デジタル決済情報のセキュリティ強化と消費者の権利確保

サイバー犯罪はますます巧妙化して急増しています。

2025年の最初の9か月間では、同時期と比較してATM取引件数は16.77%減少し、金額は5.74%減少しており、現金を使用する習慣がデジタル決済方法に取って代わられていることが示されています。

しかし、デジタル決済システムの急速な発展は、サイバー犯罪にとっても好都合な環境となっています。

オンライン詐欺攻撃、個人情報窃盗、取引詐欺がますます巧妙化するにつれ、サイバー犯罪者もデバイスの制御（ATO）からディープフェイク技術を使用して画像や音声を偽造し被害者の心理を操作するまで、さらに巧妙化しており、ビザカードのハッキングのケースも数多く発生しています。

ハノイ在住のHDさんは、夜中に自分のビザカードから10件以上の取引通知が届いているのに気づき、ショックを隠せませんでした。これらの取引は、彼女自身は一切行っていません。彼女のビザカードからハッキングされた金額は、合計4,800万ドンに上りました。「10件以上の取引はすべて、海外で利用されたサービスアプリからの支払い通知でした。最近、個人用のビザカードを使ってお金を支払ったことはありません」とDさんは強調しました。

Dさんだけでなく、クアンニン省のNHLさんも、寝ている間に銀行からの通知が絶えず届き、過去1ヶ月間カードを使用していなかったにもかかわらず、一連の取引でVISAカードから引き落とされていたと話しました。彼は急いでカードをロックするよう通知しましたが、銀行から確認手続きには結果が出るまで45～60日かかると告げられたとき、ハッカーにVISAカードで盗まれたお金が返金されるかどうか、依然として非常に不安でした。

商取引がオンライン化されるにつれ、詐欺のパターンも変化し、カード盗難が増加しています。デジタル決済における主な懸念事項は、通信セキュリティと情報セキュリティです。サイバー犯罪による被害は深刻です。

国家サイバーセキュリティ協会技術部が2024年12月に実施した2024年サイバーセキュリティ調査研究報告書によると、スマートフォンユーザーの220人に1人が詐欺の被害に遭っており、2024年の被害額は18兆9000億ドンに達すると推定されています。最も一般的な詐欺は投資勧誘であり、個人情報の漏洩は依然として深刻な割合で発生しています。この膨大な数は個人の財政に直接的な影響を与えるだけでなく、デジタル金融サービスに対する社会の信頼を損なうリスクもあります。これは、デジタル決済の促進、社会経済の発展、そして消費者の権利と安全の確保というセキュリティ上の課題を浮き彫りにしています。

ベトナム国家銀行によると、第1四半期だけでベトナム人は55億件のキャッシュレス決済を行った。現在、キャッシュレス決済はほとんどの日常的なニーズに利用されており、消費者向け購入が83%、飲食・旅行が72%、生活費（電気代、水道代など）が66%、娯楽・スポーツ・旅行が51%、教育・医療・保険が48%となっている。

特に、生活費の支払いにおいて、キャッシュレス決済を選択する割合が最も高いのは35歳以上で、76％に達している。

厳格な国際セキュリティ基準を適用する必要があります。

セキュリティの負担は消費者だけに負わせることはできません。サービス提供者による強力な是正措置が不可欠です。個人データが依然として複雑な形で売買・漏洩されているという事実は、厳格な国際セキュリティ基準の必要性を示しており、関係者は取引の増加に見合った投資を迫られています。

ベトナムとラオスのVisaディレクターであるダン・トゥエット・ドゥン氏は、Nhan Dan紙の記者に対し、「ベトナムの国際決済機関と銀行は、顧客との信頼関係を維持するために、高度なセキュリティ技術ソリューションを必須要件として導入する必要があります。決済セキュリティへの取り組みは、犯罪者の巧妙な手口に対抗するために常に適用すべき最重要戦略です。」とコメントしました。

ベトナムとラオスのビザディレクターであるダン・トゥエット・ドゥン氏が、MBヒビズビザカードの発表式典で講演しました。

「導入されている主要なプラットフォームの一つは、トークン化技術です。この技術は、元のデータを保護する上で極めて重要です。従来の16桁のカード情報を決済フローを通じて送信するのではなく、実際のカード番号を銀行のシステムに保持する必要があります」と、ドゥン氏は特に強調しました。

各トランザクションに割り当てられた 1 つのトークンのみが送信されるため、トランザクション中にカード情報が漏洩するリスクが排除されます。これは、電子商取引分野では特に重要です。

従来のSMS OTPを使い続けることは、セキュリティとユーザーエクスペリエンスの面で限界があることが分かっています。そのため、この技術はOTPよりも何倍も安全であると考えられているため、リスクスコアリングモデルへの移行は避けられないステップです。

世界では多くの市場がSMS OTPを正式に廃止し、より高度なリスク管理への移行を進めています。Click to Pay技術の導入は、利便性と安全性を両立させるソリューションと考えられています。この技術により、ユーザーはオンラインプラットフォームでワンクリックで支払いができ、カード番号を再入力する必要がなくなり、安全でないデバイスでデータを入力するリスクを最小限に抑えることができます。システムセキュリティを向上させる鍵は、時代遅れの認証技術から、データと人工知能（AI）に基づくリスク管理モデルへの抜本的な移行です。

特に、生成AIを決済リスクおよび不正管理モデルに組み込むことは、サイバー犯罪の進化に対処するために必要な措置です。これは、消費者を保護し、市場の安定性を維持するという、カード発行会社と決済ネットワークの二重の責任です。

さらに、ダン・トゥエット・ドゥン氏は次のように指摘しました。「現代の決済取引では、決済ライン上で150以上のデータが送信される可能性があります。この膨大なデータソースを効果的に活用することで、各取引の正確なリスクスコアリングモデルを作成し、不正行為を迅速に特定する必要があります。ベトナムには、キャッシュレス決済とデジタル決済の発展において多くの機会と大きな可能性があります。特に、1,000万人以上が生体認証を完了していることを考えると、オンライン決済のセキュリティと利便性が向上しています。」

ベトナムの金融機関が、最先端のセキュリティ基準を戦略的基盤として満場一致かつ断固として適用した場合にのみ、消費者のニーズに応えるデジタル決済の最も強力な「武器」である「スピード、利便性、安全性」という要素を確保することができます。

ハ・ニュン - レ・ドゥック

出典: https://nhandan.vn/tang-cuong-bao-mat-thong-tin-thanh-toan-so-bao-dam-quyen-loi-cho-nguoi-tieu-dung-post924295.html