検査官がダクラク輸出入銀行の一連の違反を指摘：数千億ドンの融資が潜在的なリスクを生む

DNVN - 最近、 ダクラク省のベトナム国家銀行（SBV）の検査・監査委員会は、ベトナム輸出入商業株式会社銀行（Eximbank）のダクラク支店に対する検査の終了を発表した。検査の結果、この銀行支店の信用供与活動には多くの違反と制限があることが判明しました。

検査チームは、2024年11月27日付検査決定第01/QD-TTGSNH号に記載されている通り、ダクラク輸出入銀行から資金を借り入れている33人の顧客の信用申請ファイルを確認した結果、ダクラク輸出入銀行が顧客にパワーファイナンス株式会社でのローン返済を前払いするための信用を与えていたことを発見した。しかし、このプロセスでは多くの欠陥が明らかになり、内部規則や国立銀行の規則に完全に準拠しておらず、リスクが増大し、他の信用機関における満期前の債務返済のための融資に関する規則に違反しました。

具体的には、この銀行は、27人の顧客に2032年まで延長する融資期間で融資を付与した際に、国家銀行の融資条件に関する規則に違反しました。一方、Power Finance Joint Stock Companyにおける以前の融資は2027年までしか有効ではありませんでした。これは、信用機関の融資活動に関する国家銀行の2016年12月30日付通達29/2016/TT-NHNNの第8条第6項b項の規定に反しています。

検査の結果、ダクラク輸出入銀行が信用供与活動に関連する一連の違反行為を犯したことが判明した。イラスト写真。

さらに、ダクラク輸出入銀行は内部規則に従って評価プロセスを適切かつ完全に実施しておらず、潜在的にリスクの高い融資が多数行われています。そこには：

ダクラク輸出入銀行は、国立銀行の規則および内部規則に従って融資条件を満たす能力を十分に評価していなかった。その結果、過去2年間に収益性の高い事業運営と累積損失なしの条件を満たしていない29人の顧客にも融資が認められ、2024年12月30日付エクシムバンク総裁決定10989/2022/EIB/QD-TGĐの企業向け融資借り換えに関する規則第3条第2項に違反した。

ダクラク輸出入銀行は、内部規定により高リスク資産のグループに属する、使用期間4年の発電用機械設備システムである担保資産の価値に基づいて融資額を決定した。ただし、2024年3月13日付の決定73/2024/EIB/QD-HDQTによれば、貸出金利は標準水準よりも高くなっています。これにより、資産の実際の価値が貸出時の評価額よりも低くなる可能性があるため、資本損失のリスクが高まります。

さらに、輸出入銀行ダクラク高等信用評議会の融資承認は、2023年11月15日付決定第451/2023/EIB/QD-HDQT号に規定された信用評議会の組織および運営に関する規則に従った正確性、客観性、公開性、透明性の原則を確保していなかった。特に、評議会のメンバーの3分の2が違法融資に関与していた（評議会の議事録による）。

さらに、ダクラク輸出入銀行は、パワーファイナンス株式会社の27件の融資の借り換えも行ったが、これらの融資は以前にBIDVソンタイとナムA商業株式会社で借り換えられており、融資期間は2027年までであった。注目すべきは、同銀行がさらに1,350億ドン（顧客1人当たり50億ドン相当）を貸し付けており、期間は2032年まで延長されているため、リスクが高まっている点である。

銀行の検査官兼監督官によれば、ダクラク輸出入銀行が2024年6月に融資を査定した時点で、融資を受けた太陽光発電プロジェクトは約3.5年間稼働しており、これは当初の計画に基づく回収期間の50%に相当する。調査によると、 ダクノンにおける太陽光発電プロジェクトの実際の価値は130億〜145億VND/MWの範囲で、残りのプロジェクトの固定資産価値には電力金融株式会社によって追加の50億VND（補償）が貸し付けられています。

したがって、ダクラク輸出入銀行が借り換える融資は、太陽光発電プロジェクトの残存価値と同等となり（発電用機械設備システムへの投資に参加する顧客の残存資本はわずか）、主にダクラク輸出入銀行に属するプロジェクトの資本回収にリスクが生じることになります。

検査の結論によれば、違反の主な原因は、融資の評価、管理、承認のプロセスにおいて責任者が規則を遵守しなかったことによるものであった。

これに関係する人物には、顧客関係担当役員、法人顧客部門責任者、および信用評価と提案を担当する Eximbank Dak Lak の取締役が含まれます。

再評価および融資承認の推奨は、本社の鑑定人、部門長、鑑定センター長が責任を負います。

無担保ローンの承認は、会長、副会長、および上級信用協議会のメンバーが責任を負います。

これらの違反行為を受けて、国立銀行検査局はエクシムバンクの取締役会に対し、銀行の内部規則に従って違反団体および個人を検討し、厳正に対処するよう要請した。 27 社の顧客の借り換え融資活動における違反を処理することは、リスクを最小限に抑え、法的規制の遵守を確保するために必要です。

デュイ・ロック

出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905