VCBとTCBで顧客が265億円の損失：TCBに非はなく、顧客は泣き崩れる

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7月2日、バクニン省人民裁判所は、顧客のトラン・ティ・チュック氏（50歳、トゥソン市在住）とベトナム技術商業銀行（テクコムバンク）との間の訴訟の控訴判決を発表した。

同日午後の公判において、審理委員会は、口座開設時にトラン・ティ・チュック氏はテックコムバンクのウェブサイトに掲載されている契約とみなされ当事者を拘束する利用規約の内容について知らされておらず、銀行員から説明を受けていたと判断した。したがって、チュック氏は署名時にこれらの利用規約を知っていたはずである。

しかし、チャックさんは、まだ3年生までしか終わっていないため、知識が限られていると語った。

控訴裁判所によれば、「チャック氏がこれらの条件を知らなかったことが彼女の金銭損失の間接的な原因であった」とする一審判決は根拠がないという。

裁判において、テックコムバンクの担当者は、チュック氏に識別情報（ユーザー名、電話番号、パスワード、ワンタイムシークレットコード、テックコムバンクモバイルの有効化と使用に必要なOTPコードなど）を提供したことを証明するための主張を展開しました。その後、チュック氏はiPhoneでの利用をキャンセルし、別のデバイスに登録する操作を行いました（警察官を名乗る2人の人物の要請による）。

テックコムバンクの送金規則によれば、送金に必要なワンタイムパスワード（OTP）とログインパスワードを知っているのはチャック氏のみであるため、彼女が自ら設定したパスワードでログインすることは、彼女の主観的な意思を示すものである。控訴判決は、当該取引は法律及びテックコムバンクの規定に基づき有効であると述べている。

控訴院は、チャック氏が2人の詐欺師について提出した告訴状によれば、チャック氏が詐欺師の要求に応じたマルウェアをインストールし、テックコムバンクのモバイル取引用のログイン名、パスワード、ワンタイムパスワードを「間接的に提供」したことは、チャック氏に過失があったと判断できると判断した。詐欺師が彼女の金を全額奪ったという事実は、「完全にチャック氏の過失」である。

親戚がチャックさんの口座に送金した際、チャックさんは受け取った金額を定期的に積極的に確認しなかったため、詐欺師が彼女のお金を別の口座に移す「条件を作り出してしまった」。

裁判所はチュック氏の控訴を棄却し、テクコムバンクの控訴と検察庁の抗議を受理した。テクコムバンクは、裁判所が「過失がない」と判断したため、顧客が被った146億ドンの損失を一切賠償する義務を負わない。

以前、VietNamNetが報じたように、2022年4月22日、トラン・ティ・チュック氏はダナン市警察の捜査官を名乗る人物から電話を受け、刑事捜査の結果を知らされ、麻薬密売組織への関与に対する緊急逮捕状が送られてきた。

この人物はまた、チュック氏にベトコムバンクとテックコムバンクにそれぞれ1つずつ口座を開設し、新たに開設した2つの銀行口座に400億ドンを均等に振り込み、犯罪とは無関係であることを証明するよう指示し、4月25日に凍結が解除され、銀行に行ってお金を引き出せると伝えた。

チュックさんは2022年4月22日と23日にベトコムバンクのキンバック支店とテクコムバンクのトゥーソン支店を訪れ、2つの新規口座を開設したほか、友人や顧客から借り入れ、親戚からも資金を集め、ベトコムバンクに119億ドン、テクコムバンクに146億ドンを送金した。

しかし、2022年4月25日の朝、チュックさんがベトコムバンク・キンバック支店とテクコムバンク・トゥーソン支店に預金を引き出そうとしたところ、両行の職員はチュックさんの口座には残高がないと告げたが、チュックさんは直接的または間接的に引き出し取引を行っていなかった。

銀行の明細書によると、誰かがテックコムバンクの39件の取引、総額146億6000万ドン、ベトコムバンクの119億ドンをチュックさんの口座から他の口座に送金したという。

第一審判決で、トゥソン市人民法院は、この事件には複合的な過失があり、その一部は銀行サービスプロバイダーであるテックコムバンクとベトコムバンクが、犯罪者の手口を速やかに更新せず、人々に金銭の損失を避けるよう指導・警告しなかったことに起因すると判断し、トラン・ティ・チュック氏の訴訟請求の一部を受け入れ、テックコムバンクにチュック氏に8億ドンの損害賠償を負わせる判決を下した。

7月2日午後7時頃、判事団は、被告であるベトコムバンクに対するチュック氏の2件目の訴訟の審理に移りました。尋問中、判事からの数々の質問に対し、チュック氏は冷静さを失い、法廷で涙を流しました。

そのため、チュックさんの権利を擁護するレ・ゴック・ハ弁護士は、チュックさんの健康を守るために裁判を中止するよう要請した。

7月3日の朝、チャック氏は健康上の理由により裁判の延期を申請した。

しかし、裁判官団は検討の結果、チャック氏が健康上の理由により延期を申請したものの、管轄当局からの証明書を持っていなかったという理由で、裁判を続行した。

現在進行中の裁判では、ハ弁護士がチュックさんの代理人として弁論した。