TPBank 는 ESG 원칙을 은행 운영의 모든 측면에 통합하고 기술을 최첨단 도구로 활용하여 지속 가능한 가치를 지원하고 증진함으로써 "사람을 위한 디지털 은행"으로서 차별화된 입지를 구축했으며, 베트남의 친환경 및 지속 가능한 발전을 선도하는 공로를 인정받아 국내외 유수의 기관으로부터 찬사를 받고 있습니다.
지속가능한 발전은 더 이상 단순한 슬로건이 아니라 경제 전반의 운영을 이끄는 핵심 원칙이 되었습니다. 경제의 생명줄로 여겨지는 은행 부문은 국가의 지속가능한 발전에 있어 매우 중요하고 선도적인 역할을 수행합니다. 따라서 환경-사회-지배구조(ESG)는 최근 금융 부문에서 가장 빈번하게 언급되는 키워드 중 하나가 되었습니다. 은행들은 ESG를 사업 운영에 통합하는 것이 단순히 미래의 번영에 도움이 될 뿐만 아니라 환경 친화성을 확보하고 지역사회와 사회에 대한 책임을 강화하는 데 기여한다는 것을 인식하고 있습니다. 나아가 경제에서 자본 흐름의 통로로서 은행들은 고객인 개인과 기업에도 유사한 긍정적인 영향을 미치기를 기대합니다.
베트남 중앙은행 통계에 따르면 현재 은행의 80~90%가 ESG 원칙의 일부 또는 전부를 운영에 적용하고 있습니다. 나머지 은행의 약 50%는 친환경 대출을 위한 위험 관리 부서를 설립했습니다. 일부 은행은 녹색 분야 및 온실가스 감축 프로젝트에 대한 대출 자금 사용 및 관리 절차를 규정한 "녹색 신용 프레임워크" 및 "지속 가능한 대출 프레임워크"를 발표하기도 했습니다. 많은 금융 기관이 지속 가능한 개발에 관한 별도 보고서를 발간했습니다. 이러한 정보는 단기간에 업계의 사고방식과 행동이 ESG 실천에 진지하게 임하는 방향으로 크게 변화했음을 보여줍니다. 예를 들어, TPBank 는 2008년 구조조정을 시작한 이후 지속 가능한 개발 전략에 집중하고 디지털화를 선도하여 현대적이고 최첨단이며 고객 중심적인 은행으로 거듭나기 위한 노력을 기울여 왔습니다. TPBank의 응우옌 훙 총경리는 "TPBank는 모든 사업 운영에서 고객과 인적 자원을 최우선으로 생각하는 이해와 전략을 기반으로, 고객 경험을 지속적으로 향상시키기 위한 디지털 솔루션과 상품을 개발 및 구현해 왔습니다. 발전은 항상 인적 자원의 발전과 함께한다는 신념 아래, ESG를 전면적으로 실천하여 친환경적이고 지속 가능한 미래를 만들어가는 것은 TPBank가 더 높은 곳으로 도약하고자 하는 여정의 핵심 원칙입니다."라고 밝혔습니다.
TPBank가 최근 발표한 지속가능성 보고서에서 은행 경영진은 다음과 같이 밝혔습니다. "환경 친화적이면서 가치를 증대하고 사회적 책임을 다하는 것은 TPBank의 모든 전략 및 운영 계획에서 지속 가능하고 공정하며 책임감 있는 발전 방향의 핵심 요소입니다."
TPBank는 고객, 지역사회, 그리고 은행 자체에 긍정적인 가치를 창출하는 지속 가능한 발전을 추구하는 과정에서 베트남 시장 선제적으로 디지털 전환을 수용했습니다. 이러한 조기 및 신속한 디지털화는 탁월한 사업적 성공을 가져왔을 뿐만 아니라, TPBank 내부 운영과 파트너 및 고객을 위한 상품/서비스 모두에서 ESG(경제, 성장, 지속가능성)에 긍정적인 영향을 미쳤습니다. TPBank는 수년간 90% 이상의 업무가 디지털 플랫폼에서 이루어졌으며, 이 수치는 거의 100%에 달하기도 했습니다. 이는 서류 작업을 크게 줄이고, 에너지를 절약하며, 탄소 배출량을 감소시켰습니다. TPBank는 2022년부터 현재까지 거래 및 고객 기록의 디지털화를 통해 서류 작업을 최대 90%까지 줄여 환경 오염을 최소화하고 자원과 에너지를 절약했다고 밝혔습니다. 또한, IT 시스템 최적화를 통해 전력 소비량을 30% 절감했습니다. TPBank는 "사람을 위한 디지털 뱅킹"을 통해 사회 발전, 환경 영향 최소화, 지속 가능한 개발을 촉진하며, 고객에게 최고의 기술력을 바탕으로 한 선도적인 상품과 서비스를 제공하고자 하는 열망을 갖고 있습니다. TPBank는 오랜 기간 베트남 디지털화의 선두주자로서 다양한 기술을 도입하여 시장에 큰 영향을 미쳤습니다. TPBank 하면 가장 먼저 떠오르는 것은 고객의 금융 서비스 니즈를 90%까지 충족하는 최첨단 기술을 통합한 LiveBank를 최초로 출시한 은행이라는 점입니다. TPBank 앱의 ChatPay, VoicePay, PastetoPay 등의 기능은 고객과 은행 간의 소통 방식을 혁신적으로 변화시켜 더욱 현대적이고 효율적이며 사용자 친화적인 경험을 제공합니다. 또한, TPBank는 생체 인증 기술을 지속적으로 개선하여 고객이 서류 없이 거래할 수 있도록 지원하는 디지털 비서 eCM을 출시했습니다.
