専門家は、3～6か月分の費用に相当する準備金を確保し、直接またはオープンエンドファンドを通じて株式への投資を行うことを推奨しています。
大学を卒業したばかりで、3年以上働いていて、年収は1500万ドン近くあります。両親は田舎に住んでいて貯金があるので、仕送りをする必要はありません。おかげで、1億5000万ドンは簡単に貯金できます。
このお金を使って利益を得るために投資をしたいと思っていますが、この分野に関する確かな知識がないため、どこから始めればよいかわかりません。毎月の生活費を差し引くと、約500万ドンが残ります。適切な投資ルートが見つかれば、毎月定期的に投資するつもりです。専門家の皆様、アドバイスをお願いします。
ティエン・チュン
ホーチミン市1区の取引所での株式取引の様子。写真：クイン・トラン
コンサルタント：
あなたの状況について十分な情報が得られていないため、ご自身の経済的なバックアッププランをお持ちかどうかは分かりません。基本的に、誰もがリスクや予期せぬ事態に備えた計画を立てておく必要があります。収入が途絶えたり、資産を売却したり、医療費、教育費、扶養家族の費用のために借金をしたりする必要が生じる可能性があります。そのため、まずは3～6か月分の生活費の予備資金、または予期せぬ問題に直面した際に利用できる金融商品を用意しておく必要があります。
あなたには経済的なバックアッププランがないと想定しています。現在の貯蓄が1億5,000万ドンなので、約6,000万ドン（6ヶ月分の生活費）のバックアップ資金（緊急資金とも呼ばれます）を準備する必要があります。すでにリスク回避のために金融商品を保有している場合は、バックアップ資金は3,000万ドン（3ヶ月分の生活費）になります。
この積立金は緊急時のみに使用し、買い物や投資目的には引き出さないでください。この金額を小額に分割し、1ヶ月または6ヶ月の定期預金口座に預け入れてください。現在、銀行は定期預金通帳に部分決済方式を適用していますが、ご自身の通帳が対象かどうかは銀行にご確認ください。
次に、残りの遊休資金は9,000万ドンで、毎月の黒字は約400～500万ドンです。現在の収入構造と財務状況（扶養家族がおらず、退職まで約35年）を考慮すると、資産形成型株式市場への投資が参考になる投資チャネルです。
株式積立法は、ポートフォリオに含まれる株式の価値と成長率に基づいたファンダメンタル投資に基づくパッシブ投資の一種です。毎月の余剰金を、事前に立てた投資計画に沿って定期的に株式を購入します。しかし、直接投資には、学習と知識の習得に時間がかかります。
知識や経験があまりない、あるいは忙しくて毎日市場を監視する時間がない投資家に適したもう一つの方法は、オープンエンド型ファンド証券への投資です。オープンエンド型ファンド証券への投資は、間接的な証券投資の一形態です。オープンエンド型ファンドには、経験豊富な投資専門家がおり、お客様に代わって株式、債券、その他の資産に投資します。主な投資目標は、ファンドがベンチマークとして用いるVN30指数などの指数のパフォーマンスを厳密に追跡することです。そのため、オープンエンド型ファンドへの投資期間は3～5年、場合によっては10年程度で、規律と継続的な投資が必要です。
多くのメリットがあるにもかかわらず、投資ファンドは様々な要因の影響を受けることにも留意する必要があります。オープンエンド型ファンドへの投資は株式市場への投資と同義であり、市場が法律、経済状況、 政治情勢などの影響を受けると、オープンエンド型ファンドも同様の影響を受けます。さらに、ファンド運用会社の内部要因もファンドの収益性に影響を与えます。
投資ファンドを選択する際に考慮する必要がある基準としては、ファンドの能力と市場での評判、過去の利益、リスク許容度に対する投資ポートフォリオの適合性、ファンド管理サービス手数料、ファンドの売買取引手数料などがあります。
どの方法を選ぶにしても、株式市場への投資に慣れていない場合は、最初は低い利率で投資し、市場を理解し、投資の練習をしてから、徐々に金額を増やしていくのが良いでしょう。将来、積立額が増えたり、経済状況に変化があったりしたときに、金、不動産、社債など、他の投資チャネルについても学ぶことができます。
最後に、金融市場への投資に加えて、余剰資金の一部を自己投資に充てることを検討しましょう。例えば、スキルや知識を磨くための講座を受講し、常に自己研鑽に励み、最新のトレンドを把握し、常に先を行くように努めましょう。そうすれば、将来に向けての重要な収入源となるアクティブインカムが、持続的に成長していくでしょう。
タ・タン・トゥン
FIDTの個人金融プランニング専門家
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