최근 개최된 Vietnam Connect Forum 2024에서 HSBC Vietnam의 기업 금융 부문장인 Lam Thuy Nga 여사는 지속 가능한 미래 구축에 있어서 금융의 역할에 대한 HSBC의 관점, 베트남의 배출 중립화 여정에 대한 HSBC의 지원, 그리고 녹색 자본의 흐름을 개방하기 위해 제거해야 할 몇 가지 장애물에 대해 공유했습니다.
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지속 가능한 변화의 여정에 동참하다
유엔 기후 변화에 관한 정부간 패널(IPCC)의 추산에 따르면, 이번 세기 말까지 지구 온난화를 섭씨 2도로 유지하려면 전 세계적으로 매년 3조 달러의 투자가 필요합니다.
이 수치는 인류의 기후 변화와의 싸움에서 금융이 차지하는 중요한 역할을 다시 한번 강조합니다. 은행은 글로벌 탄소 순 제로 목표를 달성하는 데 필요한 녹색 자본을 동원하고 전달하는 데 중심적인 역할을 합니다.
실제로 금융 업계는 "넷 제로(Net Zero)"를 위해 수조 달러에 달하는 야심 찬 공약을 내놓았습니다. 예를 들어, 수년간 글로벌 지속가능성 선도 기업으로 자리매김해 온 HSBC는 전 세계 고객들이 더욱 지속가능한 사업 방식으로 전환하고 2050년까지 탄소 중립을 달성할 수 있도록 7,500억 달러에서 1조 달러에 달하는 자금 및 투자를 제공하기로 약속했습니다.
HSBC는 베트남에서 베트남의 지속 가능한 프로젝트와 베트남 기업에 대한 직간접 자금 조달을 지원하여 베트남이 COP26에서 약속한 배출량 균형에 대한 이행을 지원해 왔습니다.
램 투이 응아(Lam Thuy Nga ) 씨 는 "HSBC는 세계 최대 금융기관 중 하나로서 그 역할을 충분히 인식하고 있으며, 탄소 중립 세계 경제 목표 달성을 지원하는 데 주력하고 있습니다. 이는 우리 사업 전략의 핵심입니다."라고 말했습니다.
HSBC 그룹은 2030년까지 자사 운영 및 공급망에서, 그리고 2050년까지 HSBC의 금융 포트폴리오에서 탄소 순배출량 제로를 달성하는 것을 목표로 합니다. HSBC는 지금부터 고객과 협력하여 탄소 배출량을 줄이고 저탄소 솔루션을 확대하는 동시에, 온실가스 배출량 감축, 전력, 용수 소비량 감소, 폐기물 처리 등 자사 운영에서도 탄소 배출량을 줄일 것입니다.
"이러한 변화는 하룻밤 사이에 이루어지지 않을 것입니다. 기업과 경제가 탄소 집약적인 활동을 점진적으로 줄이는 데는 시간이 걸릴 것입니다. 우리는 이를 넷 중립성으로의 전환이라고 부르며, 그 과정에서 고객과 협력하여 '넷 제로' 달성을 통해 큰 변화를 가져올 수 있습니다. HSBC의 최우선 과제는 친환경적이고 지속 가능한 금융 솔루션을 통해 고객이 지속 가능성 목표를 달성할 수 있도록 지원하는 것입니다."라고 램 투이 응아 씨는 말했습니다.
기업 차원에서 HSBC는 최근 배출 중립화로의 전환 계획을 발표하며, 고탄소 산업에 대한 자금 조달을 통해 배출 감축 목표를 달성하기 위한 로드맵을 제시했습니다. HSBC는 베트남에서 녹색 대출 및 사회적 대출과 같이 고객의 니즈를 충족할 수 있는 다양한 지속 가능한 금융 상품을 제공하고 있습니다.
람 투이 응아(Lam Thuy Nga) 씨는 HSBC가 친환경 프로젝트, 전환기에 필요한 신기술 프로젝트, 그리고 고객의 ESG 전략에 부합하는 지속가능성 연계 대출 상품을 지원할 수 있다고 말했습니다. 이 상품은 달성된 각 목표에 대해 금리를 낮춰 고객이 사전에 설정한 지속가능성 목표를 달성하도록 장려하는 것을 목표로 합니다.
"2023년, 저희는 섬유 업계 최초로 대기업을 대상으로 지속가능성 연계 대출을 진행했습니다. 이 지속가능성 연계 대출 계약의 지속가능성 목표는 온실가스 배출량(범위 1 및 2) 및 물 소비량 감축에 대한 고객의 목표와 일치합니다. 현재 첫 번째 사회적 대출 거래를 완료하는 마지막 단계에 있습니다. 이는 저희의 ESG 여정에서 중요한 이정표입니다."라고 응아 씨는 전했습니다.
HSBC는 자본뿐만 아니라 고객의 혁신에 필요한 서비스, 인사이트, 그리고 도구를 제공합니다. 특히 HSBC는VinGroup의 지속가능 금융 프레임워크 개발을 지원했으며, 이는 선도적인 독립 ESG 평가 기관인 Sustainalytics로부터 긍정적인 평가를 받았습니다. 이 프레임워크 내에서 HSBC는 세계 최초의 4억 2,500만 달러 규모의 Vingroup 지속가능 주식 채권 거래와 Vinfast를 포함한 VinGroup 및 그 자회사를 위한 5억 달러 규모의 Green Syndicated Term Loan 거래를 지원했습니다.
