AI時代のデジタルバンキング：マルチサービスを展開するためのソリューションとは？

AIを生産性とサービス品質を飛躍的に向上させる能力に変える

ベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン博士は、銀行業界は取引チャネルのデジタル化、基幹システムの近代化、エコシステムとのオープンな接続など、多くの段階を経てきたと認識し、現在、銀行業界はAIを活用した業務運営という新たな道へと足を踏み入れていると述べました。

グエン・クオック・フン氏によると、AIはベトナムの銀行に4つの重要な価値をもたらします。第一に、質的成長です。カスタマージャーニーのハイパーパーソナライゼーション、顧客離脱率の低減、クロスセル効率の向上、商品ポートフォリオの拡大が実現します。第二に、リーンオペレーションです。インテリジェントな自動化によってコストが削減され、商品発売までの期間が短縮されます。第三に、プロアクティブなリスク管理です。リアルタイムで不正を検知し、サイバーセキュリティ対策を強化することができます。最後に、信頼とコンプライアンスです。AIが責任を持って透明性を持って運用され、データプライバシーと法令遵守が確保されます。

「AIは、業務の迅速化やコスト削減に役立つだけでなく、顧客をより深く理解し、より正確に予測し、大規模にリアルタイムのやり取りをパーソナライズするのにも役立ちます」とグエン・クオック・フン氏は強調しました。

フン氏はデロイトの報告書を引用し、世界の大手銀行はAIアプリケーションのおかげで業績を27～35％向上でき、従業員一人当たりの収益は2026年までに最大350万ドル増加すると予想されると述べた。ベトナムでは、銀行がチャットボット、eKYC、行動データ分析、詐欺検出などの分野でAIの導入を先導し、サービス品質と業務効率を向上させる基盤を構築している。

しかし、潜在能力を成果に変えるためには、銀行はデータガバナンス、人間と自動化のバランス、組織能力、銀行、規制当局、フィンテック、テクノロジーパートナー間の協力など、多くの課題を克服する必要があるとも述べた。

「若い人口、強い技術志向、そして政府から銀行業界までデジタル化を進める決意という強みを活かして、業界はAIを組織能力に変え、生産性、品質、地域競争力に飛躍的な進歩をもたらすと信じている」と彼は断言した。

*世界有数の銀行は、AIアプリケーションのおかげでビジネスパフォーマンスを27～35%向上させることができます。イラスト写真*

先駆的な組織の方向性

インド国立銀行の決済部門部長ファム・アン・トゥアン氏によると、今日の銀行業界における AI は、技術成熟度の 3 段階に対応する 3 つの能力層に分けられるとのことです。

第一層である予測AI（従来型機械学習）は、履歴データを分析して行動予測、信用スコアリング、不正検知を行います。第二層である生成AI（GenAI）は、報告書から契約書、プログラミングコードに至るまで、あらゆる情報を読み取り、理解、要約し、新しいコンテンツを生成することができます。 「GenAIは知識ベースのバーチャルアシスタントとなりつつあり、時間の節約、生産性の向上、そして職場環境のスマート化に貢献しています」とトゥアン氏は述べています。第三層であるエージェントAIは、AIが提案するだけでなく、行動も起こし、人間の監督下で特定のタスクを自動的に実行する、開発の次のステップです。

EY-パルテノン2025調査によると、世界の銀行の77%がGenAIを導入または試験運用しており、これは2年前の61%から大幅に増加しています。金融機関の約90%が、AIが今後2年間で根本的な変化をもたらすと考えています。 「GenAIはもはや単なる技術実験ではなく、銀行の業務戦略における中核的なコンピテンシーになりつつあります」と、ファム・アン・トゥアン氏は断言しました。

彼は、AIの役割はデータ分析から人間との協働と意思決定へと移行しつつあると考えています。AIはインテリジェントな運用知識のレイヤーとなり、システムの高速化、精度向上、そしてパーソナライズ化を実現します。社内的には、AIは反復的な作業の削減、創造性を発揮する余地の拡大、そして働く人の意識改革にも貢献します。

