AIはウォール街を支配するのか？

人工知能（AI）は、銀行にとって日々の業務を効率化するため、多くの有望な可能性をもたらします。複雑な分析やリスクモデリングも、このツールのおかげでより簡単かつ迅速に実行できます。

Business Insiderによると、AIは長年にわたりウォール街に革命をもたらしており、現在ではほとんどの取引がアルゴリズムによって実行されています。受信した情報を処理し、分析し、売買の判断を行うことで、アルゴリズムはニューヨーク市の金融中心地であるウォール街における日々の取引の60～75%の実行に貢献しています。しかし、今問題となっているのは、この割合がさらに高まる可能性、そしてAIが利益を生み出す上で人間の仕事を完全に奪うことになるかどうかです。

AI適用の競争

ウォール街は、AIが金融取引に大きな影響を与えると予想しています。ニューヨークに拠点を置く世界最古の金融サービス企業の一つであるJPモルガンの調査によると、トレーダーの53%が、今後3年間でAIまたは機械学習が取引において最も影響力のあるテクノロジーになると考えています（2022年には25%）。

米国のコンサルティング会社Evidentの新しいデータによると、最も発展した銀行では、求人の約40％がデータおよび定量的エンジニア、管理者など、AI関連です。

ゴールドマン・サックスやINGなどの銀行にAIサービスを提供するニューヨークに拠点を置く世界的なテクノロジー企業アイゲン・テクノロジーズは、2023年第1四半期に銀行からのAIの要望が前年同期比で5倍に増加したと発表した。

EvidentのCEO兼共同創設者であるアレクサンドラ・ムサヴィザデ氏は、Open AI（米国）が2022年11月にChatGPTをリリースしたことで、銀行のリーダーたちはAIの多様な可能性によって、AIが銀行業界に革命をもたらす存在であることをより深く認識するようになったと述べた。ムサヴィザデ氏は、「AI人材のコストは大幅に上昇している。AI競争が始まったのだ」と強調した。

ウォール街の銀行が AI テクノロジーを導入するケースが増えています。

金融・銀行分野におけるAI活用の好例として、ドイツ最大のプライベートバンキンググループであるドイツ銀行が、顧客の投資のリスクを分析できる製品を開発したことが挙げられます。同行はこのツールを活用し、顧客のニーズや希望に合ったファンド、株式、債券を見つけています。

ドイツ銀行のグローバルデータソリューション責任者であるキルステン・アン・ブレムケ氏は、人工知能と人間の知能の統合を積極的に支持しています。

多国籍銀行・金融サービスグル​​ープING（オランダ）は、債務不履行の可能性のある顧客のスクリーニングにAIを活用しています。一方、モルガン・スタンレーはAI活用の競争に積極的に取り組んでおり、大規模言語モデル（LLM）を用いた新たなAI技術の実験を行っています。モルガン・スタンレーは現在、AIと機械学習を用いて米国連邦準備制度理事会（FRB）からの情報がハト派政策かタカ派政策かを判定し、金融政策の行動予測に役立てるモデルの特許を保有しています。

JPモルガンも同様の計画を策定しています。5月に提出した特許出願において、同行はChatGPTのような、投資家が適切な銘柄を選択するのを支援できる製品を開発したと述べています。データによると、JPモルガンは2月か​​ら4月にかけて、世界的な広告活動を通じて3,651人のAI関連職を募集しており、これはライバルのシティグループやドイツ銀行のほぼ2倍に相当します。

ニューヨーク証券取引所のトレーダー

多国籍法律事務所フィールドフィッシャーのディレクター、スティーブン・バロウズ氏は、銀行は金利スワップや株式デリバティブといったツールを通じて、より適切なリスクヘッジソリューションを提供するためにAIを活用しており、顧客により良い価格を提供できるようになっていると述べた。一方、モルガン・スタンレーの機械学習研究責任者、ユーリー・ネヴミヴァカ氏は、「あらゆる事業、トレーディング部門、そして投資チームがAIを深く理解しようと努めている」と述べた。

