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銀行金利が急激に低下した場合、どのチャネルに投資すればよいでしょうか?

VTC NewsVTC News05/11/2023

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2022年末から今年初めにかけて、高金利を享受していた貯蓄預金約5,000億ドンが満期を迎えると推定されています。

不動産、金、投資証券はすべて潜在的なリスクを伴います。

トラン・タン・トゥイさん( ハノイ市タンスアン区フオンリエト)は、公務員として働いていた頃は、安全性が高く、過去の金利も株式市場や不動産、その他の事業活動に投資するのに比べてかなり良かったため、自分の資金を銀行に貯金していたと語った。

しかし、トゥイ氏によると、2023年10月には商業銀行が多くの期間の預金金利を大幅に引き下げる予定だという。「貯蓄金利の大幅な引き下げ傾向を受け、銀行預金が現時点で最も安全な手段であることは承知していますが、銀行預金よりも効果的な別の投資手段を選択することを考えています」とトゥイ氏は述べた。

専門家は、不動産市場が低迷しているため、現時点での投資は効果的ではないと述べている。(写真:ハ・フォン)。

専門家は、不動産市場が低迷しているため、現時点での投資は効果的ではないと述べている。(写真:ハ・フォン)。

11月5日朝、VTCニュースの取材に対し、金融・銀行専門家のグエン・トリ・ヒュー氏は、銀行が預金金利を引き下げた理由は、最近、多くの人が高金利で預金するようになった一方で、借り手がいないため銀行は空預金を抱えているからだと分析した。

「銀行は、国民や企業から消費市場、生産、ビジネスへの資金の流れを確保し、 経済発展を刺激するために、国立銀行の指示に従って預金金利を引き下げた」とヒューウ氏は分析した。

専門家のグエン・トリ・ヒュー氏は、周囲を見渡すと魅力的な投資チャネルは見当たらないと述べた。例えば、株価はかつて1,200ポイントを超えたが、現在は1,100ポイント近くまで下落し、非常に不安定な状況にある。

「したがって、株式は現時点では投資チャネルではありません。不動産チャネルについても、市場に消費力がないため、現状では収益性の高い投資チャネルではありません。金チャネルについては、上がったり下がったりすることもあり、 世界価格との差がかなり大きいため、非常にリスクが高いです。外貨チャネルは上昇する可能性はありますが、保証はなく、投資できないのです」と専門家のグエン・トリ・ヒュー氏は述べた。

専門家のレ・ダン・ドアン氏は、銀行が金利を引き下げる理由は、政府が国民にあまり貯蓄をさせたくないのではなく、買い物や消費にお金を使うよう刺激したいからだと述べた。

「政府は成長を刺激し、公共投資の成長に弾みをつけ、消費の勢いを増したいと考えており、これは成長を促進するための措置だ」とドアン氏は述べた。

人々が投資の傾向を株式、不動産、金、外貨に移しているかどうかに関して、ドアン氏は、現時点ではこれらのチャネルへの投資は有益ではなく、非常に危険でさえあると述べた。

「不動産市場は困難に直面しています。平時、不動産はGDPの5~6%程度しか占めていません。しかし、建設資材、石材、砂利などの他のセクターを加えると、GDPの20%近くまで達します。」

投資するなら、個人投資家はクリーン農業、バイオテクノロジー、物流に投資すべきです。一方、企業は情報技術や科学技術といった将来発展する産業に投資すべきです。「世界経済は停滞し、インフレ傾向にあるため、リスクの高い投資はすべきではありません」とドアン氏は述べた。

銀行預金は依然として安全な選択肢である

AZfinベトナム株式会社の取締役会長ダン・トラン・フック氏は、過去においては金利が上昇すると証券が下落し、その逆もまた同様であったため、金利と証券は反対方向にあると考えられていた、と述べた。

「しかし、足元では金利は継続的に低下しているものの、株価は急激な変動を見せていません。VN指数は一時20%以上の上昇を記録しましたが、キャッシュフローは依然として非常に慎重な状況です」とフック氏は述べた。

フック氏によると、マクロ経済状況には依然として予測不能な要因が多く存在し、2022年後半の市場の大幅な下落から得た教訓は現在の状況と多くの類似点があり、投資家はもはや株式のような高リスクのチャネルに全額を投資しなくなっているという。

金利は下がっていますが、貯蓄は依然として効果的で安全な投資手段です。

金利は下がっていますが、貯蓄は依然として効果的で安全な投資手段です。

「現在、貯蓄金利は経済状況の悪化により底値圏に落ち込む傾向にあります。また、年末の信用貸出は急増することが多く、銀行が金利をさらに引き下げることは困難です。

予測によると、中長期融資に対する新たな短期資本動員金利の適用により、動員金利は現在から来年第1四半期末まで据え置かれる見込みです。したがって、現時点では、最も安全な資金調達手段は依然として銀行預金です」とフック氏は述べた。

この見解に同意して、専門家のグエン・トリ・ヒュー氏は、株式、不動産、金、外貨、銀行預金の5つの投資チャネルのうち、預金は依然として他のチャネルよりも安定しており、非常に安全であることがわかるとコメントした。

「したがって、預金金利の低下を理由に多くの人が銀行から預金を引き出そうと急いでいるという推測は現時点では根拠がない。金利がさらに低下し、他の投資市場が回復しない限り、状況は変わるかもしれない」と専門家のグエン・トリ・ヒュー氏は述べた。

専門家のレ・ダン・ドアン氏も、このような状況では、お金持ちの人は株式市場や不動産、金への投資であまりリスクを負うべきではないが、最も安定した長期投資手段はやはり銀行への貯蓄だと考えている。

「銀行預金は今のところ高金利でも大きな利益も期待できませんが、他の投資チャネルを見渡しても、貯蓄預金ほど効果的なチャネルはありません。特に貯蓄預金は最も安全性が高いチャネルでもあります」とドアン氏は述べた。

ファム・デュイ


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