Consumentenschuldenval bij stijgende rentetarieven

De rente op creditcardleningen bedraagt bijna 50% per jaar

In november kondigden de banken van de Big 4 een scherpe verhoging van de creditcardrentes aan. Bij Vietcombank stegen de rentetarieven voor verschillende kaarttypen van 15-18% per jaar naar 18-22% per jaar (een stijging van 3% tot 4,5% per jaar, afhankelijk van het kaarttype). Bij BIDV en VietinBank stegen de rentetarieven voor veel kaarttypen ook naar 22% per jaar.

Bij sommige particuliere commerciële banken, zoalsOCB en Techcombank, zijn de creditcardrentes de afgelopen twee maanden ook fors verhoogd. De hoogste creditcardrente bij OCB is dan ook gestegen tot 37% per jaar en bij Techcombank tot 38,8% per jaar. Eerder kondigde VPBank ook een aanpassing van de creditcardrentes aan, waarbij de hoogste rente 3,99% per maand bedroeg, oftewel bijna 48% per jaar...

Niet alleen de rente op consumentenleningen, maar ook de hypotheekrente voor particulieren is sterk gestegen. Volgens een onderzoek van de krant Dau Tu lagen de (variabele) hypotheekrentes begin dit jaar nog maar rond de 10% per jaar, maar zijn ze nu opgelopen tot 12-15% per jaar, afhankelijk van de bank.

De rentetarieven voor consumptieve leningen stegen scherp tijdens het eindejaarswinkelseizoen, terwijl ook de variabele hypotheekrentes sterk stegen. Hierdoor liepen veel groepen klanten het risico om in slechte schulden te komen.

De rentetarieven voor deposito's en leningen zijn sterk gestegen als gevolg van liquiditeitsdruk en de hoge kredietvraag aan het einde van het jaar. Bovendien is dit de periode waarin banken zich richten op het mobiliseren van kapitaal ter voorbereiding op de volgende cyclus van hoge groei.

De overheid heeft zich ten doel gesteld om de komende periode een groei met dubbele cijfers te realiseren. Om deze doelstelling te behalen, moeten banken een grote hoeveelheid kapitaal aanleggen om aan de kapitaalbehoefte te voldoen. Als slechts enkele banken hun rente verhogen, moeten de overige banken zich ook aanpassen om te kunnen concurreren. Daarom zijn de rentetarieven van de gehele markt onlangs aangepast.

- Dhr. Nguyen Quang Huy, CEO van de Faculteit Financiën en Bankwezen (Nguyen Trai Universiteit)

Dr. Nguyen Tri Hieu, directeur van het Instituut voor Onderzoek en Ontwikkeling van de Mondiale Financiële en Vastgoedmarkten, waarschuwde dat de trend van stijgende rentetarieven zich de komende tijd zal blijven verspreiden, wanneer krediet aan het einde van het jaar het piekseizoen bereikt.

"De rente op deposito's is de afgelopen maanden sterk gestegen, dus de rente op leningen kan niet anders dan dienovereenkomstig stijgen", aldus de heer Hieu.

De depositorentes vertonen sinds het tweede kwartaal van 2025 tekenen van stijging en zijn de afgelopen maanden snel gestegen. Alleen al in november 2025 verhoogden meer dan 20 banken hun depositorentes. Ondertussen worden de kredietrentes voor prioritaire sectoren door de Staatsbank (SBV) en de overheid nog steeds aangemoedigd om laag te blijven. Dit heeft de netto rentemarge van banken verkleind, waardoor banken gedwongen worden de rentes te verhogen voor sectoren die niet op de prioriteitenlijst staan.

In het licht van de hoge rentetarieven, met name voor hypotheken en consumptief krediet, adviseren experts kredietnemers om aandacht te besteden aan kredietrisicobeheer om te voorkomen dat hun financiële plan mislukt en dat er oninbare schulden ontstaan. De Vietnamese Vereniging van Makelaars in Onroerend Goed heeft onlangs aanbevolen dat huizenkopers voorzichtig zijn met liquiditeits- en renterisico's en niet meer dan 50% van de woningwaarde lenen.

De stijging van de rentetarieven voor leningen aan particulieren zal ook een negatieve impact hebben op de markt en op bedrijven. De heer Nguyen Van Dinh, voorzitter van de Vietnamese Vereniging van Makelaars in Onroerend Goed, waarschuwde dat de rentestijging een "dubbel risico" voor vastgoedbedrijven met zich meebrengt: niet alleen zullen de financiële kosten van het bedrijf toenemen, maar ook zal de koopkracht van de markt afnemen.

Het tekort aan kapitaal legt grote druk op de economie.

Volgens het rapport van VIS Rating bedroeg de systeembrede loan-to-deposit ratio (LDR) eind derde kwartaal 2025 111%, het hoogste niveau in vijf jaar. Uit de cijfers die de Staatsbank van Vietnam onlangs heeft bekendgemaakt, blijkt ook dat de kapitaalmobilisatie eind september 2025 VND 1,6 miljoen miljard bedraagt ten opzichte van de kredietschaal. De snel toenemende kredietvraag aan het einde van het jaar blijft de liquiditeit en de rentetarieven onder druk zetten.

Dr. Can Van Luc, lid van de beleidsadviesraad van de premier, stelde dat de stijging van de depositorente begrijpelijk is in de context van een kredietgroei van ongeveer 15% in 10 maanden, terwijl de kapitaalmobilisatie langzaam is toegenomen. Volgens deze expert ondervindt de kapitaalmobilisatie van banken hevige concurrentie van andere kanalen zoals aandelen, cryptovaluta, vastgoed, startups, enz. Hoewel de deposito's bij banken een recordhoogte hebben bereikt, stijgen ze dus nog steeds langzamer dan verwacht en veel lager dan de kredietgroei.

Volgens experts is de mobilisatierente al geruime tijd "gedwongen" laag te blijven, waardoor de huidige aanpassing moeilijk te vermijden is. De huidige rentestijging is in lijn met de wet van vraag en aanbod, wat de belangen van zowel leners als spaarders waarborgt. Volgens experts is de kans echter klein dat de rente weer fors zal stijgen, omdat de gezondheid van bedrijven nog steeds vrij zwak is en het monetaire beleid nog steeds losjes is.

Omdat banken onder druk staan op zowel de input als de output, worden de rentetarieven in sectoren die niet als "prioritair" worden beschouwd, zoals consumptie, onroerend goed, etc., als eerste getroffen.

Bovendien, aldus Dr. Can Van Luc, eisen de overheid en de Staatsbank nog steeds dat het banksysteem stabiel is, zelfs door de rente op leningen te verlagen. Banken moeten daarom meer moeite doen om de kosten te verlagen en steeds krappere winstmarges accepteren.

Bron: https://baodautu.vn/bay-no-tieu-dung-khi-lai-vay-vot-tang-manh-d448562.html