일부는 추가 하락을 예상하고, 다른 일부는 다시 상승할 것으로 예측합니다.

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금리가 최저 수준으로 떨어졌습니다.

수개월간 지속된 예금 금리 인하 추세가 12월 말까지 이어지면서 사상 최저 수준을 유지했습니다. 4대 은행(국영 은행인 비엣콤뱅크, BIDV, 비엣틴뱅크, 아 그리뱅크 포함)은 가장 낮은 예금 금리를 적용하는 금융기관에 속했습니다.

요구불예금의 경우, Vietcombank, BIDV , VietinBank는 모두 연 0.1%의 이자율을 제공하며, Agribank는 연 0.2%의 이자율을 제공합니다.

1개월 만기 상품의 경우, Vietcombank 와 Agribank는 연 2.2%의 금리를 적용하고 있으며, BIDV와 VietinBank는 공통으로 연 2.6%의 금리를 적용하고 있습니다.

금리가 이 수준까지 하락했고, 사람들은 추가 하락을 예상하지만, 전망에 따르면 금리는 다시 상승할 것으로 예상됩니다(그림 1). — 2023년 말, 예금 금리가 급격히 하락하여 최저치를 기록했습니다. 그러나 2024년으로 접어들면서 금리가 계속 하락할 것이라는 전망이 나오는 반면, 반등을 예상하는 전문가들도 있습니다. (이미지는 예시입니다)

6개월 만기 기준으로 Vietcombank와 Agribank는 모두 연 3.5%의 이자율을 적용하는 반면, BIDV와 VietinBank는 연 4%의 이자율을 제시합니다.

12개월 만기 예금의 경우, Vietcombank는 시장 최저 금리(연 4.8%)를 제공합니다. BIDV, VietinBank, Agribank의 금리는 연 5%입니다.

현재 시중은행의 평균 예금 금리는 연 5.5% 정도입니다. 극히 높은 금리를 제공하는 금융기관은 몇 군데에 불과합니다. 대표적인 곳으로는 베트남 국영상업은행(PVComBank), 호치민시 개발상업은행(HDBank), 동아상업은행(DongA Bank) 등이 있습니다. 이러한 고금리 상품의 공통점은 초고액 자산가에게만 제공된다는 점입니다.

구체적으로, PVComBank는 현재 시장 최고 수준인 연 10.5%의 예금 금리를 제공하고 있습니다. 이 금리는 12개월 및 13개월 만기 상품에 적용되며, 예금액은 최대 2조 VND까지 가능합니다.

HDBank는 2023년 12월 18일부터 대부분의 만기 상품에 대해 금리를 인하하는 새로운 금리표를 발표했습니다. 다만, HDBank의 최고 금리는 최소 예치금 3,000억 VND 이상인 13개월 만기 상품에 대해 연 8.4%로 유지됩니다. 또한, HDBank는 3,000억 VND 이상 예치 시 12개월 만기 상품에 대해 연 8%의 금리를 제공합니다.

동아은행의 최신 금리표에 따르면, 이 은행에서 제공하는 최고 금리는 13개월 만기 상품 기준 연 5.8%에 불과합니다. 하지만 예금액이 2,000억 VND를 초과할 경우, 고객은 연 7.5%까지 더 높은 금리를 적용받을 수 있습니다.

일부에서는 추가 하락을 예상하는 반면, 다른 일부에서는 반등을 예측합니다.

Vndirect 증권회사는 예금 금리가 2024년에도 하락세를 이어갈 것으로 전망했습니다. Vndirect가 제공한 2023년 12월 14일 기준 자료에 따르면, 시중은행 평균 12개월 예금 금리는 연 5.0%로, 2023년 10월 말 대비 0.3%포인트, 2022년 말 대비 약 2.8%포인트 하락했습니다.

따라서 예금 금리는 신용 수요 부진 속에서 시스템 내 과잉 유동성으로 인해 코로나19 팬데믹 기간(2021년~2022년 상반기)보다 낮아졌습니다.

11월 30일 기준 전체 대출 규모는 전년 동기 대비 9.15% 증가했는데, 이는 지난해 같은 기간의 12% 증가율에 못 미치고 2023년 전체 목표치인 14%에도 크게 못 미치는 수치입니다. 이와 더불어 정부는 공공투자를 확대하고 재정정책을 강화하여 경제에 더 많은 자금을 투입했습니다.

미국 연방준비제도(Fed)가 정책금리 인상 가능성을 더 이상 언급하지 않고 2024년 세 차례 금리 인하를 전망함에 따라 베트남 중앙은행은 통화정책 완화 여지를 더 확보하게 되었습니다. 베트남 중앙은행은 연준이 계획대로 금리를 인하하고 베트남의 경제 성장률이 예상보다 낮을 경우 내년에 정책금리를 50bp 인하하는 방안을 검토할 예정입니다.

"따라서 2023년 말부터 2024년 말까지 12개월 정기예금 금리는 연 5.0% 내외의 낮은 수준을 유지할 것으로 예상합니다. 최근 시중은행의 자본비용이 급격히 감소함에 따라 대출금리도 남은 기간 동안 하락세를 이어갈 것으로 전망합니다."라고 Vndirect는 전망했습니다.

한편, MB증권(MBS)은 연준의 정책금리가 2024년 말까지 약 4% 수준으로 하락할 것으로 예상됨에 따라 환율에 대한 압력은 크지 않을 것이며, 베트남 중앙은행은 현재의 통화정책을 유지할 여지가 있을 것으로 전망했다.

그럼에도 불구하고 MBS는 2024년에 금리가 소폭 상승할 것으로 전망하며, "주요 상업은행의 12개월 예금 금리가 25~50bp 상승하여 2024년에는 5.25%~5.5% 수준으로 돌아갈 것으로 예상한다"고 밝혔습니다.

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