가계 사업자를 위한 획기적인 신용 접근 기회.

이러한 맥락에서 시중은행들은 가계 사업체들이 사업 모델을 혁신하고 새로운 데이터 소스를 활용하여 신용, 특히 소액 대출을 확대하는 데 앞장설 수 있도록 적극적으로 지원하고 있습니다.

많은 대출 상품에는 디지털 전환을 위한 인센티브가 포함되어 있습니다.

2026년 초부터 가계 사업자 일괄세 폐지 정책이 시행될 것이라는 발표 이후, 많은 지역에서 시중 은행과 세무 당국 간의 협력이 상당히 활발해지고 있습니다.

Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank 등 주요 은행들은 각 지방 및 시의 세무 당국과 적극적으로 협약을 체결하여 다양한 맞춤형 솔루션을 통해 자영업자들의 디지털 전환을 공동으로 지원하고 있습니다.

예를 들어, 비엣콤은행은 결제 지원 및 등록, 신고, 전자 송장 발행 관련 컨설팅 서비스를 제공하는 것 외에도 개인, 가계 사업체, 민간 기업을 대상으로 연 4.6%부터 시작하는 금리의 우대 단기 대출 상품을 홍보하고 있습니다(대출 규모는 약 2,500억 VND에 달합니다).

VP은행은 20조 VND 규모의 종합 금융 솔루션 패키지인 V20000을 출시했습니다. 이 패키지는 연 3.99%부터 시작하는 금리와 고객당 최대 200억 VND의 대출 한도를 제공합니다. 또한, VP은행은 회계 소프트웨어 플랫폼과 협력하여 디지털화를 가속화하고 가계 사업의 혁신을 지원하며, 3TS와 제휴하여 온라인 사업자 계좌 개설, 카드 발급, 대출 신청 및 회계 소프트웨어 무료 이용을 통합 제공합니다.

한편, 테크콤뱅크는 QR 결제 및 소프트POS 생태계를 확장하고, 매출 관리 소프트웨어와 연동하여 실시간으로 매출을 기록함으로써 전통적인 담보 방식이 아닌 현금 흐름 기반의 신용 거래를 제공하고 있습니다. ACB는 가계 사업자 및 기업 전환을 준비하는 사업자를 위해 무료 결제 계좌 거래, 대출 금리 인하, 무료 비즈니스 카드 발급, 사업자 계좌 개설 지원 등의 혜택을 제공하는 솔루션 패키지를 선보입니다. 사콤뱅크는 종합 금융 패키지(세련된 계좌 번호, 카드, 결제 단말기)를 무료로 제공하고, POS/mPOS/QR 결제를 저렴한 수수료로 지원하며, 가계 사업자가 기업으로 전환할 경우 단기/중장기 대출 금리를 1% 인하하는 혜택을 제공합니다.

최근 확산되고 있는 또 다른 주목할 만한 추세는 상업 은행과 So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo 등과 같은 판매 관리 플랫폼 제공 업체 간의 협력입니다. 호치민시의 여러 상업 은행 지점 관계자에 따르면, 이러한 업체들과 협력할 경우 So Ban Hang 및 KiotViet 관리 애플리케이션을 사용하는 가계 사업체의 매출이 기록되어 은행의 고객 데이터에 통합됩니다. 송장, 거래, 재고 및 현금 흐름 모두 디지털 데이터로 체계화됩니다. 이를 통해 은행은 매출, 자본 회전율 및 대출 필요성을 높은 정확도로 평가할 수 있습니다.

Nhóm khách hàng hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lớn là cơ hội để các NHTM phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô

가계 사업체가 대규모 자본이 필요한 기업으로 전환됨에 따라 상업 은행은 소액 대출 상품을 개발할 기회를 얻게 된다.

소액대출 확대의 잠재력은 상당하다.

호치민시와 동나이에서는 핀테크 기업과 판매 플랫폼들이 상업 은행들과 적극적으로 협력하여 소기업 고객 생태계를 확장하고, 디지털 전환을 지원하며, 가계 사업의 금융 서비스 이용을 촉진하고 있습니다.

KiotViet, Misa SME Pro, Sales Ledger와 같은 판매 관리 소프트웨어를 은행과 통합하면 매출 데이터가 은행의 고객 관리 시스템에 연결되어 신용 알림을 자동으로 제공하고, 각 사업 주기에 따라 상품을 제안하며, 고객이 더욱 유연하게 대출받을 수 있도록 지원합니다.

현재 키오트비엣(KiotViet)은 25만 개 이상의 가맹점이 플랫폼을 이용하고 있으며, MISA는 120만 명 이상의 사용자를 보유하고 있습니다. 전문가들은 이러한 플랫폼들이 방대한 데이터 소스를 제공하여 상업 은행들이 소액의 유연한 대출 상품에 인센티브와 프로모션을 더한 강력한 마이크로크레딧 상품군을 개발하는 데 기반이 될 것으로 전망합니다.

실제로 ACB와 사콤뱅크처럼 소매 대출 비중이 큰 상업 은행에서는 최근 몇 달 동안 가계 사업 대출 수요가 크게 증가했습니다. 사콤뱅크의 일부 지점(호치민시 고밥구와 안년구)에서는 신규 사업자 계좌 개설 고객 수가 30% 이상 증가했으며, ACB는 가계 사업 전환 시 1% 금리 인하 혜택을 제공하는 대출 상품을 통해 최근 소기업으로 전환한 가계에 수백억 VND에 달하는 자금을 지원했습니다.

세무 컨설턴트와 대리인들의 분석에 따르면, 수백만 가구의 자영업자들이 새로운 세법 규정에 따라 소득을 공개하고 사업 모델을 전환해야 하는 상황은 소매 금융 중심의 상업 은행들에게 엄청난 고객 기반을 제공할 것으로 예상됩니다. 호치민시의 한 세무서 관계자는 현재 전국적으로 약 50만~70만 가구의 자영업자가 있다고 추산했습니다. 만약 이들 중 30%만 기업으로 전환한다면, 향후 몇 년 안에 대출 수요가 5만~20만 가구에 달할 수 있습니다(평균적으로 전환하는 가구당 약 1억~5억 VND의 대출이 필요함).

전문가들은 소액대출 개발 외에도 가계 사업체가 기업형 모델로 빠르게 전환함에 따라 상업은행들이 법인카드, 계좌, 디지털 결제, 보험, 현금흐름 관리 등과 같은 관련 상품 및 서비스를 확대할 기회를 얻게 될 것이라고 전망합니다. 따라서 상업은행들은 대규모 대출 상품 제공, 관리 기술 통합, 핀테크 기업과의 협력을 통해 투명한 데이터, 상당한 추가 자본 필요성, 그리고 기존 고객 현금흐름의 불투명성보다 낮은 신용 위험을 특징으로 하는 새로운 고객층을 확보하기 위해 경쟁할 것입니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html