In het kader van de agenda van de tiende zitting bespraken de delegaties van afgevaardigden van de Nationale Vergadering uit de provincies Lam Dong en Nghe An vanochtend, 23 oktober, in hun respectievelijke fracties het wetsontwerp inzake faillissementen (gewijzigd) en het wetsontwerp inzake depositoverzekering (gewijzigd).
Verduidelijk het herstelproces vóór of tijdens een faillissementsprocedure.
Tijdens de discussiesessie over het ontwerp van de faillissementswet (gewijzigd) was de meerderheid het eens met de uitbreiding van het toepassingsgebied van het wetsontwerp, zodat ook de ontwikkeling en verbetering van rehabilitatieprocedures als zelfstandige procedures voorafgaand aan een faillissementsprocedure daarin opgenomen zouden worden. Afgevaardigde Nguyen Truong Giang (Lam Dong) opperde echter dat een grondigere herziening nodig is om de logica, consistentie en praktische uitvoerbaarheid te waarborgen, met name wat betreft het toepassingsgebied, de relatie tussen rehabilitatie- en faillissementsprocedures, en de bevoegdheden en verantwoordelijkheden van de betrokken partijen.
De vertegenwoordigers gaven aan dat de huidige wetgeving de rehabilitatieprocedure al als een fase in de faillissementsafwikkelingsprocedure regelt. Daarom is het noodzakelijk om dit mechanisme te behouden en te verbeteren door de rehabilitatieprocedure te verduidelijken vóór of tijdens de faillissementsprocedure, in plaats van er een aparte wet van te maken.
.jpg)
Volgens de afgevaardigden moet de naam "Faillissementswet" behouden blijven om de stabiliteit van het rechtssysteem te waarborgen; daarin zou de saneringsprocedure in een apart hoofdstuk geregeld kunnen worden, met specifieke voorwaarden, procedures en toepasselijke onderwerpen.
Wat de kosten van een faillissement betreft, betoogden de afgevaardigden dat, indien de staatsbegroting geld voorschiet voor de faillissementsprocedure, dit alleen in werkelijk uitzonderlijke gevallen zou moeten gebeuren, zoals wanneer de aanvragende partij een belastingdienst of een sociale verzekeringsinstantie is. Zelfs in deze twee gevallen is een grondige beoordeling van de impact op de begroting noodzakelijk om te voorkomen dat er een precedent wordt geschapen of dat de staatsbegroting onnodig wordt belast.
Met betrekking tot de bepaling over “prioriteit bij de toepassing van saneringsprocedures” (artikel 3) merkten de afgevaardigden op dat deze inhoud zorgvuldige overweging vereist. In de praktijk kan het mechanisch toepassen van “prioriteit bij sanering” de verwerkingstijd verlengen, wat de rechten van schuldeisers en de begroting kan schaden, wanneer verschillende partijen verschillende verzoeken hebben – bijvoorbeeld de belastingdienst verzoekt om een faillissementsprocedure omdat de onderneming insolvent is, terwijl een andere schuldeiser om sanering verzoekt. Daarom is het noodzakelijk om de specifieke voorwaarden voor toepassing duidelijk te definiëren, vast te stellen welke gevallen in aanmerking komen voor sanering en welke gevallen een faillissementsprocedure vereisen, zodat de rechtbanken de bepalingen consistent, objectief en effectief kunnen toepassen.
De afgevaardigden stelden ook voor om de regelgeving met betrekking tot de documenten voor een faillissementsverzoek te herzien. In plaats van simpelweg te stellen dat "de rechtbank wijzigingen of aanvullingen op het verzoekschrift kan verzoeken", zou dit vollediger geformuleerd moeten worden als "de rechtbank heeft het recht om wijzigingen of aanvullingen op de begeleidende documenten te verzoeken", omdat documenten voor een faillissementsverzoek een rehabilitatieplan, een lijst van schuldeisers, financiële overzichten en schuldendocumenten bevatten, om juridische juistheid en geschiktheid voor de rechtspraktijk te waarborgen.
Wat betreft de termijn voor de uitvoering van het herstelplan, betoogden de afgevaardigden dat de bepaling "niet langer dan een bepaalde periode" onvoldoende specifiek is en tot oneindige vertragingen kan leiden, waardoor monitoring moeilijk wordt. Er zou een specifieke maximale termijn moeten worden vastgesteld, bijvoorbeeld niet langer dan 3 jaar vanaf de datum waarop het herstelplan is goedgekeurd, om transparantie en haalbaarheid te garanderen.
