청년 우대대출 상품, 갑자기 중단

일부 은행은 여전히 ​​청년층을 위한 우대 대출 상품을 유지하고 있지만 이자율을 조정했습니다.

예금 금리가 다시 상승하고 신용 한도가 조기에 달성되는 상황에서, 많은 시중은행들이 청년 주택 구매 우대 대출 상품을 축소하거나 중단하기 시작했습니다. 이로 인해 실질적인 주택 수요가 있는 많은 가정, 특히 호찌민시를 비롯한 대도시에서 내 집 마련 기회를 모색하는 중산층 가정이 어려움을 겪고 있습니다.

다시 계산해야 합니다

32세의 낫꽝 씨는 빈쭝구(호치민시)에 아파트를 매입하려고 합니다. 그는 여러 국영 상업은행에 연락하여 35세 미만 고객을 위한 우대 혜택에 대해 문의했습니다. 그러나 신용 담당자는 해당 프로그램이 중단되었다고 알려주었습니다. "두 달 전, 아그리뱅크(Agribank)는 18개월 동안 연 6.3%의 고정 금리를 적용하라고 권했습니다. 지금은 7% 이상으로 인상되었고, 청년 우대 혜택도 더 이상 제공되지 않아 대출 금액을 다시 계산해야 합니다."라고 꽝 씨는 말했습니다.

응우이 라오 동 신문 기자에 따르면, 현재 아그리뱅크(Agribank), BIDV , 비엣틴뱅크(VietinBank) 등 국유 상업은행들이 청년 고객을 위한 우대 주택 담보 대출 프로그램을 일시적으로 중단했습니다. 호찌민시의 아그리뱅크 신용 담당자는 "35세 미만 청년을 위한 우대 주택 담보 대출 상품이 모두 일시적으로 중단되었습니다. 현재 최고 금리는 최초 18개월 동안 연 7.3%입니다."라고 확인했습니다.

Agribank는 최근 발표에서 청년층을 위한 우대 주택 대출 패키지를 포함한 여러 우대 주택 대출 프로그램과 정책을 중단한다고 분명히 밝혔습니다.

은행은 또한 토지 사용권 양도 및 주택 건설 및 수리에 대한 우대 대출 제공을 중단했습니다. 35세 미만 청년을 위한 사회주택 대출 패키지는 여전히 유효하며, 금리는 연 6.1% 정도입니다.

마찬가지로 BIDV는 상업용 주택을 구매하는 청년층을 위한 우대 대출 패키지를 일시 중단한다고 밝혔습니다. 이전에는 이 고객층이 3년 동안 연 5.5%의 고정 금리, 최대 40년의 대출 기간, ​​그리고 최초 5년간 원금 상환 면제 혜택을 누렸는데, 이는 지금까지 "드물다"고 여겨져 온 우대 수준입니다.

반면, 일부 은행은 청년층을 위한 우대 대출 상품을 유지하고 있지만 금리는 조정했습니다. 예를 들어, Vietcombank 의 신용 담당자들은 우대 기간 동안 청년 고객의 대출 금리가 기존 6% 미만에서 연 7.3%로 인상되었다고 밝혔습니다. 한편, 일반 대출 상품의 금리는 처음 6개월 동안 연 7.5%이며, 이후 12개월 동안 연 8.3%로 인상됩니다.

BVBank, SHB, HDBank 등 시중은행 및 주식회사 은행 직원들은 청년층을 위한 우대 대출 상품은 여전히 ​​제공하지만, 부동산 유형과 기간에 따라 금리가 유연하게 적용될 것이라고 밝혔습니다. 한 신용담당자는 "금리가 인상되어 인센티브가 예전만큼 크지는 않습니다."라고 설명했습니다.

일부 시중은행은 청년 주택담보대출에 대한 우대금리를 일시적으로 중단하거나 인상했습니다. 사진: DUY PHU

주택 가격에 영향을 미치나요?

연구에 따르면, 은행들이 청년층을 대상으로 저금리 주택 담보대출을 중단한 것은 급격한 신용 성장과 금리 상승이라는 맥락에서 나타난 현상입니다. 주택 담보대출을 받는 일부 사람들은 은행으로부터 금리 인상 통지를 받았다고 말했습니다.

금리 상승이 부동산 가격 상승을 억제할 것인지에 대한 질문에 BIDV의 수석 경제학자인 칸 반 루크 박사는 영향은 있겠지만 추세를 반전시킬 만큼 강하지는 않을 것이라고 답했습니다.

