Financiële kansen voor miljoenen: Fintech en banken helpen de 'muur' tussen kredietscores en niet-kredietscores te doorbreken

Achter deze ogenschijnlijk 'kleine' ervaring schuilt een combinatie van drie factoren die het financiële landschap van Vietnam veranderen: bankieren, fintech en AI-technologie.

Alle drie werken aan het gezamenlijke doel om mensen veilige en flexibele toegang tot financiële middelen te bieden. De '3-minuten bestedingslimiet' is niet alleen een nieuwe functie, maar ook een bewijs van een slimmere, meer persoonlijke en nauwkeurigere financiële benadering van het dagelijks leven van de Vietnamese bevolking.

De handdruk van een miljard dollar tussen banken en fintech: wanneer technologie de financiële leegte vult

Volgens gegevens van de Staatsbank van Vietnam werkt 72% van de fintechbedrijven in Vietnam nu samen met commerciële banken – een cijfer dat aantoont dat samenwerking geleidelijk het competitieve model vervangt. Banken beschikken over kapitaalstromen, merken en ervaring met risicomanagement; fintech heeft snelheid, technologie en het vermogen om gebruikers te begrijpen op het niveau van gedragsdata. Wanneer beide partijen de handen ineenslaan, begint de "financiële kloof" – waar miljoenen mensen nooit een kredietscore hebben gehad of geen toegang hebben tot formele financiële diensten – te worden gedicht.

Vi Tra Sau MoMo — Momo postpaid wallet - "flexibele bron van geld" voor het moderne leven

In het rapport Improving Vietnam's Financial Inclusion and Fintech's Role van EY Vietnam wordt benadrukt dat fintech-platforms een steeds belangrijkere rol spelen bij het vergroten van het bereik van banken via 'alternatieve data'. Dit is een verzameling financiële signalen die het traditionele kredietsysteem voorheen niet kon benutten: de geschiedenis van het betalen van rekeningen, de frequentie van het opwaarderen van de telefoon, terugkerende uitgavenpatronen...

Deze gegevens vervangen het oude kredietsysteem niet, maar vullen het financiële beeld van elke gebruiker aan en completeren het. Dankzij AI en realtime data-analyse kunnen financiële instellingen de bestedingscapaciteit, terugbetalingscapaciteit en het financiële gedrag van klanten flexibeler en completer in kaart brengen.

Vroeger was toegang tot krediet vrijwel uitsluitend weggelegd voor groepen met een stabiel inkomen, onderpand en een heldere kredietgeschiedenis. Dankzij AI verdwijnt de grens tussen 'mensen met een score' en 'mensen die nooit een score hebben gehad' nu geleidelijk.

Deze aanpak is in lijn met de richtlijnen van de overheid in de Nationale Strategie voor Financiële Inclusie, waarin Vietnam ernaar streeft dat 80% van de volwassenen in 2025 een financiële transactierekening heeft en dat er geleidelijk een open krediet-ecosysteem op een digitaal platform wordt opgebouwd.

MoMo Postpaid Wallet – "flexibele geldbron" voor het moderne leven

Een typisch voorbeeld van de samenwerking tussen banken en fintech is Postpaid Wallet (VTS), een product dat is ontwikkeld door TPBank en MBV en naadloos is geïmplementeerd op de super-app MoMo.

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, creëert Postpaid Wallet geen schulden, maar biedt het gebruikers een flexibele geldbron die direct kan worden gebruikt wanneer nodig, met een gepersonaliseerde limiet op basis van de werkelijke financiële draagkracht. Met Postpaid Wallet kunnen gebruikers proactiever zijn in het balanceren van hun cashflow, in plaats van passief te wachten op inkomsten of te zoeken naar onofficiële kapitaalbronnen.

Ook vanuit bankperspectief brengt dit samenwerkingsmodel duidelijke voordelen met zich mee: de bedrijfskosten worden geoptimaliseerd, het goedkeuringsproces wordt verkort en dankzij transparante scoretechnologie worden de mogelijkheden voor risicobeheer vergroot.

Vanuit economisch perspectief beschouwen veel experts Postpaid Wallet als een duidelijk voorbeeld van de effectiviteit van het samenwerkingsmodel tussen banken en fintechplatformen. Opmerkelijk is volgens experts dat oplossingen zoals MoMo een "verlengstuk" vormen dat de servicecapaciteit van het financiële systeem uitbreidt door middel van data en technologie. Tegelijkertijd helpen ze miljoenen mensen om voor het eerst CIC-punten te registreren - een belangrijke stap in de richting van financiële inclusie en de ontwikkeling van de digitale economie.

Het is duidelijk dat de combinatie van bankieren en fintech een nieuw hoofdstuk opent voor de Vietnamese financiële wereld: sneller, transparanter en uitgebreider.

En in dat plaatje bewijzen MoMo en partners als TPBank en MBV dat technologie niet alleen helpt om de cashflow effectief te laten verlopen, maar ook financiële kansen dichterbij de persoon brengt.

Bron: https://daibieunhandan.vn/co-hoi-tai-chinh-cho-hang-trieu-nguoi-fintech-va-ngan-hang-giup-xoa-bo-buc-tuong-giai-nguoi-co-va-chua-co-diem-tin-dung-10392778.html