退職を決める際に明確にすべき財務上の質問

写真: アン・キエット

退職とは、自分の生活が仕事に左右されず、依存もしない状態です。FIDT Investment Consulting and Asset Management JSCの個人ファイナンシャルプランニング専門家であるファン・ホアン・クアン氏によると、この状態に達するには以下の条件を満たす必要があります。

- 毎月の受動収入（仕事から得たものではないもの）が毎月の生活費よりも大きい。

- 家族全員の医療費が発生した場合、保険契約または準備された準備金によってサポートされます。

- 将来に向けた計画やプロジェクトは資金的に十分に準備されています。

- すべての資産は、インフレ率を上回る年間成長を確保し、市場経済の変動リスクを最小限に抑えるように配分されています。

- 関連当事者（銀行、企業など）および所得税、地価税などの政府機関に対するすべての財務義務を履行します。

収入を増やし、支出を減らすことで、退職後の投資に充てるお金をより多く貯めることができます。写真：ルオン・ハン

同時に、快適な老後を計画しようと決める際には、次の 5 つの質問を自分自身に問いかける必要があるとクアン氏は考えています。

- 現在の毎月の不労所得は、家族や扶養家族の毎月の生活費を上回っていますか?

- 医療費は保険契約で全額カバーされますか、それとも医療準備金がありますか?

- 世界旅行の計画や子供の教育予算のための資金は準備されていますか?

- 家族の現在の資産状況は、インフレ率を上回るペースで増加し、リスクを最小限に抑えるように最適化されていますか？資産の改善や転換には追加費用がかかりますか？

- 銀行から他に借り入れはありますか？個人向け、法人向け？個人税、地価税など？

退職に関しては、退職時の条件を満たすのに十分な資産と毎月の不労所得を確保するために、貯蓄と投資を行う能力にかかっています。早期退職をスムーズに進めるための提案をいくつかご紹介します。

まず、収入を増やし、支出を減らすことで、投資のための資金を蓄えることができます。次に、資産クラスを分散することで、長期的に着実に資産を増やし、退職時期を遅らせることができます。最後に、個人ファイナンシャルプランナーに相談し、自分に合ったプランを立て、市場リスクから資産を守ることも検討できます」とクアン氏は語りました。

スマートファイナンス番組は、ラオドン新聞とFIDT投資コンサルティング・アセットマネジメント株式会社が共同制作しています。このビデオシリーズは毎週木曜日午後7時に放送され、著名な金融専門家が参加し、個人の財務管理と投資に関する知識とスキルを読者・視聴者と共有します。

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ソース: https://laodong.vn/kinh-doanh/nhung-cau-hoi-ve-tai-chinh-can-lam-ro-khi-quyet-dinh-nghi-huu-1272778.ldo