MB's must-win game en hoe je 30 miljoen digitale klanten verovert

Een paar jaar geleden dachten maar weinig mensen dat een bank met militaire wortels een geduchte speler in de technologierace zou worden. Maar nu, met meer dan 30 miljoen klanten, meer dan 3 miljard transacties per jaar, gemiddeld zo'n 9 miljoen transacties per dag via de MBBank- app en bijna 97% van de transacties via digitale kanalen, behoudt MB de top 1-positie op de schaal van Napas. Het verhaal van MB is uitgegroeid tot een van de meest typerende voorbeelden van digitale transformatie in Vietnam.

Voor MB is digitale transformatie geen optie, maar een overlevingsstrategie van de bank.

MB streeft ernaar de gehele organisatie volledig digitaal te transformeren, van interne bedrijfsprocessen en werkwijzen tot bedrijfscultuur. Het doel is om van MB een echte "digitale onderneming" te maken – niet alleen op het gebied van elektronische transactiekanalen, maar ook met een volledig nieuw bedrijfsmodel, dat technologie, data en gestroomlijnde processen integreert en klanten helpt om altijd en overal toegang te krijgen tot diensten, ongeacht de behoefte, via één ecosysteem.

Wat MBbank onderscheidt, is het vermogen om technologie onder de knie te krijgen, zelf digitale platformen te ontwikkelen en flexibel samen te werken met fintech-partners.

Druk om te transformeren en problemen door traditionele infrastructuur

Op de conferentie van de premier, die op 15 april 2025 samenwerkte met baanbrekende ondernemingen op het gebied van digitale transformatie en het bevorderen van groei, sprak de voorzitter van de raad van bestuur van MB, Luu Trung Thai, over de noodzaak voor banken om hun mentaliteit te veranderen en de methoden van technologiebedrijven toe te passen om digitale transformatie en groei te bevorderen. Dit is van groot belang en een voorwaarde voor banken om zich aan te passen aan de snel veranderende zakelijke omgeving en optimaal te profiteren van de kansen die technologie biedt.

Momenteel vertegenwoordigt de jaarlijkse investering van MB in IT ongeveer 4,5% van de totale omzet. Om te voldoen aan de groeiende vraag naar klanten en transacties, heeft de raad van bestuur van MB besloten om gedurende 7 jaar continu ongeveer 100 miljoen USD in technologie te investeren, met als doel de nieuwste technologie toe te passen om het probleem van het zo snel mogelijk aantrekken van klanten op te lossen.

Daarnaast investeert MB fors in training en resource-ontwikkeling met een team van meer dan 1.100 IT-medewerkers, wat neerkomt op ongeveer 8% van het totale personeelsbestand van de bank.

"MB ziet digitale transformatie als een kans en een strategisch doel met de visie om in 2026 een digitale onderneming te worden", aldus de heer Vu Ngoc Thanh, adjunct-directeur van de afdeling Informatietechnologie van MB. De bestemming is overduidelijk, maar de weg ernaartoe kent de eerste en grootste uitdaging, namelijk de technologische infrastructuur zelf.

In de loop der jaren is er systematisch geïnvesteerd in de traditionele IT-infrastructuur van MB (on-premise) om een solide basis te creëren voor de stabiele implementatie en werking van de IT-systemen van de bank. Geconfronteerd met het snelle tempo van de digitale transformatie en de noodzaak om snel schaalvergroting te realiseren om de markt te veroveren, realiseerde MB zich echter dat het zijn strategie voor infrastructuurarchitectuur moest aanpassen om flexibeler te kunnen inspelen op nieuwe eisen.

De heer Vu Ngoc Thanh gaf aan dat MB binnen een korte periode (van enkele uren tot enkele dagen) moet voldoen aan de grote resourcebehoeften voor kortlopende programma's. Traditionele investeringen in infrastructuur en de aanschaf ervan zijn vaak ingewikkeld en duren gemiddeld 3 tot 6 maanden. Met cloudinfrastructuur, die met één klik te gebruiken is, kan MB eenvoudig inspelen op de veranderende behoeften van de markt en indien nodig de bedrijfsomvang vergroten. Door gebruik te maken van cloudinfrastructuur kan de bank snel nieuwe diensten testen en implementeren, wat een concurrentievoordeel oplevert. Klantgegevens die in de cloud zijn opgeslagen, zijn veerkrachtiger en flexibeler.

Bovendien moet MB in het kader van de samenwerking met externe eenheden onafhankelijke resourcegebieden inzetten, zodat partners proactief beheer kunnen uitvoeren, de veiligheid kunnen waarborgen en de impact op de gemeenschappelijke infrastructuur kunnen minimaliseren. Dit is een beperking in het on-premise systeem dat synchroon is ontworpen volgens specifieke interne processen.

Het waren deze barrières die MB ertoe aanzetten een strategie te kiezen die on-premise ‘bolwerk’ combineert met de flexibiliteit van cloud computing – en zo de basis legt voor een moderne hybride cloudarchitectuur.

Wat is er zo bijzonder aan Hybrid Cloud-architectuur?

