고객 조기 보호 - 은행 시스템의 "디지털 방패"

최근 호치민시의 한 사업체가 학교 장비 구매 거래에서 파트너를 사칭한 사람에게 실수로 1억 4,500만 동(VND) 이상을 송금했습니다. 이 사업체는 이상 징후를 감지한 후 아시아상업주식은행(ACB )에 지원을 요청했습니다. ACB는 즉시 사기 경고 데이터를 검토 및 비교하고 수취 은행에 긴급 동결 요청을 보냈습니다. 빠르고 정확한 조정 프로세스 덕분에 자금이 당일에 보관되어 고객이 손실을 피할 수 있었습니다. 은행 관계자는 ACB가 2025년 첫 9개월 동안 사기 징후가 있는 거래 3만 건 이상을 방지하여 2조 동(VND) 이상의 고객 자산을 안전하게 보호했다고 밝혔습니다. 또한, 앱과 공식 커뮤니케이션 채널에서 정기적인 경고 활동을 강화하여 사용자가 새로운 사기 시나리오를 신속하게 식별하고 온라인 거래 시 자체 보호 기능을 강화할 수 있도록 지원했습니다.

ACB뿐만 아니라 다른 많은 은행들도 올해 초부터 시행령 17/2024/TT-NHNN에 따라 사기 경고 데이터 시스템을 구축했습니다. 이 시스템은 은행이 관리 기관의 요청에 따라 사기 및 스캠 징후가 있는 계좌에 대한 정보를 매월 제공해야 함을 규정하고 있습니다. 이는 고객을 보호하고 결제 시스템의 안전성을 강화하기 위한 "디지털 실드"를 구축하는 데 중요한 단계입니다.

금융 및 은행 부문과 관련된 온라인 사기가 점점 더 정교해지고 복잡해지는 상황에 직면하여 베트남 국립은행(SBV)은 사기 계좌 경고 시스템(SIMO)을 지속적으로 구축해 왔습니다. SBV 지급결제국 자료에 따르면, 5개월 이상 SIMO 시스템을 시범 운영한 결과, 은행들은 1조 7,900억 동(VND) 이상의 의심 거래를 예방하여 46만 8천 명의 고객 손실을 방지했습니다. 현재 8개 은행이 이 시스템을 시범 운영 중이며, 관리 당국은 모든 은행이 SIMO 시스템 구축에 참여하여 전자 환경에서 거래할 때 고객의 자산을 보호하는 든든한 방패를 마련할 것이라고 밝혔습니다.

SIMO 시스템 도입을 발표한 최신 은행인 TPBank는 베트남에서 매년 수천 건의 송금 사기 사건이 발생하는 등 첨단 기술 범죄가 급증함에 따라 은행들은 고객 계좌를 통한 자금 손실 위험으로부터 고객을 보호해야 하는 상당한 압박을 받고 있다고 밝혔습니다. SIMO 솔루션은 고객이 이상 징후가 있는 수취 계좌를 신속하게 파악하여 거래 시작부터 금융 사기를 사전에 예방할 수 있도록 지원합니다.

이전에는 VietinBank, Vietcombank 등 일부 대형 은행들이 거래 사기 방지를 위한 기술 적용에 선구적인 역할을 했습니다. VietinBank 운영부 상임부장인 도 티 빅 마이(Do Thi Bich Mai)는 VietinBank가 10월 6일부터 12일까지 단 한 주 동안 사기 의심 계좌 16,000개 이상을 검토하여 115억 VND(동) 이상의 현금 흐름과 관련된 6,000건 이상의 명확한 징후를 발견했다고 밝혔습니다. 마이 부장은 "VietinBank는 2025년 12월까지 SIMO 시스템을 ATM 채널로 확장한 후, 이후 거래 창구로 확대할 계획입니다. 전자지갑 거래를 포함한 결제 채널을 포괄적으로 모니터링하여 은행 간 및 국경 간 사기를 방지하는 것이 목표입니다."라고 말했습니다.

특히, 베트남은행협회(VNBA)는 최근 자금 이체 거래 및 사기 및 위조 의심 결제와 관련된 계좌, 카드 및 결제 승인 부서의 위험 관리 지원에 대한 조정 핸드북을 발표했습니다. 베트남 국립결제주식회사(NAPAS) 서비스 모니터링 및 운영 센터 부소장인 레 티 홍 눙(Le Thi Hong Nhung) 씨는 이 핸드북이 은행들이 동시에 협력하는 데 중요한 도구라고 평가했습니다. 의심스러운 계좌를 발견하면 은행은 해당 계좌를 시스템에서 일시적으로 제외하여 추가 거래를 방지하고 위험 확산을 제한할 수 있습니다.

전문가들은 현재 구축되고 있는 동기식 솔루션이 전자 환경에서 사용자 자산을 보호하려는 은행 업계의 단호한 노력을 보여준다고 말합니다. 증가하는 첨단 범죄는 경제적 피해를 초래할 뿐만 아니라 디지털 거래에 대한 사회의 신뢰에도 영향을 미칩니다. 공안부 자료에 따르면 2025년 첫 8개월 동안 당국은 약 1,500건의 온라인 사기 사건을 적발하여 1조 6,600억 동(VND) 이상의 손실을 입혔습니다. 전통적인 범죄는 감소하는 추세인 반면, 사이버 범죄는 더욱 복잡해지고 있습니다.

이러한 상황에서 베트남 국가은행 결제부장인 팜 안 투안 씨는 은행들이 계좌 개설, 지갑 개설부터 이상 거래 모니터링까지 통제를 강화하고, 은행 간 업무 조정 프로세스를 자동화하며, 업무 시간 외에도 의심스러운 거래를 실시간으로 처리할 수 있는 공동 조정 센터 설립을 고려해야 한다고 강조했습니다. "우리는 피해자의 입장에서 생각하고, 고객의 돈을 잃는 것이 우리 자신의 돈을 잃는 것과 같다고 생각해야 합니다. 이러한 정신을 지닐 때만이 은행 업계가 디지털 결제 시대에 사회적 신뢰를 진정으로 지킬 수 있습니다."라고 투안 씨는 강조했습니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html