HSBC는 친환경적이고 지속 가능한 프로젝트에 대한 신용 승인을 위해 엄격한 기준을 적용합니다. 이러한 기준은 대출시장협회(Loan Market Association)와 아시아태평양대출시장협회(Asia-Pacific Loan Market Association)의 국제 규정을 준수합니다. 이러한 추세에 발맞춰 많은 기업들이 투자자로부터 엄격한 기준을 충족하기 위해 외부 컨설턴트를 조사하고 협력하고 있습니다.
HSBC와 같은 은행은 기업 고객뿐 아니라 개인 고객, 특히 젊은 고객의 "넷 제로" 달성을 위한 여정을 지원하는 다양한 솔루션을 제공할 수 있습니다. 지붕에 태양광 발전 시스템을 설치하거나 친환경 건물로 인증받은 프로젝트/건물에서 우대 금리를 제공하는 주택 담보 대출을 받을 수 있도록 지원하는 친환경 신용 패키지가 그 예입니다. 은행은 수익 감소를 통해 지속가능성이라는 공동 목표를 향해 함께 나아가는 친환경 라이프스타일을 선택하는 소비자의 비율을 높이는 데 기여할 수 있습니다.
또한, 은행들이 재활용 소재를 사용하여 결제 카드를 제작하는 것은 소비자들이 지속가능성 노력을 더욱 구체적으로 확인할 수 있는 방법이기도 합니다. HSBC는 2022년부터 재활용 PVC 플라스틱 카드 발급을 공식적으로 시작했습니다. 새 카드 한 장은 산업 폐기물에서 추출한 재활용 플라스틱을 85% 사용하여 제작되었으며, 탄소 배출량을 7g, 플라스틱 사용량을 3.18g 절감했습니다.
거시적 측면에서 HSBC는 정부 기관 및 부처와 적극적으로 협력하여 경험과 전문 지식을 공유하고 있습니다. 예를 들어, 천연자원환경부와 양해각서를 체결하여 건설부가 베트남의 전환 목표 실현을 위한 실질적인 접근 방식과 법적 체계를 개발하도록 지원하고 있습니다. HSBC는 또한 글래스고 넷제로 금융연합(GFANZ)의 회원으로서 베트남의 공정 에너지 전환 파트너십(JETP)에 민간 부문으로부터 77억 5천만 달러의 자금을 조달하는 데 기여하고 있습니다.
녹색 흐름 정리
물론 모든 여정에는 나름의 장애물이 있습니다. 지속 가능한 개발과 지속 가능한 금융에 있어 가장 큰 과제 중 하나는 베트남에 "녹색"과 "지속 가능한"을 정확하게 정의하는 구체적인 지속 가능한 금융 분류 체계가 없다는 것입니다. 정부가 공식적인 법적 틀을 연구하고 있지만, 은행권은 여전히 각 은행의 내부 시스템에 의존해야 하며 지속적인 모니터링이 필요합니다. 명확한 규정의 부재는 복잡한 금융 절차가 필요한 대규모 지속 가능한 프로젝트 추진에 있어 주저하게 만듭니다.
또 다른 중요한 장애물은 데이터와 보고의 부족입니다. 투자자, 소비자, 그리고 직원들의 관점에서 ESG 전략 및 성과 보고서는 기업의 "건전성"과 세상에 미치는 영향을 보여주는 중요한 지표를 제공합니다. 그러나 많은 기업들이 ESG 데이터 요건을 제대로 이해하지 못하기 때문에 ESG 보고서를 작성하지 않거나 제한적으로만 작성하고 있습니다.
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| HSBC 베트남 대기업 은행 부문 컨트리 디렉터, 람 투이 응아(Lam Thuy Nga) 여사 |
람 투이 응아 씨는 "이러한 상황을 개선하기 위해서는 기업을 지도하고, 데이터 수집, 분석, 상세 보고서 작성에 더욱 집중할 수 있도록 동기를 부여하는 규정을 마련하는 것이 관리자의 역할이 매우 중요하다고 생각합니다."라고 제안했습니다.
베트남 기업의 90% 이상이 중소기업이지만, 상장 기업만 연례 보고서에 ESG 전략 및 성과 정보를 제공해야 합니다. 그러나 제공되는 정보는 대부분 제3자 검증 없이 기본적인 수준에 그치고 있으며, 국제 인증을 받은 소수 기업을 제외하고는 이러한 정보가 부족합니다. 투자자들은 이러한 정보를 통해 기업의 ESG 적용 수준을 평가하기 어려워 투자를 주저하게 될 수 있습니다.
동시에, 베트남 기업을 위한 현행 일반적인 지속가능성 기준 또한 대출을 받는 데 있어 장벽이 되고 있습니다. 공식적인 베트남 기준이 존재하지 않거나 공식적으로 시행되지 않았기 때문에 HSBC와 같은 금융 기관은 국제 기준을 활용하고 실제 시장 상황에 맞게 조정해야 합니다. 그러나 이러한 기준은 대부분의 기업에게 너무 높아 지속가능 금융을 이용하기 어려울 수 있습니다.
베트남의 녹색 자본 흐름을 전환하고 지속가능한 발전을 촉진하기 위해 정부는 투명성을 높이고, ESG 관련 규제를 강화하며, 투자자와 기업 간의 정보 격차를 줄여야 합니다. 최근 몇 년 동안 일부 중소기업들은 해외 투자자를 유치하고 유럽과 같은 특정 수출 시장의 엄격한 요건을 충족하기 위해 자발적 ESG 정보 공개를 도입했습니다. 그러나 대규모로 긍정적인 결과를 달성하기 위해서는 강력한 ESG 정보 공개가 법적으로 의무화되어야 합니다.[광고_2]
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