"In het digitale transformatieproces zijn beveiliging en naleving van de wet altijd topprioriteiten voor MB", aldus de heer Thanh. De regelgeving van de Staatsbank inzake dataopslag in Vietnam is een van de vereisten. Dit betekent dat MB prioriteit geeft aan leveranciers met een binnenlandse infrastructuur en moet voldoen aan internationale normen voor informatiebeveiliging.

In de multicloudstrategie om de sterke punten van elke partner te maximaliseren, is Viettel Solutions met het Viettel Cloud-platform een belangrijk onderdeel geworden. Het hybride cloudmodel kent echter vaak grote uitdagingen op het gebied van complex beheer en het waarborgen van consistentie tussen omgevingen.

De aanpak van MB is erop gericht een team van IT-engineers en experts samen te stellen met diepgaande expertise op het gebied van cloudoplossingen. Deze teams zijn flexibel en kunnen snel inspelen op veranderingen in de markt.

De flexibiliteit en snelheid van de cloudinfrastructuur komen duidelijk tot uiting in het verhaal van de implementatie van de eKYC-service (elektronische klantidentificatie). MB is een van de toonaangevende banken op de markt voor deze service door de oplossing te implementeren in de publieke cloud.

"Maar nadat de Staatsbank had verzocht om klantgegevens binnenlands op te slaan, moesten we transacties van de publieke cloud terugverplaatsen naar de binnenlandse private cloudinfrastructuur van MB. Dit proces omvatte partnerevaluatie, het vinden van oplossingen, conversie, training... in een relatief korte tijd, ongeveer 3-5 maanden," vertelde de heer Thanh.

Het vermogen om snel te reageren op zo'n complex project getuigt van de capaciteiten van het MB-team en de infrastructuurgereedheid van strategische partners. "De cloudinfrastructuurcapaciteiten en het team van experts van Viettel hebben MB geholpen om snel diensten te implementeren bij klanten, met name de eKYC-service met hoge eisen aan laadsnelheid en beveiliging", aldus de heer Thanh.

Viettel Solutions met het Viettel Cloud-platform is een belangrijk onderdeel geworden van de digitale transformatiestrategie van MB.

Naast Cloud breidt de samenwerking met Viettel zich ook uit op vele andere gebieden, zoals het leveren van infrastructuur voor disaster recovery centers (DR), SOC-beveiligingsmonitoringoplossingen en beveiligingsbeoordelingsdiensten voor MB-producten. Al deze onderdelen vormen een solide basis, een technologische 'lanceerbasis' om MB te helpen versnellen.

Het aantal transacties verdubbelde elk jaar, maar het aantal werknemers nam niet toe.

De resultaten van de digitale transformatie bij MB zijn niet alleen terug te zien in de gerapporteerde cijfers, maar komen ook tot uiting in de manier waarop de bank opereert en zich ontwikkelt.

Op financieel vlak kan MB door de overstap naar de cloud de maandelijkse operationele kosten met ongeveer 30% optimaliseren.

Belangrijker nog is dat de solide infrastructuur MB de weg heeft vrijgemaakt om de meest geavanceerde technologieën toe te passen. Kunstmatige intelligentie (AI) wordt door deze bank intensief benut om de productiviteit en het risicobeheer te verbeteren. "Dankzij AI heeft het systeem van MB zijn vermogen om risico's te detecteren en te voorkomen vergroot. Elke maand hebben we bijna 5.000 klanten met een totale financiële waarde van honderden miljarden VND via de MB APP gedetecteerd, voorkomen en beschermd", aldus de heer Thanh.

Bovendien helpt de Document Digitization Solution op basis van GENAI en Agentic Ai kunstmatige intelligentie bij het automatisch verwerken, analyseren en ophalen van informatie, terwijl gebruikers worden ondersteund bij het vereenvoudigen van gegevensinvoer en -controle, ter ondersteuning van de besluitvorming:

- Het uitgeven van importkredietbrieven (LCNK) met een nauwkeurigheid van maar liefst 93%, waardoor de totale verwerkingstijd met 16% en de operationele tijd met 22% wordt verkort.

- LCNK-uitgifteadvies: nauwkeurigheid tot 90%, 20% vermindering van de adviestijd

De virtuele assistent van MB (AI Agent) helpt gebruikers bij het zoeken naar informatie en het uitvoeren van de gewenste taken. AI is met name zeer behulpzaam bij het verbeteren van de arbeidsproductiviteit en de kwaliteit van IT-engineers tijdens het bouwen en ontwikkelen van software. Volgens de heer Thanh kan de productiviteit met 30-40% worden verhoogd.

Natuurlijk vereist de implementatie van AI enorme middelen, met name speciale GPU-processors. "Dit is een probleem waar bedrijven mee te maken hebben. MB werkt ook samen met partners zoals Viettel om GPU-infrastructuur te ontwikkelen die aan deze behoefte voldoet", voegde de heer Thanh eraan toe.

Van een bank die het traditionele model volgde, heeft MB zich daadwerkelijk getransformeerd tot een digitale onderneming. Met als doel om in 2026 50-70% van de omzet via digitale platforms te genereren en in 2029 nog eens 40 miljoen klanten te bedienen, door AI en Open Finance-technologie diepgaand te integreren in het gehele ecosysteem van financiële dienstverlening.

Bron: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html