Wat betreft de bevoegdheid om faillissementsaanvragen in te dienen, waren de afgevaardigden het erover eens dat deze bevoegdheid aan de belastingdienst moest worden toegekend, aangezien zij verantwoordelijk zijn voor het beheer van de overheidsinkomsten en over voldoende informatie beschikken om de belastingverplichtingen van bedrijven te controleren. Wat de Vietnamese sociale zekerheid betreft, werd echter door sommigen aangeraden om dit zorgvuldig te overwegen, aangezien het een publieke dienstverlenende organisatie is met gespecialiseerde inspectiefuncties en geen directe partij in een rechtszaak. Het toekennen van extra bevoegdheid om faillissementsaanvragen in te dienen vereist een solide juridische basis en mag de functionele reikwijdte niet overschrijden.
Daarnaast wordt er door sommigen gesuggereerd om de rol van vakbonden of organisaties voor de bescherming van arbeidsrechten te onderzoeken in gevallen waarin bedrijven te laat zijn met het betalen van sociale premies of deze ontduiken, om zo te garanderen dat de afhandeling eerlijk, redelijk en met bescherming van de rechten van werknemers verloopt.
.jpg)
Op basis van de analyses benadrukten de afgevaardigden dat de wijziging van de faillissementswet zich moet richten op transparantie, duidelijkheid en rationaliteit in het proces; een duidelijk onderscheid moet maken tussen de herstel- en faillissementsfase; en de bevoegdheden van de betrokken entiteiten moet verduidelijken. Om de uitvoerbaarheid te garanderen, moet het wetsontwerp de regelgeving inzake herstelvoorwaarden, termijnen, faillissementsprocedures en financiële beheermechanismen verder herzien, zodat duidelijkheid, transparantie en gebruiksgemak worden gewaarborgd. Dit moet bedrijven de mogelijkheid bieden hun activiteiten te hervatten en tegelijkertijd de rechten van schuldeisers, werknemers en de staatsbegroting beter beschermen.
Het proces voor het aanpassen van limieten vereist uitgebreid overleg met alle belanghebbenden.
In een reactie op de ontwerpwijzigingen van de Wet op de Depositoverzekering stelde parlementslid Tran Hong Nguyen (Lam Dong) dat de huidige regeling, die een uniforme premie van 125 miljoen VND voor depositoverzekering hanteert zoals door de regering is vastgesteld, passend is in de huidige periode. Internationale ervaring leert echter dat er twee mechanismen zijn voor het berekenen van premies: een vast tarief en gedifferentieerde premies.
Het mechanisme van gedifferentieerde tarieven wordt in veel landen toegepast, waarbij kredietinstellingen met een hoog risiconiveau hogere tarieven betalen, terwijl instellingen met een goede kredietwaardigheid lagere tarieven betalen. De afgevaardigden betoogden dat dit mechanisme de marktprincipes nauwkeurig weerspiegelt en kredietinstellingen aanmoedigt om hun bestuurlijke capaciteiten te verbeteren en de operationele veiligheid te waarborgen. In de huidige context van Vietnam zou de onmiddellijke invoering van een gedifferentieerd tariefmechanisme echter het risico met zich meebrengen van verschuivingen in de kapitaalstromen en de stabiliteit van het systeem kunnen aantasten.
De afgevaardigden stemden daarom in met de aanpak van de regering om de parallelle toepassing van twee vormen van tarieven toe te staan – uniform of gedifferentieerd – afhankelijk van de praktische omstandigheden van elke periode; en tegelijkertijd de gouverneur van de Staatsbank van Vietnam de bevoegdheid te geven om deze flexibel te reguleren en aan te passen.
Wat de inspectiebevoegdheid betreft, betoogden de afgevaardigden dat het passend is om de Vietnamese depositoverzekeringsmaatschappij (Vietnam Deposit Insurance Corporation) te laten deelnemen aan de inspecties, mits de activiteiten worden uitgevoerd volgens het plan en de inhoud die door de Vietnamese centrale bank (State Bank of Vietnam) zijn vastgesteld.
Verwijzend naar de praktijkervaring van de periode 2019-2025, waarin de Vietnamese Staatsbank een pilotproject heeft uitgevoerd met de Vietnamese Depositoverzekeringsmaatschappij om de krediettegoeden van 354 personen te inspecteren, met positieve resultaten, stelde de afgevaardigde voor om de bevoegdheid uit te breiden met aanbevelingen en waarschuwingen bij geconstateerde overtredingen. Dit zou kredietinstellingen helpen om de problemen zelf op te lossen voordat ze worden bestraft. Tevens werd voorgesteld om de juridische waarde van de inspectieresultaten en het coördinatiemechanisme duidelijk te definiëren om dubbel werk te voorkomen.
