持続可能な開発をリードしたい銀行はESGデータを習得する必要がある

先進国からの移行圧力はアジア太平洋地域にも広がりつつあり、高成長国は開発戦略、成長モデル、そして資本フローをグリーン化に向けて調整せざるを得なくなっています。経済における資本の仲介役である銀行は、このプロセスの中心にあります。

銀行が行う信用判断は、銀行自身の財務実績だけでなく、経済全体の成長構造にも影響を与えます。しかし、報告義務から実際の行動へと移行するには、枠組みの選択ではなく、ガバナンスとデータの把握が重要です。

したがって、ESG（環境・社会・ガバナンス）とグリーンファイナンスは、もはや単なるメディアの話題や自主的な取り組みではありません。将来的には、銀行の競争力とガバナンスの質を測る指標となりつつあります。しかし、ESGを戦略報告書におけるコミットメントから具体的な行動へと転換することは容易ではありません。課題は、一連のESG基準を選定することでも、社内調整委員会を設立することでも、年次サステナビリティ報告書を発行することでもありません。重要なのは、銀行がESGデータを掌握できるかどうかです。

VPBankとACCAの協力調印式の一環として行われたディスカッションセッションにおいて、FPTコーポレーション（FPTコーポレーション）のビジネスコンサルティング部門FPTデジタル担当ディレクター、チュオン・ミン・トラン氏は、ESGとデータの間には決定的な相互関係があると強調しました。トラン氏によると、ESGは単に期末報告指標だけを指すのではなく、各段階、各信用商品、各投資、さらには各法人顧客まで追跡可能な大規模で多次元的なデータシステムを必要とします。言い換えれば、完全でクリーン、標準化され、接続可能なデータがなければ、真のESGを実現することは不可能なのです。

10月末に開催された「ESGの動向とグリーンファイナンス：銀行業界の機会と課題」という討論会で、ベトナムの銀行業界においてESGが真に持続可能な成長の原動力となるための機会、課題、方向性について議論したFPTコーポレーションFPTデジタルのビジネスコンサルティングディレクター、トゥルオン・ミン・トラン氏（右から2番目）。

ベトナムの銀行が現在、膨大な量のデータを保有していることは注目に値します。データは、信用リスク評価、財務会計データ、リスク管理報告書、顧客リスト、人事記録、税務関連データ、内部業務報告書に至るまで、信用および投資活動のライフサイクル全体を網羅しています。しかし、このデータシステムは、銀行の従来の業務構造に従って断片化されています。各部門が独自のシステムを持ち、それぞれ異なる測定基準、保管プロセス、管理メカニズムを有しています。

このデータの断片化には 2 つの注目すべき結果があります。

まず、年次ESGおよびサステナビリティ報告プロセスは、依然として複数の部門による手作業と反復的な集計に依存しています。異なる部門の担当者は、クレジット、会計、オペレーション間のデータの整合性を確保するために、常にデータの照合を行う必要があります。また、データ定義の違いにより、照合作業は長時間、複雑、そしてエラーが発生しやすくなります。

第二に、断片化により、銀行は ESG リスクを継続的にリアルタイムで把握することができなくなり、ポートフォリオの環境および社会への影響の評価が遅れたり、不正確になったりする可能性があります。

トラン氏によると、これが戦略的なボトルネックとなっている。データが標準化されていなければ、ESGは報告レベルで止まり、リスク管理や信用ポートフォリオの再構築の基盤にはなり得ない。報告から行動へと移行するには、銀行は一元化されたESGデータプラットフォーム（ESGデータプラットフォーム）を構築する必要がある。このプラットフォームは、多様なソースから同一の定義基準に従ってデータを収集、標準化、そして連携させる役割を果たす。データが標準化されれば、銀行は報告書の統合と分析のプロセスを自動化し、ESGリスクを周期的にではなく継続的に監視できるようになる。

このようなデータシステムにより、銀行は排出量が多い、あるいは気候変動の影響を受けやすいセクター、事業、プロジェクトを特定することができます。データは測定だけでなく予測にも活用されます。銀行はそこから早期警告を発し、信用条件を調整し、投資ポートフォリオを再構築し、さらにはグリーンビジネスモデルやグリーントランスフォーメーションに特化した優遇融資商品を設計することさえ可能になります。これは、「報告要件を満たす」ことから「ESGを戦略の指針として活用する」ことへの転換を表しています。

世界的に、ESGデータプラットフォームの集中化への傾向は明らかです。多くの規制当局や中央銀行は、テクノロジーを活用し、サステナビリティデータを全面的に標準化・追跡しています。注目すべきは、モデル名ではなく、全体的なメッセージです。ESGデータを整理・分析する能力は、金融機関のガバナンスとリスク管理能力を評価するためのベンチマークとなっています。

シンガポールでは、シンガポール通貨庁（MAS）が立ち上げたGprntプラットフォームが、企業、特に中小企業のサステナビリティデータの標準化とグリーンキャピタルへのアクセス時間の短縮を支援しています。欧州では、欧州中央銀行（ECB）が国際決済銀行（BIS）と連携し、AIを用いて企業報告書を自動的に読み取り・分析し、システムレベルで気候リスクを監視するGaiaプロジェクトを実施しています。これらの国際的な取り組みは、徐々に新たな基準を確立しつつあります。グリーンファイナンス・エコシステムへの参加を希望する銀行には、強力なESGデータ能力が求められているのです。

戦略レベルでは、ESGデータの能力は、譲許的資本、グリーンボンド、持続可能な開発投資ファンドへのアクセスを左右します。国際金融機関は、銀行に対し、排出リスク、社会的影響、ガバナンスの透明性を示すことを求めることがよくあります。包括的かつ一貫性のあるESGデータを持つ銀行は、この要件をより容易に満たすことができます。逆に、データが断片化され標準化されていない場合、銀行は持続可能性能力を示すことが困難になり、国際資本へのアクセスが制限されることになります。

言い換えれば、ESGデータの習得は、グローバル化の文脈においてベトナムの銀行が競争力を高めるための前提条件です。国際金融市場がESGを信用・投資評価における必須基準として考慮し始めると、より適切な準備を整えた銀行が競争において優位に立つでしょう。

チュオン・ミン・トラン氏は次のように締めくくりました。「テクノロジーはESGの測定に役立つだけではありません。テクノロジーによって、銀行はESGに基づいて行動し、責任ある意思決定を行うことができます。ESGデータを保有する銀行は、透明性が高まるだけでなく、より強力になります。グリーン資本フローを主導するには、銀行はまずグリーンデータを保有する必要があります。」

持続可能な開発の時代において、銀行の地位はもはや資産規模や純金利収入だけで測られるものではなく、社会と経済に長期的な価値を創造する能力によって定義されます。そして、その道のりはデータから始まります。

クイン・トラン

出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-muon-dan-dat-phat-trien-ben-vung-phai-lam-chu-du-lieu-esg/20251106111119157