10년 전만 해도 고객은 계좌를 개설하고 서류를 작성한 후 카드를 받기 위해 영업시간 내에 지점을 방문해야 했습니다. 하지만 라이브뱅크(LiveBank)가 도입된 이후, 고객은 스마트 거래 지점에서 24시간 언제든 온라인으로 계좌를 개설할 수 있게 되었으며, 종이 낭비도 전혀 없습니다. TPBank는 이를 발 빠르게 도입하여 온라인 고객 신원 확인을 위한 eKYC 기술을 신속하게 적용함으로써 고객이 TPBank 앱을 통해 모든 절차를 온라인으로 완료할 수 있도록 했습니다. 고객 한 명당 줄어드는 서류의 양은 적어 보일지 몰라도, 매년 수천만 명의 고객에게 적용하면 그 차이는 엄청납니다. 계좌 개설 과정에서만 이렇게 많은 서류가 줄어들었다면, TPBank가 거의 모든 업무를 디지털화했을 때 얼마나 많은 문서와 기록이 줄어들지 상상해 보십시오. 통계에 따르면 TPBank는 업무 및 거래의 디지털화를 통해 매년 4,100톤의 종이를 절약하고 있습니다. 라이브뱅크는 24시간 언제든 고객 거래 요구의 90%를 충족할 수 있지만, 운영 비용과 환경 영향은 지점/거래 사무소에 비해 10분의 1에 불과합니다. 자동화 로봇은 대출 승인 속도를 높여 고객의 시간과 절차를 최소화하는 데에도 도움이 됩니다.
TPBank는 AI, 빅데이터, 머신러닝 등 선도적인 기술을 기반으로 탁월한 디지털 제품과 서비스를 개발해 왔으며, 이러한 기술을 결제, 대출, 예금 등 모든 핵심 금융 서비스에 폭넓게 적용하고 있습니다. 다양한 생태계와 여러 서비스와의 연계를 통해 TPBank는 디지털 공간에서 사용자에게 원활한 경험과 상당한 이점을 제공합니다. 고객은 편리하고 빠르며 효율적인 서비스를 통해 시간, 서류 작업, 이동을 최소화할 수 있습니다. 위험 관리 분야에서는 첨단 AI 모델을 활용하고 자체 생체 데이터 웨어하우스를 구축함으로써 위험을 조기에 감지하고, 시장에서 점점 더 정교해지는 기술적 사기 수법에 신속하게 대응하며, 특정 파트너에 대한 의존도를 줄일 수 있습니다. 푸옹 안(30세) 씨는 "90년대생들은 은행의 디지털 전환을 가장 확연히 체감하는 세대일 거예요. 2012년, 그리고 2015년에 처음으로 체크카드를 발급받았을 때, 온갖 서류를 준비하고 카드를 받기까지 2주나 기다려야 했던 기억이 생생해요. 그런데 지금은 TPBank 카드를 온라인으로 간편하게 발급받을 수 있어요. 은행에 갈 필요도 없고, 서류 한 장도 필요 없죠. 앱에서 가상 카드로 결제까지 할 수 있고요. 솔직히 지난 2~3년 동안 은행 창구에 간 건 손에 꼽을 정도예요. 나머지 거래는 모두 TPBank 앱으로 처리하고 있어요."라고 말했습니다. TPBank의 디지털 뱅킹이 얼마나 매력적인지는 고객층의 빠른 성장에서도 확인할 수 있습니다. 2023년 TPBank의 신규 고객 수는 350만 명을 넘어 사상 최고치를 기록했으며, 이로써 누적 고객 수는 1200만 명을 돌파했습니다.
