Kecerdasan buatan mencipta semula perbankan

Transaksi pelanggan di cawangan VPBank. (Foto: KHÁNH AN)

Transaksi pelanggan di cawangan VPBank . (Foto: KHÁNH AN)

Fahami pelanggan dengan data

Pada masa ini, AI digunakan secara meluas dalam banyak industri dan bidang, terutamanya kewangan dan perbankan. AI menyokong analisis data besar untuk meramalkan arah aliran pasaran, mengesan penipuan, mengurus risiko serta meningkatkan pengalaman pelanggan melalui pembantu maya, perkhidmatan perundingan automatik dan pemperibadian produk. Terima kasih kepada itu, bank bukan sahaja mengoptimumkan operasi, menjimatkan kos tetapi juga mencipta nilai baharu, membantu meningkatkan daya saing dalam era digital.

Menurut Encik Cao Vuong, Pengasas Kumpulan AIVA, kecerdasan buatan berkembang pada kadar yang tidak pernah berlaku sebelum ini, menjelang 2023, 55% organisasi di dunia akan menggunakan AI, menjelang awal 2025 jumlah ini akan meningkat kepada 78%. Dalam tempoh kurang daripada dua tahun, kadar penggunaan telah meningkat sebanyak 23 mata peratusan, menunjukkan bahawa teknologi ini bukan lagi pilihan tetapi telah menjadi trend dalam banyak bidang. Khususnya, generasi baharu AI - AI Agent sedang muncul dan menjadi "rakan sekerja digital" yang pintar dan berautonomi.

Sebagai contoh, di VietinBank, pembantu AI dalaman Genie memproses 350,000 soalan selepas hanya dua bulan, menjimatkan 95% masa menunggu, bersamaan dengan ratusan ribu jam bekerja sebulan. Begitu juga, Techcombank juga menggunakan AI untuk mencipta 100 juta data analisis diperibadikan dan menghantar 52 juta cadangan kewangan kepada lebih 4 juta pelanggan. "Pada masa hadapan, jabatan dan bahagian boleh diperkemas, memerlukan hanya 5 pakar yang memfokuskan pada strategi, digabungkan dengan 10 Ejen AI untuk menganalisis, menggunakan dan mengoptimumkan. Kecekapan yang dicapai boleh berkali ganda lebih tinggi daripada model tradisional," kongsi Encik Cao Vuong.

Dengan algoritma analisis data besar, HDBank boleh bergerak ke arah model "perbankan 1 klik", di mana semua keperluan kewangan dikendalikan serta-merta. Menggunakan AI juga membantu mengoptimumkan operasi dalaman. Proses berulang dan memakan masa diautomasikan oleh robot perisian, dengan itu mengurangkan 80% kerja manual, menjimatkan lebih daripada 92,000 jam kerja setiap tahun. "Kami telah memendekkan masa kelulusan kad kredit kepada kurang daripada 5 minit, bukannya berjam-jam seperti sebelum ini," kata Encik Thai.

Selain itu, bank ini juga menggunakan AI dalam analisis kredit (meramalkan kemungkinan hutang lapuk, meningkatkan keupayaan untuk mengesan penipuan). Dengan ciri ini, kadar pelanggan yang menerima produk yang dicadangkan oleh sistem AI telah mencapai 15% daripada jumlah cadangan, menunjukkan kesan praktikal yang jelas.

Cabaran dalam pelaksanaan

Walaupun AI membawa banyak faedah yang jelas, untuk teknologi ini memaksimumkan keberkesanannya, bank masih perlu mengatasi banyak halangan. Menunjukkan cabaran dalam melaksanakan AI, Encik Dam The Thai, Timbalan Ketua Pengarah HDBank, menekankan: Pertama, ketepatan dan kebolehpercayaan data adalah faktor utama yang menentukan kualiti output sistem. Kedua, keperluan keselamatan sentiasa diutamakan, kerana bank menguruskan sejumlah besar data kewangan dan maklumat peribadi yang sensitif. Di samping itu, mewujudkan mekanisme tadbir urus dan memantau operasi AI juga perlu untuk mengehadkan risiko ralat. Dengan pandangan bahawa pembangunan teknologi mesti dikaitkan dengan tanggungjawab, wakil HDBank berkata bahawa keputusan penting seperti kredit atau kelulusan pinjaman masih memerlukan pengawasan manusia.

Menurut Cik Tang Thi Ha Yen, Pengarah Sains Data di Syarikat Saham Bersama (MoMo) Perkhidmatan Mudah Alih Dalam Talian, aplikasi AI perlu didekati dari perspektif etika. AI dalam kewangan membawa banyak faedah tetapi juga mempunyai potensi risiko berat sebelah dan kesilapan. Untuk bertindak balas, MoMo telah membina 5 prinsip teras etika AI, di mana berpaksikan manusia, bersama-sama dengan prinsip keadilan, perlindungan privasi, ketelusan dan tanggungjawab. MoMo kerap mengaudit model pemarkahan kredit untuk mengesan ralat dan mereka bentuk sistem yang boleh menerangkan keputusan kepada pengguna. Syarikat telah membina proses tadbir urus termasuk pengurusan risiko, penyeliaan manusia dan pemantauan berterusan selepas penempatan.

Menurut pakar, penggunaan AI dalam sektor kewangan dan perbankan memerlukan tadbir urus dan keselamatan yang ketat. Jika tidak dikawal dengan baik, model boleh mewujudkan berat sebelah, menyebabkan ketidakpercayaan dan risiko undang-undang. Sebaliknya, jika digunakan secara bertanggungjawab, AI akan menjadi platform untuk mempromosikan pembangunan perbankan digital sambil meningkatkan pengalaman pelanggan.

AI sedang membentuk semula industri perbankan dan kewangan, tetapi laluan ke hadapan bergantung pada cara ia dilaksanakan. Dengan strategi pelaburan jangka panjang dalam teknologi, data dan manusia, bersama-sama dengan rangka kerja etika yang jelas, AI boleh menjadi pemacu pertumbuhan yang mampan untuk bank dan perniagaan kewangan di Vietnam.

BICH LIEN

Sumber: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html