주택 구매자들이 금리 변동에 대해 불안해하고 있다

최근 많은 시중은행들이 예금 금리를 인상하기 시작하면서 대출 금리도 함께 상승했습니다. 이러한 금리 변동으로 인해 주택 구입을 위해 대출을 받았거나 받을 계획이었던 많은 사람들이 재정 계획을 재고하게 되었습니다. 매달 상환해야 할 부채 부담이 커지면서 주택 구매자들은 물론 부동산 시장의 유동성 위축 위험까지 커지고 있습니다.

대출금리 인상으로 가장 큰 피해를 보는 계층은 주택·아파트를 구매하는 청년층(푸토성 농짱구 민 프엉 사회주택단지)

"떠다니기" 위한 압력

2025년 11월, 금융시장에서는 주택담보대출 금리에 뚜렷한 변동이 나타났습니다. 많은 시중은행의 예금 금리 인상이 동시에 발생하면서 주택담보대출 금리도 이에 맞춰 조정되었습니다.

변동성은 여러 은행에서 제공하는 대출 상품을 통해 명확히 드러납니다. 예를 들어, BVBank는 첫 12개월 동안 연 8.49%의 우대 금리를 제공하는 주택 담보 대출 상품을 제공합니다. 그러나 13개월째부터는 연 14.8%의 금리가 적용됩니다. 대출 기간이 최대 25년이고 최대 대출 한도가 담보 가치의 85%(최대 100억 동)임에도 불구하고, 이는 차용인에게 상당한 부담을 줍니다. 주택 건설 및 개보수 대출의 경우, 우대 금리는 첫 12개월 동안 연 8.49%로 유사하지만, 그 이후에는 연 14.8%로 변동됩니다.

VIB는 고객에게 더욱 유연한 옵션을 제공합니다. 6개월 고정금리 연 5.9%, 12개월 고정금리 연 6.9%, 24개월 고정금리 연 7.9%, 그리고 첫 36개월 고정금리 연 8.9% 중에서 선택할 수 있습니다. 특히 프로모션 기간 이후의 실제 금리가 중요합니다. 12개월 고정금리 연 6.9%의 경우, 13개월차부터는 기준금리(현재 연 8.5% 수준)에 연 2.8%의 마진을 더한 금리가 적용되어 실제 변동금리는 연 11.3% 수준입니다.

일부 시중 은행들은 여전히 ​​35세 미만 젊은층을 대상으로 처음 6~12개월 동안 연 4~6%의 매력적인 금리로 우대 대출 상품을 제공하고 있지만, 실제로 우대 기간이 끝난 후 주택 담보 대출의 변동 금리는 상승 추세이며, 일반적으로 연 12~15% 수준입니다.

많은 상업은행이 예금금리를 인상했고, 이로 인해 대출금리도 상승하기 시작했습니다.

이러한 증가는 대출을 받은 사람들에게 불안감을 안겨주고 있습니다. 현재 수출용 목재 공급 회사에 근무하는 하 티 홍 타이(Ha Thi Hong Thai, 푸토성 선 르엉 사) 씨는 아파트를 구매하기 위해 15억 동(VND)의 대출을 받았고, 초기 우대 금리는 연 5.5%입니다. 그러나 2026년 5월경 변동 금리가 시행됨에 따라 은행 직원들은 금리가 연 9~10%까지 인상될 수 있다고 그녀에게 알렸습니다.

타이 씨는 “이자 비용 증가로 모든 지출을 다시 계산해야 합니다. 특히 대출 계약이 사업 진행 상황에 따라 지급되고 이자율이 지급 시점의 시장 금리에 따라 계산되는 상황에서는 이러한 부담이 상당할 것입니다.”라고 말했습니다.

부동산 시장 '정화'

은행들의 대출 금리 인상은 직접적인 영향을 미쳐 부동산 시장 거래가 둔화되는 경향이 있습니다. 금리는 항상 민감한 거시경제 변수로 시장에 즉각적인 영향을 미칩니다. 금리가 상승하면 부동산 사업자와 주택 구매자 모두의 자본 비용이 증가하여 수요 약화, 현금 흐름 위축, 시장 유동성 급감으로 이어집니다.

푸토성 부동산 컨설턴트인 루 콩 손 씨는 "금리는 부동산 시장에서 가장 민감한 '조절 밸브'입니다. 차입 비용이 증가하면 주택 가격이 이전 기간처럼 급등할 가능성은 낮습니다. 높은 재무 레버리지를 사용하는 투자자들은 부채 부담을 줄이기 위해 포트폴리오를 재구성하거나 자산을 매각해야 할 것이고, 실제로 주택이 필요한 투자자들 역시 매달 상환해야 하는 부채의 압력이 커짐에 따라 재정 계획을 재검토해야 할 것입니다."라고 말했습니다.

금융 전문가들에 따르면, 부동산 사업은 은행 대출과 채권 발행을 통해 자금을 조달하는 등 재정적 레버리지에 크게 의존하기 때문에 가장 심각한 타격을 받고 있습니다. 금리 인상은 금융 비용 증가로 이어져 수익을 잠식하고 있으며, 기업들은 비용 절감, 프로젝트 연기 또는 투자 포트폴리오 재편을 강행하고 있습니다.

재정적 레버리지를 통해 부동산을 취득하고자 하는 사람들은 지금 당장 자신의 선택 사항을 신중하게 고려해야 합니다.

전문가들은 또한 진정한 주택 수요를 가진 사람들에게 다음과 같이 조언했습니다. "금리 상승은 큰 문제가 되지 않지만, '무슨 수를 써서라도 사야 한다'는 생각을 피하기 위해서는 장기 부채 상환 능력을 신중하게 고려해야 합니다. 이처럼 변동성이 큰 시장 상황에서 구매자는 명확한 법적 문서와 완벽한 인프라를 갖춘 프로젝트, 특히 최초 2~3년간 고정 금리 지원을 제공하는 프로젝트를 우선적으로 고려하여 재정적 위험을 최소화해야 합니다."

예금 금리 인상은 주택담보대출 금리 인상으로 이어져 주택 구매자들이 부채 상환 부담에 어려움을 겪게 하고 부동산 시장의 유동성 감소 위험을 높이고 있습니다.

이는 기업들이 재정 구조를 재편하도록 강제하는 정화 메커니즘이기도 합니다. 전문가들은 실제 구매자들이 장기 부채 상환 능력을 신중하게 계산하고 재정적 안정성을 극대화하기 위해 고정 금리 지원 정책이 있는 프로젝트를 우선시해야 한다고 권고합니다.

트랑 투이

출처: https://baophutho.vn/nguoi-mua-nha-thap-thom-truc-bien-dong-lai-suat-243931.htm