TP銀行の潜在的不良債権が倍増

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利益は急減した

ティエンフォン商業銀行（TPBank）は、多くの指標が下振れしている2023年第4四半期の財務報告を発表した。

その結果、TP銀行の2023年第4四半期の税引後利益はわずか4,930億ドンで、2022年第4四半期と比較して1,026億ドン減少し、67.5%に相当します。通年の累計利益は4,4630億ドンで、前年と比較して1,7980億ドン減少し、28.7%に相当します。

取締役会副会長、組織代表（情報公開権限者）のレー・クアン・ティエン氏は、期間中の業績の変動について説明し、企業の経営状況が安定せず、大きな改善も見られない状況で、TP銀行が多くの金利優遇政策を実施し、金利引き下げ策を実施、手数料を免除するなど、数千億ドンの金利引き下げで企業や個人を支援したが、その結果、銀行の業績は期待どおりの成果を達成できなかったと述べた。

しかし、TPBank の財務報告書のデータによれば、純利息収入 (主にローン利息収入) は依然として順調に増加しています。

一方、TPバンクはサービス事業がマイナス成長となり、他の事業も損失を被り、特に引当金に巨額の予算を計上せざるを得なくなったため、「後退」に転じました。TPバンクの不良債権が急増したため、引当金は劇的に増加しました。

具体的には、2023年第4四半期の利息収入および類似収入は7兆7,530億ドンに達し、2022年第4四半期と比較して1兆7,300億ドン（28.7%）増加しました。通年の累計収入は21兆8,110億ドンから28兆5,590億ドンに増加しました。

2023年第4四半期の支払利息および類似費用は5,140億ドン（15.8%増）増加して3,7570億ドンとなり、年間合計は2022年の10,4240億ドンから16,1350億ドンに増加した。

TP銀行は、企業や個人を支援するために融資金利の引き下げに参加したにもかかわらず、利息収入および類似収入の増加を記録し、利息費用よりも大幅に増加したことがわかります。

その結果、銀行の純利息収入は2023年第4四半期に1兆2,160億ドン（43.7%）増加して3兆9,960億ドンとなり、年間累計額は11兆3,870億ドンから12兆4,250億ドンに増加した。

したがって、融資活動はTPバンクの「後退」要因ではないことが分かります。同銀行の利益は、2023年第4四半期にサービス活動による純利益が7,020億ドン（86%）減少し、わずか1,140億ドンにまで急減しました。通期累計利益は2兆6,920億ドンから2兆2,790億ドンに減少しました。

一方、他の活動により、TPBank は 2023 年第 4 四半期に 418 億 VND の損失を被り、年間の累積損失は 1,050 億 VND となりました。

最も注目すべきは、TPバンクが引当金に異例の高額の予算を投入したことです。2023年第4四半期の信用リスク引当金は1兆9,700億ドンで、前期比1兆8,550億ドン（1,613%）増加しました。年間合計は3兆9,460億ドンで、前期比2兆1,020億ドン（114%）増加しました。

不良債権が倍増

TPバンクの純利益が急激に減少した主な理由の一つは、信用リスク引当金費用が1,613%も急増したことにあると考えられます。TPバンクは、不良債権や資本減少の恐れのある債務が過去最高水準に達しているため、引当金に多額の予算を投入せざるを得ません。

具体的には、2023年12月31日現在、TPバンクの不良債権は4兆2,000億ドンに達し、総貸出残高の2.05%を占めています。これは2兆8,430億ドンの増加であり、絶対値で210%に相当します。不良債権比率は2022年の0.84%から2.05%へと大幅に上昇しました。