保険法改正：市場に新たな活力を与えるために必要なステップ

VTV.vn - 保険事業法の改正は、コストを削減し、運営を透明化し、人々の権利を保護し、市場の持続可能な発展の基盤を構築することを目的としています。

保険市場の「変革」：ボトルネックの削減、緊急の要請への対応に注力

2025年初頭以降、ベトナムの保険市場は多くの好調な兆候を示しており、損害保険料収入は9ヶ月間で10%以上増加しました。モバイルアプリによるオンライン請求申告や損害査定といったサービスを通じて、デジタル化は引き続き推進されています。多くの保険会社は、顧客体験と業務プロセスの向上を目指し、デジタルトランスフォーメーションを加速させています。

しかし、市場の変革は、高いコンプライアンス費用、複雑な手続きといった長年のボトルネックによって依然として阻害されており、銀行を通じた保険販売活動の監視メカニズムも十分には機能していない。 財務省や多くの専門家は、特にバンカシュアランスチャネルが規模と影響力の両面で急速に拡大し続けている現状において、これらの問題は早急に対処する必要があると考えている。

多くの保険会社がデジタル変革を加速しています。

こうした状況を踏まえ、今回財務省が提出した法律改正案は、規制範囲を拡大するものではなく、喫緊の課題の解決に重点を置き、事業条件の緩和、行政手続きの簡素化、事業者にとっての課題の解消を目指しています。特に、今回の改正案では、22の事業条件の廃止と3つの行政手続きの簡素化を含む、事業条件が31%削減されています。

草案は、手続き時間の短縮に加え、販売、管理、出資活動に関する規制を調整し、透明性の向上を図るとともに、監督責任を強化することで、保険加入者の利益をより適切に保護します。「緊急ボトルネック」への対応に重点を置くことで、市場の安定的かつ持続的な発展を促す原動力が創出されるとともに、市場が新たな成長サイクルに入る時期において、事業者による商品革新と競争力向上が促進されることが期待されます。

克服すべき盲点：透明性、信頼、市場ガバナンス

ベトナムの保険市場はプラス成長を記録しているものの、依然として多くの「盲点」が残っており、消費者の信頼と発展の質に直接影響を及ぼしています。

BIDVのチーフエコノミストであり、国家金融通貨政策諮問委​​員会委員でもあるカン・ヴァン・リュック博士によると、制約は主に4つの主要な問題群に集中している。保険適用範囲の拡大における最大の障壁は、商品の相談と設計における透明性の限界である。多くの商品には依然として、わかりにくい免責事項が多すぎるため、顧客は自身の権利と義務に関する十分な情報を得ることができず、保険事故発生時に紛争が発生する原因となっている。

一部の保険会社は依然として投資ポートフォリオを国債などの安全なチャネルに集中させており、 経済における長期投資家としての役割を十分に果たせていない。

透明性の問題に加え、保険会社の代理店手数料や管理コストをはじめとする運営・活用コストは依然として高い水準にあります。こうしたコスト水準は保険会社の利益を圧迫するだけでなく、間接的に国民が支払う保険料にも影響を与えています。さらに、多くの保険会社は依然としてリスク管理の専門性に欠け、投資能力もそれに見合っていない状況です。一部の保険会社は依然として国債などの安全な投資チャネルに投資ポートフォリオを集中させており、経済の長期投資家としての役割を十分に果たしていません。多くの地域で補償手続きが依然として遅く複雑な場合、この状況はさらに深刻になります。デジタル化を推進しているにもかかわらず、多くの顧客は必要書類が依然として煩雑で処理に時間がかかると感じており、保険会社の支払いコミットメントに疑念を抱いています。

特に、こうした状況下において、バンカシュアランスチャネルは、2025年の最初の9ヶ月間で一部の銀行の保険収入が22.2%増加するなど、力強い成長を遂げているものの、依然として多くの潜在的なリスクを抱えています。標準化期間後の回復を反映したこの成長の勢いは、顧客が資金を借り入れる際に保険加入を「勧められた」り、圧力をかけられたりしているという報告を伴っています。そのため、改正法案では、利益相反を抑制し、強制的な保険加入を全面的に禁止し、コンサルティング業務と融資業務を分離し、手数料、給付金、免責条項の透明性を高めることを提案しています。専門家は、クロスセルの拡大を綿密に監視しなければ、「高額な手数料と偏ったアドバイス」のリスクが再び高まり、保険会社だけでなく銀行システムにも悪影響を及ぼすと警告しています。

より広い視点から見ると、法改正は技術的な意義だけでなく、社会経済にも広範な影響を及ぼします。事業コストの削減は企業の新商品開発を促し、市場の競争力を高めます。透明性の高い法制度は人々の信頼を高め、生命保険と損害保険の適用範囲を拡大します。保険は効果的に運用されれば、「経済の盾」となり、災害や自然災害、あるいは景気変動といった事態における財政負担を軽減する役割を果たします。

しかし、実施プロセスには、事業条件を削減しながらのリスク監視、銀行での強制保険購入の抑制、人々の権利に対する理解の欠如など、依然として多くの課題があり、金融​​コミュニケーションと教育を強化する必要があります。

これらすべての要因は、ベトナムの保険市場が成長率からサービスの質と顧客の信頼へと移行する重要な過渡期に入っていることを示しています。改正法案が正しい方向で成立すれば、今後数年間の保険業界の持続的な発展のための強固な基盤が築かれるでしょう。

出典: https://vtv.vn/sua-luat-bao-hiem-buoc-tien-can-thiet-thoi-luong-sinh-khi-moi-cho-thi-truong-1002511191700089.htm