그는 최근 BIDV의 청년 우대 대출 패키지 지급이 더딘 것은 은행의 신용 제한 때문이 아니라 "적합한 주택 공급 부족과 여전히 높은 가격" 때문이라고 말했습니다. 그에 따르면, 주택 가격은 대출 금리뿐만 아니라 사업 개발 비용, 긴 법적 절차, 토지 경매, 그리고 일부 투자자들의 지나치게 높은 수익 기대치에 의해 결정됩니다.

한편, 베트남 공무원은 표준 아파트 한 채를 구입하는 데 거의 26년이라는 장기간의 노동을 해야 합니다. 따라서 주택 가격의 지속적인 상승의 근본 원인을 해결하기 위한 종합적인 해결책이 필요합니다. 전문가는 "관리 기관은 제도 정비를 가속화하고, 토지 및 부동산 시장 데이터베이스를 표준화하며, 수년간 지속되어 온 미비점을 구체적으로 해결해야 합니다."라고 제안했습니다.

다가오는 대출 금리에 대해 칸 반 룩 박사는 정부가 경제 충격을 피하기 위해 금융기관에 금리 수준을 통제하도록 요구했기 때문에 인상 폭이 크지 않을 것이라고 말했습니다. 그는 "은행들은 대출 금리를 급격하게 인상하는 대신 운영 비용과 이윤을 줄이고 자본 포트폴리오를 재편해야 할 것"이라고 예측했습니다.

한편, 금융 전문가 응우옌 트리 히에우 박사는 주택 공급이 점차 개선되고 있지만, 주택 가격은 여전히 ​​대부분의 사람들이 감당할 수 있는 수준을 초과하고 있다고 경고했습니다. 이로 인해 재고는 증가하고 시장 유동성은 감소하지만, 가격은 조정되지 않고 있습니다.

그는 2025년 10월 말 기준 베트남 국가은행 자료를 인용하며, 전체 시스템 신용이 작년 말 대비 약 15% 증가했으며, 연말까지 19~20%에 달할 것으로 예상되어 수년 만에 최고 수준을 기록할 것이라고 밝혔습니다. 이 중 부동산 신용은 전체 경제 미상환 부채의 약 24%를 차지합니다. 부동산 사업 대출만 해도 거의 24% 증가하여 소비자 대출 증가율의 두 배에 달했습니다.

"급격한 금리 상승은 주택 구매자의 자본 비용 또한 증가시켰습니다. 부동산 신용을 강화하여 전체 미상환 부채의 20% 미만으로 낮추는 것이 필요합니다. 동시에 국가은행은 은행의 대출 금리 인하를 지원하여 국민과 기업이 자본에 쉽게 접근할 수 있도록 하고, 경제 회복의 원동력을 마련해야 합니다."라고 히에우 박사는 말했습니다.

자본은 올바른 주소로 가야 합니다

금융 전문가인 트란 응우옌 단 박사는 부동산 신용 규제 강화 제안이 불합리하지 않다고 말했습니다. 투기 투자자들에게 신용이 대량으로 제공되면 현금 흐름이 증폭되어 주택 가격이 상승하고, 이는 저렴한 주택 부족을 심화시킬 것입니다. 또한, 현재 높은 부동산 대출 금리는 은행 시스템에 대한 위험 또한 높다는 것을 의미합니다. 부동산 시장이 침체되면 연쇄적으로 부실 채권이 발생할 위험이 충분히 있습니다.

그러나 댄 씨는 전반적인 신용 긴축만으로는 주택 가격 문제를 해결할 수 없다고 지적했습니다. 역량이 부족하고 부채가 많으며 경영 투명성이 부족한 프로젝트 개발 기업을 선별적으로 긴축해야 합니다. 그는 중국의 "3선(灌線)" 모델을 예로 들며, 기업이 자금을 조달하기 전에 재정 안전 기준을 충족해야 한다고 강조했습니다. 베트남도 이를 참고하여 상황에 맞게 조정할 수 있다고 덧붙였습니다.

이 전문가에 따르면, "토지는 많지만 자금이 부족한" 기업이나 재정적 압박을 받는 투자자에게 계속해서 자본을 투입하는 대신, 실질 수요를 촉진하기 위해 첫 주택 구매자와 저렴한 주택 부문을 대상으로 30억 동 미만의 부동산 신용 대출을 확대해야 합니다. 이를 위해서는 투입 금리를 적정 수준으로 유지하고, 은행 시스템은 대출 수요를 명확하게 분류하고, 우수한 건설 능력, 투명한 법적 지위, 실질 주택 수요를 충족하는 프로젝트에 자본을 우선적으로 지원해야 합니다. 이 전문가는 "부실 기업을 구제하기 위해 신용 대출을 계속 사용할 수는 없습니다. 시장이 건전하게 회복되려면 자본이 적절한 곳으로 흘러가야 합니다."라고 강조했습니다.

S. Nhung

출처: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm