人工知能（AI）は、銀行の日常業務を効率化することで、多くの有望な可能性を秘めている。また、このツールのおかげで、複雑な分析やリスクモデリングもより簡単かつ迅速に行えるようになる。
Business Insiderによると、AIは長年にわたりウォール街に革命をもたらしており、現在ではほとんどの取引がアルゴリズムによって実行されている。アルゴリズムは、受け取った情報を処理、分析し、売買の判断を下すことで、ニューヨーク市の金融中心地であるウォール街における日々の取引の60～75%の実行を支援している。しかし、今問われているのは、この割合がさらに高くなる可能性があるのか、そしてAIが利益を生み出す人間の仕事を完全に奪ってしまうのか、ということだ。
AIを応用する競争
ウォール街は、AIが金融取引に大きな影響を与えると予測している。ニューヨークに拠点を置く世界最古の金融サービス企業の1つであるJPモルガンの調査によると、トレーダーの53%が、今後3年間でAIまたは機械学習が取引において最も影響力のある技術になると考えている（2022年の25%と比較）。
米国のコンサルティング会社Evidentの新たなデータによると、最も発展した銀行では、求人の約40％がAI関連であり、データエンジニアや定量エンジニア、管理者などが含まれる。
ゴールドマン・サックスやINGなどの銀行にAIサービスを提供しているニューヨークを拠点とするグローバルテクノロジー企業、アイゲン・テクノロジーズは、2023年第1四半期における銀行からのAIに関する要望が、前年同期比で5倍に増加したと発表した。
EvidentのCEO兼共同創設者であるアレクサンドラ・ムサヴィザデ氏は、2022年11月にOpenAI（米国）がChatGPTをリリースしたことで、銀行幹部はAIが銀行業界におけるゲームチェンジャーであることをより強く認識するようになったと述べた。その理由として、AIには多くの可能性が秘められていることを挙げた。ムサヴィザデ氏はさらに、「AI人材のコストは大幅に上昇した。AI競争が始まった」と強調した。
ウォール街の銀行では、AI技術の導入がますます進んでいる。
金融・銀行業界におけるAI活用の好例として、ドイツ最大の民間銀行グループであるドイツ銀行が、顧客の投資リスクを分析できる製品を開発したことが挙げられます。同行はこのツールを用いて、各顧客のニーズや希望に合ったファンド、株式、債券を探し出しています。
ドイツ銀行のグローバルデータソリューション責任者であるキルステン・アンネ・ブレムケ氏は、人工知能と人間の知能の統合を積極的に提唱している。
多国籍銀行・金融サービスグループのING（オランダ）は、AIを使って潜在的な債務不履行者をスクリーニングしている。一方、モルガン・スタンレーもAI活用競争に参戦しており、大規模言語モデル（LLM）を用いた新たなAI技術の実験を行っている。モルガン・スタンレーは現在、AIと機械学習を用いて米連邦準備制度理事会（FRB）からの情報がハト派的政策かタカ派的政策かを判断するモデルの特許を保有しており、それによって金融政策の動向を予測するのに役立てている。
JPモルガンも同様の計画を持っている。5月に提出された特許出願の中で、同行は投資家が適切な銘柄を選ぶのを支援できるChatGPTのような製品を開発したと述べている。データによると、JPモルガンは世界的な広告を通じて、2月から4月の間に3,651人のAI関連職を募集しており、これはライバルのシティグループやドイツ銀行のほぼ2倍にあたる。
ニューヨーク証券取引所のトレーダーたち
多国籍法律事務所フィールドフィッシャーのディレクター、スティーブン・バロウズ氏は、銀行は金利スワップや株式デリバティブなどのツールを通じて、より適切なリスクヘッジソリューションを提供するためにAIを活用しており、顧客により良い価格を提供できるようになったと述べた。一方、モルガン・スタンレーの機械学習研究責任者であるユーリー・ネフミヴァカ氏は、「あらゆる企業、トレーディング部門、投資チームがAIを深く理解しようと努めている」と述べた。
