データマイニングはセキュリティと安全性と関連付けられる必要があります。

「データが基盤、顧客が中心」は、デジタルバンキング変革のプロセスにおける画期的なテーマとして認識されています。

これは、銀行業界がシステムのセキュリティと安全性を確保して人々により良いサービスを提供する上で多くの課題に直面している中核的な問題とも考えられています...

銀行はサイバーセキュリティの課題に直面している

TP銀行のデジタルバンキングアプリケーションを使って取引する人々。写真：Trong Hieu

デジタル変革の加速に伴い、銀行はセキュリティと安全性の課題にも直面しています。これには、企業向けモバイルデバイスのデータセキュリティ、内部リスクの特定、データ漏洩、データ暗号化攻撃などが含まれます。

グループIBのアジア太平洋コンサルティング部門ディレクターのグエン・ドゥック・タン氏によると、攻撃と詐欺の傾向は増加しており、サイバー犯罪者は新しいデジタルプラットフォームの脆弱性を悪用するために戦術を絶えず変化させているため、銀行は対応策へのリソース投資を増やす必要があるという。

デジタルバンキング時代に銀行が事業を展開する上で、これらの課題は決して小さくありません。さらに、銀行はセキュリティとユーザーエクスペリエンスのバランスを取る必要もあります。

モバイル デバイス技術の観点から、Samsung Vina Electronics Co., Ltd. のモバイル デバイス業界グループのビジネス ソリューション エキスパートである Dinh Trong Du 氏は、企業がモバイル デバイスを業務に包括的に適用する場合、データ セキュリティ、情報管理、デバイス管理の課題も伴い、緊急の課題になると述べました。

一方、ネットワークセキュリティサービスプロバイダーであるVietsunshineの技術部門責任者であるTran Quoc Long氏は、システムのセキュリティと安全性の喪失は、暗号化されたトラフィックと水平方向に移動する内部トラフィックによる潜在的なリスクからも生じており、これらは顧客データと決済システムにとって最大の「盲点」であると指摘しました。そして、適切な対策が講じられていないことが、システムのセキュリティ喪失の根本的な原因となります。

専門家と経営陣が銀行業界におけるデータマイニングについて意見交換。写真：BTC

国家サイバーセキュリティ協会の副事務局長であるヴー・ズイ・ヒエン氏は、多くの銀行の情報技術インフラはタイムリーな投資が行われておらず、アップデートも不足しており、専門人材も不足していると述べた。フィンテック企業、ソフトウェアプロバイダーとの連携、クラウドサービスなど、多くの外部サービスを統合する複雑さが、サプライチェーンに大きなリスクをもたらしている。

それに伴い、法的規制やサイバーセキュリティ基準への注目が高まっているものの、銀行間の施行、検査、監督、標準化は依然として不均一です。

「2024年から2025年にかけて、特に銀行、そして金融セクター全体は、デジタル化、電子バンキングサービス、電子ウォレットの急速な増加、そしてフィンテック、AI、クラウドの統合により、サイバーセキュリティに対する大きなプレッシャーに常に直面することになるだろう。サイバーセキュリティのリスクはますます高度化、複雑化し、各金融機関の業務だけでなく、顧客の信頼や国家金融システムの安定性にも広範囲にわたる影響を及ぼす可能性がある」とヒエン氏は述べた。

顧客中心主義

国立銀行副総裁ファム・ティエン・ズン氏。写真：BTC

専門家によると、銀行業界はデジタルバンキング、人工知能、ビッグデータ分析、ブロックチェーンに至るまで、新技術の応用が大きく進歩しており、国家のデジタル変革プロセスの最前線にある。

TP銀行の総裁であるグエン・フン氏は、銀行でのデータ管理の経験を共有し、TP銀行はプライベートデータセンターの構築、データのクリーニング、損失の防止、システムのセキュリティ原則の規制など、一連のソリューションを実装していると語った。

TPBankのゼネラル・ディレクター、グエン・フン氏。写真：BTC

サイバーセキュリティリスクの課題について、ベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン氏は、銀行業界は多くの問題を同時に解決しなければならないと述べた。これには、システム全体にわたるデータの標準化とクリーニング、重複するソリューションではなく統一されたデータアーキテクチャの構築、セキュリティ、プライバシー、データ倫理と密接に連携したデータガバナンスフレームワークの確立、銀行と身分証明書プラットフォーム、人口データ、企業、電子商取引、保険、通信などの分野間で管理されたデータの相互接続能力の強化などが含まれる。

同時に、銀行業界は、信用供与、オペレーショナルリスク管理、不正監視における即時の意思決定を支援するために、リアルタイムのデータ分析能力を向上させる必要があります。最も重要な原則は、「顧客が真に価値、体験、安全性、そして信頼の中心になければならない」ということです。

ベトナム銀行協会副会長兼事務局長、グエン・クオック・フン氏。写真：BTC

国家サイバーセキュリティ協会のヴー・ズイ・ヒエン事務局長は、銀行業界はサイバーセキュリティのガバナンスを強化するためにいくつかの問題に取り組むべきだと述べた。

したがって、銀行は、標準化されたサイバーセキュリティリスク管理フレームワークを構築し、防御能力とインシデントの早期検出を強化し、テクノロジーサプライチェーンと外部パートナーを管理し、データとプライバシーを保護し、協力して情報を共有し、意識を高めて顧客から従業員まで責任を共有する必要があります。

インド国立銀行のファム・ティエン・ズン副総裁は、デジタル変革の役割を強調し、「データは基盤でありリソースであるが、中心となるのは顧客だ」と述べた。そのため、銀行業界は、顧客にとって優れたスマートなアプリケーションの開発、効果的な顧客サポート、顧客の正当な権利と利益の保護という3つの要素を満たす必要がある。

統計報告システム、信用情報監視、CIC システム、マネーロンダリング防止からすべてのビジネス アプリケーションに至るまで、データ収集は法的規制に従って実行されます...

ベトナム銀行協会の情報によると、基本的な銀行サービスの大半は電子チャネルでデジタル化されており、多くの銀行では取引の95%以上がデジタルチャネル経由となっています。デジタルバンキングのエコシステムはますます多様化、インテリジェント化しており、顧客は送金、請求書の支払い、貯蓄からローンまで、あらゆるサービスをモバイル端末で利用できるようになりました。

ベトナムでは、銀行口座を保有する成人の割合が約87%に達しています。非現金決済の金額は国内総生産（GDP）の25倍に相当します。2025年の最初の7ヶ月間で、QRコードによる取引は、2024年の同時期と比較して、数量で約67%、金額で159%増加しました。

出典: https://hanoimoi.vn/khai-thac-du-lieu-phai-gan-voi-an-ninh-an-toan-717334.html