米国の銀行ウェルズ・ファーゴは、ビッグランゲージモデル（BLM）を活用して、顧客が規制当局に報告すべき情報を特定し、業務プロセスの改善を支援しています。一方、フランスの銀行BNPパリバは、チャットボットを活用して顧客からの問い合わせに回答し、AIを活用して詐欺やマネーロンダリングを検知・防止しています。同様に、ソシエテ・ジェネラル（フランス）のAI搭載監視・分析ツール「Cast」は、その計算能力を活用して資本市場における潜在的な不正行為をスキャンしています。

世界中の政府は AI ツールを規制する方法を見つけるために競争しています。

透明性と効率性

金融および銀行部門における AI の適用拡大は前向きな変化をもたらす一方で、雇用喪失のリスクからこのテクノロジーの透明性や効率性に至るまで、金融市場に重大な課題ももたらしています。

まず、将来の雇用喪失リスクが大幅に高まります。ゴールドマン・サックスのアナリストは、世界で3億人のフルタイム雇用がAIによって自動化される可能性があると懸念しています。この数字には、米国のビジネスおよび金融セクターの35%が含まれる可能性があります。

バークシャー・ハサウェイ社の会長であり、億万長者のウォーレン・バフェット氏は、5月6日に開催された同社の年次株主総会で懸念を表明し、「何かがあらゆる仕事をこなせるようになると、少し不安になります。この傾向を覆すことはできないと分かっているからです」と述べた。バンク・オブ・アメリカのCEO、ブライアン・モイニハン氏も同様の見解を示し、AIは莫大な利益をもたらし、多くの作業を削減できる可能性があると評価したが、ワークフローと意思決定プロセスがどのように機能するかを理解することが不可欠だと述べた。

AI の応用にはプラスの影響がある一方で、課題も伴います。

第二に、銀行・金融分野におけるAIの活用拡大において、透明性は特に重要な課題です。銀行は、検証済みの情報に基づいて取引を行い、取引の意思決定を行う義務があります。米国法律事務所Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLPのパートナーである専門家のアン・ボーモント氏によると、AIが広く活用されると、銀行が意思決定にどのようなデータを依拠し、そのデータの利用が正当であったかを顧客や規制当局に説明することが非常に困難になります。

さらに、ケンブリッジ大学（英国）のコンピュータサイエンスとテクノロジーの教授であるアラン・ブラックウェル教授によると、銀行はAIツールを「トレーニング」するためにさまざまなソースからのビッグデータを使用する必要があり、これによって多くの問題が発生するとのことだ。

第三に、AIツールの開発と運用コストは非常に高額です。Eigen Technologiesの創設者兼CEOであるLewis Z. Liu氏は、大規模な言語モデルを用いて顧客の質問に答える場合の推定コストは1質問あたり約14ドルであるのに対し、弁護士が回答する場合のコストは1質問あたり約6ドルに過ぎないと述べています。

ウォール街の取引におけるAIの役割は目新しいものではないが、多くのアナリストは、AIの急速な普及と急速な発展を踏まえ、金融取引においてAIが人間を完全に代替し、利益を生み出す未来像を描いている。現在、銀行は業務効率の向上を目指し、AIの開発と適用に熱心に取り組んでおり、近い将来、銀行・金融業界の急速な変化を牽引するだろう。しかし、コンサルティング会社は皆、銀行が明確なAI適用戦略を策定するためには、AIが優れた価値を生み出す分野を明確に特定する必要があると認識している。さらに、AI関連の課題、AI適用に関する不明確な政策環境、そしてデータの正確性に関する問題に対処するため、従業員のトレーニング、専門家の採用、そして新たなリスク管理フレームワークの構築に注力する必要がある。

ソースリンク: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm