアプリとウェブサイトOncredit.asia.comを通じて「ブラッククレジット」を運営しました。
2023年初頭、ベトナム当局が「ブラッククレジット」ギャングと戦い、厳しく対処しているのを目の当たりにし、2023年4月にロイティン社がトゥドゥック市人民委員会（トゥドゥック市警察が委員長）の学際的作業部会による行政検査を受けた後、ローマンはベトナムを離れ、レ・タン・フイン・カンとグエン・ティ・ニャット・フオンにロイティン社の業務を停止するよう指示した。
被験者: カテリンチク・ローマン、ブガエフスキー・ティムール、クラフチュク・イリーナ。
高利貸し会社を4社設立
国外退去後も、ローマンはベトナムに拠点を移し、顧客ケア、書類審査、ローン広告を専門とするIxora Trading and Service Company、支払いと債権回収を専門とするLoc Tin Service Company、会計・簿記システムを専門とするCactus Consulting Service Company、そして延滞債権回収を専門とするVINEX Service Companyなど、機能と業務の異なる4つのLLCを設立しました。これら4社は閉鎖的な高利貸しのプロセスを運営しており、Oncreditアプリと並行して動作するEasyCardアプリも開発しています。
ロマン氏は、ブガエフスキー・ティムール氏（1990年生まれ）とクラフチュク・イリーナ氏（1985年生まれ）の2人のウクライナ国籍者をベトナムに入国させ、4つの企業のシステムと技術プロセスを管理させた。
そのため、Tymur氏はデータディレクターとして、CRMデータソフトウェアの作成と、CRMシステムの借入者評価プロセスのプログラミングを担当しています。さらに、Tymur氏は各社のIT部門と連携し、従業員が社内のコンピューターやその他のインターネット接続に勝手に接続したり、外部データストレージデバイスに接続したり、カメラによる識別を行い、他者がソフトウェアを使用していることを検知するとサーバーから自動的に切断したりするセキュリティシステムを導入しました。さらに、従業員の通話を自動バックアップし、指標（KPI）、品質、作業効率、給与、ボーナスなどの評価を行っています。
このCRMソフトウェアは、Loc Tin社の債権回収部門に、返済期限が迫っているローンの返済を自動通知し、従業員が電話で返済をリマインダーできるようにします。Cactus社の経理部門は毎日、債権回収口座から取引をコピーし、CRMソフトウェアにデータを手入力しています。CRMソフトウェアは、債務が全額返済された場合は自動的に清算するか、Kravchuk Iryna氏が管理する滞納債権回収部門にデータを転送して、さらに処理を進めます。
Le Thanh Huynh Cang氏に関しては、Roman氏は4社のすべての活動を直接指揮し、Ixora社を直接担当し、ウェブサイト、融資アプリケーション、CRMシステムの管理と運用を任せました。Le Huy Hung氏、Nguyen Thanh Trung氏、Nguyen Thi Tuyet Xuong氏に関しては、Cang氏は彼らをLoc Tin社、Cactus社、Vinex社の取締役に任せました。
企業内の残りの組織は、ローン広告のための電話販売部門、カスタマーケア、ローンガイダンス、借り手のチェックと評価、IT部門、会社設立、ライセンスの申請、契約書の確認を担当する法務部門、人事管理、採用、タイムキーピング、給与計算、保険など、多くの部門に分かれています。形式的には、上記の4社は独立して運営されており、当局による検出と取り扱いを避けるために各段階を分離しています。
初期調査の結果、2019年からロマン氏がカン氏に40万米ドルの融資を行っていたことが判明しました。2023年4月（学際的作業部会による調査前）までに、ロマン氏はロックティン社に対し、シンガポールのSCA社とキプロスのTAS銀行から1100万米ドルの融資を継続するよう指示しました。収集された文書から、対象者が数十万人の顧客に融資を行い、数千億ドンを不法に稼いでいたことが明らかになりました。
従業員が約 100 人いる 4 つの企業では、Roman は、会社のリーダーに 2,000 万～5,500 万 VND/月 (役職によって異なります) の報酬を支払っていました。従業員には 700 万～2,500 万 VND/月の報酬が支払われていました。
取引額は数千億ドンに達する