米国の銀行であるウェルズ・ファーゴは、ビッグデータモデルを活用して、顧客が規制当局に報告する必要のある情報を特定するとともに、業務プロセスの改善にも役立てている。一方、フランスの銀行であるBNPパリバは、チャットボットを使って顧客からの問い合わせに対応するとともに、AIを活用して不正行為やマネーロンダリングを検知・防止している。同様に、ソシエテ・ジェネラル（フランス）のAI搭載型監視・分析ツールであるCastは、その計算能力を利用して資本市場における潜在的な不正行為をスキャンしている。
世界各国の政府は、AIツールを規制する方法を見つけるために競い合っている。
透明性と効率性
金融・銀行業界におけるAIの活用拡大は、好ましい変化をもたらす一方で、雇用喪失のリスクから、この技術の透明性や効率性に至るまで、金融市場に重大な課題も突きつけている。
まず、将来的な雇用喪失のリスクが大幅に高まるだろう。ゴールドマン・サックスのアナリストは、世界中で3億ものフルタイム雇用がAIによって自動化される可能性があると懸念している。この数字には、米国のビジネス・金融セクターの35％が含まれる可能性がある。
バークシャー・ハサウェイの会長である億万長者のウォーレン・バフェット氏は、5月6日に開催された同社の年次株主総会で、「あらゆる仕事をこなせるものが登場すると、少し不安になる。なぜなら、この流れを逆転させることはできないと分かっているからだ」と懸念を表明した。バンク・オブ・アメリカのCEOであるブライアン・モイニハン氏も同様の見解を示し、AIは莫大な利益をもたらし、多くの業務を削減できる可能性があるものの、ワークフローと意思決定プロセスがどのように機能するかを理解することが不可欠だと評価した。
AIの応用はプラスの効果をもたらす一方で、課題も伴う。
第二に、銀行・金融セクターにおけるAIの利用拡大においては、透明性が特に重要な課題となります。銀行は、検証済みの情報に基づいて取引を行い、取引に関する意思決定を行う義務を負っています。米国法律事務所Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLPのパートナーである専門家アン・ボーモント氏によると、AIが広く利用されるようになると、銀行が意思決定を行う際にどのようなデータに依拠したのか、またそのデータの利用が正当化されるのかどうかを顧客や規制当局に説明することが非常に困難になるということです。
さらに、ケンブリッジ大学（英国）のコンピュータ科学技術教授であるアラン・ブラックウェル教授によると、銀行はAIツールを「訓練」するために様々な情報源からのビッグデータを使用する必要があり、そこから多くの問題が生じるだろうとのことだ。
第三に、AIツールの開発と運用には莫大な費用がかかります。Eigen Technologiesの創業者兼CEOであるルイス・Z・リュー氏は、大規模な言語モデルを使って顧客からの質問に答える場合の費用は1問あたり約14ドルと見積もられているのに対し、弁護士が答える場合は1問あたりわずか約6ドルだと述べています。
ウォール街のトレーディングにおけるAIの役割は目新しいものではないが、AIの急速な普及と応用を考えると、多くのアナリストは、将来的にAIが金融取引において人間を完全に代替し、利益を生み出す可能性があると述べている。現在、銀行は業務効率を高めるためにAIの開発と応用に熱心に取り組んでおり、近い将来、銀行・金融業界に急速な変化をもたらすだろう。しかし、コンサルティング会社は皆、明確なAI応用戦略を策定するためには、AIが優れた価値を生み出す分野を明確に特定する必要があるという点で一致している。さらに、AIに関連する問題、AI応用に関する不明確な政策環境、データ精度に関する問題に対処するため、従業員の研修、専門家の採用、新たなリスク管理フレームワークの構築にも注力する必要がある。
ソースリンク
コメント (0)