TPBank는 디지털화 외에도 다양한 활동을 통해 ESG(환경, 사회, 거버넌스)를 지속적으로 추진하고 있습니다. 녹색 대출 상품 개발과 관련하여 TPBank는 재생 에너지 프로젝트, 녹색 농업, 깨끗한 물 관리, 여성 기업을 적극적으로 지원하는 은행 중 하나입니다. 2017년에는 동아시아 태평양 지역에서 국제금융공사(IFC)로부터 스마트 기후변화 적응 프로젝트 무역 금융 부문 상을 수상한 8개 은행 중 하나로 선정되었습니다. 2019년에는 세계기후파트너십기금(GCPF)으로부터 3년 만기 2천만 달러 규모의 녹색 대출 장기 계약을 체결했습니다. 2023년 9월에는 미국 달러금융공사(DFC)로부터 7년 만기 1억 달러 대출 약정을 체결했습니다. 이 대출금은 베트남의 개인 고객, 소규모 기업, 중소기업, 특히 저소득 여성 고객과 여성이 소유하고 운영하는 기업에 지원될 예정입니다. TPBank는 또한 녹색 개발 사업, 수출 사업, 그리고 여성 중소기업 육성 프로그램(WSMEs)에 참여하는 여성 기업을 우선적으로 지원하는 2조 VND 한도의 특별 우대 대출 패키지를 제공합니다. 지속 가능한 발전 전략의 중요한 일환으로, TPBank는 항상 베트남 법률에 따른 사업 원칙을 준수하고, 국가 예산에 적극적으로 기여하며, 자선 활동과 사회 취약 계층 지원을 통해 지역 사회에 대한 책임을 다하고 있습니다.
CafeF가 최근 발표한 '2024년 최고 연봉 민간 기업 100'(PRIVATE 100) 목록에 따르면, TPBank는 상위 10대 민간 은행이자 2023년 국가 예산에 가장 많이 기여한 상위 15대 민간 기업에 포함되었습니다. 구체적으로, TPBank는 2023년에 세금 및 수수료를 포함하여 총 2조 4,190억 VND를 국가 예산에 기여했습니다. 위험 관리 측면에서 TPBank는 내부 평가 방법(FIRB 및 AIRB)에 기반한 바젤 III 자본 계산 프로젝트를 시행하고 있습니다. 또한, IRB에 따라 ESG 요소를 자본 계산에 통합하는 방법론을 개발 및 적용했습니다.
TPBank는 전략적이고 포괄적인 조치를 통해 디지털 전환과 지속 가능한 발전에 있어 선도적인 위치를 확고히 다져왔습니다. "인류를 위한 디지털 은행"이라는 TPBank의 이미지는 베트남에서 독보적일 뿐만 아니라, 수년간 디지털 전환 및 ESG 실천 분야에서 권위 있는 상을 수상하며 지역적으로도 그 위상을 더욱 높여가고 있습니다. 최근 2024년 5월 초 바르셀로나에서 열린 글로벌 무역 파트너 회의에서 IFC는 TPBank를 "2024년 최고의 무역 파트너 은행 - 젠더 금융"으로 선정했습니다. 또한 2024년 사오쿠에 어워드 시상식에서 TPBank는 디지털 뱅킹, 혁신, 디지털 접근성 증진 솔루션 세 분야에서 수상의 영예를 안았습니다. 이는 TPBank의 지속적인 혁신 노력과 수백만 베트남 고객의 디지털 라이프에 대한 실질적인 기여를 인정받은 결과입니다.
TPBank는 향후 몇 년 동안 녹색 신용 상품 포트폴리오를 지속적으로 확대하고, 재생 에너지 프로젝트 및 지속 가능한 농업 개발에 대한 투자를 늘릴 계획이라고 밝혔습니다. 동시에 TPBank는 국제 표준에 따라 ESG(환경, 사회, 거버넌스) 이행 역량을 강화하여 모든 은행 운영이 지속 가능한 발전 원칙을 준수하도록 할 것입니다. 나아가 TPBank는 지역 사회의 삶의 질 향상과 환경 보호를 목표로 사회적 책임 프로그램을 강화하고, 끊임없이 혁신하고 지속 가능한 가치에 헌신하는 현대적인 은행으로서의 입지를 더욱 공고히 할 계획입니다. (출처: https://markettimes.vn/tu-chien-strateg-den-hanh-dong-phat-trien-ben-vung-tpbank-gat-hai-nhieu-thanh-cong-67613.html)
지속가능한 발전은 더 이상 단순한 슬로건이 아니라 경제 전반의 운영을 이끄는 핵심 원칙이 되었습니다. 경제의 생명줄로 여겨지는 은행 부문은 국가의 지속가능한 발전에 있어 매우 중요하고 선도적인 역할을 수행합니다. 따라서 환경-사회-지배구조(ESG)는 최근 금융 부문에서 가장 빈번하게 언급되는 키워드 중 하나가 되었습니다. 은행들은 ESG를 사업 운영에 통합하는 것이 단순히 미래의 번영에 도움이 될 뿐만 아니라 환경 친화성을 확보하고 지역사회와 사회에 대한 책임을 강화하는 데 기여한다는 것을 인식하고 있습니다. 나아가 경제에서 자본 흐름의 통로로서 은행들은 고객인 개인과 기업에도 유사한 긍정적인 영향을 미치기를 기대합니다. 
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