商業銀行だけでなく、中央銀行も24時間365日のプロアクティブ監視、流動性監視、不正リスク監視にAIを活用し、経営陣に早期警告を発しています。「 AIは商業銀行にとってのツールであるだけでなく、政策立案やマクロ経済監督を支援するための基本的な能力でもあります」とトゥアン氏は強調しました。

ベトナムにとって、これはリスク管理と持続可能な開発に加え、AIの波に迅速に参入するための「絶好の機会」だと彼は評価しました。AIは、顧客理解の深化、業務効率の向上、そしてよりスマートな意思決定という3つの大きな機会をもたらします。

*TPBankデジタルバンクは、データを戦略的資産および成長の原動力と捉え、データを中核に据えています。写真：デュイ・ミン*

AIが徐々に基本的な能力となりつつある中、多くのベトナムの銀行はテクノロジー思考の変革を先導してきました。ティエンフォン商業銀行（TPBank）は、「データファースト、AIトップ、クラウド対応」という理念を掲げ、データを中核に据え、戦略的資産および成長の原動力と捉える典型的な例です。

TPBankは「データ民主化」プロセスを構築し、各従業員がデータを入力するだけでなく、共通リソースへの貢献も行います。正確かつ完全なデータは、システム全体に相乗的な価値をもたらします。銀行はアクセスを柔軟に分散化し、特に顧客データの暗号化とアクセスレベル設定によって、高い安全性とセキュリティを確保しています。

データファーストの理念の力は、「Em xinh say hi」などのキャンペーンに明確に示されています。このキャンペーンは、TPBankの若者層におけるブランド認知度を飛躍的に向上させ、アプリケーションのダウンロード数は200%増加し、1日で12万件に達しました。ソーシャルネットワークにおける好意的な感情指数も、数ヶ月連続で業界トップでした。グエン・フン総裁は、「今後のすべてのビジネス上の意思決定は、持続可能な競争優位性を生み出すコアコンピテンシーであるデータに基づいて行われるでしょう」と断言しました。

ベトナム海事商業銀行（MSB）にとって、データはスムーズで差別化された金融体験を創造するための基盤ともなっています。2025年には、Watsonx.Data、Watsonx.AI、Cloud Pak for Dataを含むIBMのビッグデータ・プラットフォーム・スイートの導入を完了し、データを顧客理解を深めるツールへと転換し、パーソナライズされた金融商品の開発を支援するという大きな前進を遂げました。

「MSBはもはや断片的なレポートや手作業による分析に頼る必要はありません」と、MSBテクノロジーのディレクターであるグエン・クオック・カーン氏は述べています。「銀行は生データを標準化された情報ブロックに迅速に変換し、スマートシステムに統合してリアルタイムの意思決定に役立てることができます。」

MSBは、この新しいプラットフォームを活用して、マルチチャネル・マーケティング・分析システム「Martech」を導入しました。これにより、あらゆるタッチポイントで顧客を理解し、ニーズに合った商品を積極的に提案することが可能になりました。特に、M-Flexは最大150億ドンのオンライン住宅ローンソリューションで、わずか4時間で承認されました。これは、データとAIがプロセスの短縮と顧客体験の向上にどれほどの力を発揮するかを明確に示しています。

TPBank と MSB は情報セキュリティを優先することで、AI 時代におけるベトナムの銀行の共通の方向性を示しています。それは、データに基づき、テクノロジーによって運用されるが人間中心であり、AI が人間の知性、倫理、感情に取って代わるのではなく、スマートで人間的な銀行を創造する過程でそれらと連携していくことです。

インド国立銀行決済部部長ファム・アン・トゥアン氏：業界レベルのAIリスク管理フレームワーク、銀行におけるAI倫理委員会の設置、そして管理された運用、意識啓発トレーニング、そして透明性のあるコンプライアンスの促進が必要です。AIは感情、経験、倫理に取って代わることはできませんが、正しく理解され、適切に活用され、適切に管理されれば、人間の知性の力を増幅させることができるからです。

出典: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html