Ondertussen benadrukte afgevaardigde Trinh Thi Tu Anh (Lam Dong) dat de maximale uitkering van de depositoverzekering een cruciaal punt is dat direct van invloed is op de rechten en het vertrouwen van spaarders. Volgens Besluit nr. 32/2021/QD-TTg bedraagt de maximale uitkering van de depositoverzekering momenteel 125 miljoen VND per persoon bij een kredietinstelling, een verhoging ten opzichte van de vorige 75 miljoen VND. Dit niveau beschermt ongeveer 92% van de spaarders, wat binnen de aanbeveling van 90-95% van de Internationale Vereniging van Depositoverzekeraars (IADI) valt. Volgens de afgevaardigde laat deze limiet echter duidelijke beperkingen zien door de steeds hogere inkomens en levenskosten, met name in grote stedelijke gebieden.
.jpg)
De afgevaardigden analyseerden dat, met de huidige limiet, het percentage volledig verzekerde deposito's slechts 8,38% van het totale verzekerde depositobedrag bedraagt, veel lager dan het wereldwijde gemiddelde van ongeveer 47%. Het inkomen per hoofd van de bevolking in Vietnam bedraagt daarentegen ongeveer $5.000 per jaar, en volgens internationale praktijken is de verzekeringslimiet doorgaans gelijk aan 2 tot 5 keer het bbp per hoofd van de bevolking. Het huidige niveau van 125 miljoen VND dekt dus slechts een klein deel van de totale depositowaarde, met name voor particulieren en kleine bedrijven, wat het risico met zich meebrengt van een verminderd vertrouwen in het banksysteem.
Vergeleken met internationale standaarden is de stortingslimiet in Vietnam (ongeveer 5.000 dollar) aanzienlijk lager dan die van de Verenigde Staten (250.000 dollar) of de Europese Unie (100.000 euro). Daarom betoogden de afgevaardigden dat de stortingslimiet moet worden aangepast om de realiteit beter te weerspiegelen en in lijn te brengen met internationale praktijken, waardoor de rechten van spaarders maximaal worden beschermd en het vertrouwen in het financiële systeem wordt versterkt.
Afgevaardigde Trinh Thi Tu Anh sprak haar sterke instemming uit met de regelgeving die de gouverneur van de Staatsbank van Vietnam de bevoegdheid geeft om de uitbetalingslimiet periodiek aan te passen op basis van criteria zoals inflatiepercentage, inkomen per hoofd van de bevolking, gemiddelde spaarbedrag en internationale normen. Zij stelde voor dat de limiet elke 3-5 jaar zou worden herzien en aangepast om te waarborgen dat de werkelijke waarde van de verzekeringsdekking niet afneemt als gevolg van economische schommelingen.
De afgevaardigden stelden voor dat het proces voor het aanpassen van de depositolimiet volledig overleg zou moeten omvatten met relevante partijen, waaronder de Vietnamese depositoverzekeringsmaatschappij, kredietinstellingen, vertegenwoordigers van deposanten en onafhankelijke deskundigen, en dat de wijziging ten minste 30 dagen van tevoren openbaar zou moeten worden gemaakt om feedback te verzamelen.
Daarnaast stelden de afgevaardigden een flexibel verzekeringsmechanisme voor verschillende entiteiten voor – particulieren, kleine bedrijven, non-profitorganisaties – om eerlijkheid en een passende dekking voor de werkelijke risico's te garanderen. Tegelijkertijd is het noodzakelijk om de communicatie en publieke voorlichting over de rechten, beperkingen en procedures van de depositoverzekering te versterken, zodat mensen het beleid beter begrijpen en het vertrouwen in het bankwezen wordt vergroot.
Volgens afgevaardigde Trinh Thi Tu Anh moet een aanpassing van de uitbetalingslimiet gepaard gaan met een beoordeling van de financiële draagkracht van het Vietnamese depositoverzekeringsfonds. Dit moet garanderen dat het fonds in alle situaties in staat is om uitbetalingen te doen, ook wanneer een kredietinstelling failliet gaat of insolvent wordt. "Dit is een cruciale factor voor de duurzaamheid van het depositoverzekeringsstelsel, waarmee de wettelijke rechten van deposanten optimaal worden beschermd en de nationale financiële stabiliteit wordt gewaarborgd", benadrukte afgevaardigde Trinh Thi Tu Anh.
Bron: https://daibieunhandan.vn/nen-giu-ten-luat-pha-san-nhu-luat-hien-hanh-10392609.html
Reactie (0)