対象事業者の融資プロセスは非常に洗練されており、顧客が融資を受ける必要がある場合、Easycash.vnおよびOncredit.vnのアプリケーションをダウンロードするか、Oncredit.vnのウェブサイトにアクセスしてすべての情報を入力し、融資を登録する必要があります。初回融資の上限は50万ドン、融資期間は5日未満で、顧客がいない場合でも利息や手数料を請求しないため、他のアプリと競合しています。2回目以降の融資については、対象事業者はソフトウェアを使用して借り手の「信用度」スコアを評価し、50万ドンから2000万ドンまでの融資を5日から30日間、自動的に承認します。システムから警告が出た場合、対象事業者は通信ネットワークを介して顧客とやり取りし、直接確認を行います。
初回融資の場合、顧客関係管理（CRM）ソフトウェアの条件の80％を満たす顧客情報は、自動的に融資審査部門（IXORA社）に転送されます。CRM条件の20％しか満たさない顧客については、検証・評価部門が設けられ、条件を満たしていれば、ソフトウェアは融資審査部門に転送されます。2回目以降の融資からは、CRMソフトウェアがシステムに登録されている借り手の個人情報と取引履歴（融資件数、融資限度額、返済実績）に基づいて「信用度」スコアを自動的に算出し、審査基準として融資限度額を段階的に引き上げます。
CRMソフトウェアからデータを受信すると、IXORA社の担当者が融資申請を審査・承認し、CRMシステムに承認情報を更新していきます。2回目以降の融資には利息と手数料が加算され、利息と手数料の合計は年利365%～1,971%となります（顧客の信用度スコアに応じて、システムが借り手の利息と手数料を自動的に計算します）。例えば、800,000ドンを10日間借りる場合、1,232,000ドンを支払う必要があります。承認後、システムはLoc Tin社の銀行口座番号から借り手に自動的に資金を振り込みます。
さらに、CRMシステムのローン返済期日リマインダー機能に基づき、Loc Tin社の担当者が電話で返済期日が迫っている債務の督促、返済期日到来の債務の回収（返済期日到来、延滞債務）、そしてLoc Tin社の銀行口座への振込依頼を行います。借り手がLoc Tin社の口座に入金すると、Cactus社の経理部門がCRMシステムへのデータ反映と更新を行い、ローンを削除します。ローンの返済期日が30日を超え、元金と利息が全額支払われていない場合、Vinex社の担当者が3段階（G1、G2、G3）で債権回収の電話をかけます。90日以上返済期日が過ぎたローンについては、Vinex社がまとめて他の事業体に売却し、ローン額の2～5%の価格で買い戻します。
ロマンの初期資金（40万ドル）とロイティン社の違法な利益に加え、ロマンはロイティン社に対し、ベトナムの銀行に外貨（米ドル）口座を開設するよう指示し、シンガポールのSCA社とキプロスのTAS社から資金を受け取り、「ブラッククレジット」活動に利用していた。公安省捜査警察庁は、上記2つのアプリから初期書類を収集した結果、数十万人の顧客が融資を受けていることを突き止めた。この口座では、毎月数千億ドンもの取引が行われていた。
公安省捜査警察庁は、民事取引における高金利での貸付行為の疑いで16人を立件、起訴した。その中には、ローマンの代理としてベトナム国内の4社の業務全般を管理していた（ローマンと共同出資）レ・タン・フイン・カン氏、アプリソフトウェア技術に関してローマンとカン氏を支援したティムール氏、延滞債権回収に関してローマンとカン氏を支援したイリーナ氏、業務中に発生したソフトウェアエラーの修正と補完に関してカン氏を支援したグエン・トゥイ・アン氏、そして、Loc Tin、Cactus、Vineの3社の取締役兼経営者であるレ・フイ・フン氏（1985年生まれ、ホーチミン市3区在住）、グエン・タン・チュン氏（1990年生まれ、ビンディン省在住）、グエン・ティ・トゥエット・スオン氏（1992年生まれ、 アンザン省在住）が含まれている。
他の9つの対象は、ホー・ホアン・タイン・ニャ、チュオン・ティ・ヒエン、ブイ・チャ・フオン・タオ、グエン・ニュー・クイン、グエン・ティ・ニャット・フオン、グエン・フ・ビン、グエン・マサ、グエン・クオック・アイン、チャン・タイン・ヒエウを含む支出、債務督促、債権回収、会計、マーケティング、カスタマーケア部門（IT管理・運用チームリーダーとして任命）部門）。
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