Sandbox: Bevorderen van financiële inclusie en innovatie in Vietnam

Met Sandbox zullen fintechbedrijven blijven bijdragen aan de ontwikkeling van de financiële sector in Vietnam. Met name door de ontwikkeling van alomvattende en inclusieve financiering te ondersteunen en kansarme mensen toegang te geven tot financiële diensten tegen redelijke prijzen en van goede kwaliteit.

Dat was de opmerking van de vice-gouverneur van de Staatsbank, Pham Tien Dung, tijdens het seminar "Implementatie van Besluit 94/2025/ND-CP van 29 april 2025 tot regulering van het gecontroleerde testmechanisme in de banksector", dat op 1 juli in Hanoi werd georganiseerd door de Aziatische Ontwikkelingsbank (ADB) en de Staatsbank van Vietnam.

De eerste drie oplossingen werden getest in de Sandbox.

Sandbox is een institutioneel proefkader waarmee een klein aantal bedrijven nieuwe technologieën en nieuwe bedrijfsmodellen in de praktijk kan testen, maar dan wel binnen een vastgestelde scope en tijd, onder toezicht van managers en met passende risicoplannen om de gevolgen van een faillissement te voorkomen zonder dat dit significante gevolgen heeft voor het nationale financiële stelsel.

Volgens experts is decreet 94 een belangrijk juridisch document op het gebied van fintech. Het is een belangrijke stap in de goede richting. Het creëert een juridische corridor voor het testen van fintech-oplossingen in een reële omgeving, binnen de reikwijdte van de controle. Dit helpt organisaties een wettelijke basis te creëren voor het ontplooien van nieuwe bedrijfsactiviteiten. Het decreet ondersteunt ook beheersinstanties bij het monitoren, begeleiden en beoordelen van risico's. Het draagt zo bij aan de verfijning van het juridisch kader voor fintech, het faciliteren van de digitale transformatie van de banksector, het verbeteren van de toegang tot financiële diensten en het bevorderen van de ontwikkeling van de nationale digitale economie .

Pham Tien Dung, plaatsvervangend gouverneur van de Staatsbank, bevestigde dat de Partij en de Staat de laatste tijd, gezien de kansen en uitdagingen die de Vierde Industriële Revolutie met zich meebrengt, veel beleid en strategieën hebben gehad om de toepassing en ontwikkeling van wetenschap en technologie te bevorderen, innovatie en digitale transformatie te stimuleren en proactief en actief deel te nemen aan de Vierde Industriële Revolutie.

Normaal gesproken is de uitgifte door het beheersagentschap van een institutioneel kader voor gecontroleerde tests voor nieuwe technologieën, producten, diensten en bedrijfsmodellen een van de belangrijke taken bij de implementatie van de 'Strategische Quad'. Deze taken omvatten: doorbraak, ontwikkeling van wetenschap en technologie, innovatie en nationale digitale transformatie (Resolutie 57-NQ/TW); internationale integratie in de nieuwe situatie (Resolutie 59-NQ/TW); het opstellen en handhaven van wetten (Resolutie 66-NQ/TW); het ontwikkelen van de particuliere economie (Resolutie 68-NQ/TW) om het land in het nieuwe tijdperk tot een snelle en duurzame ontwikkeling te brengen.

De bankensector speelt een cruciale rol in de economie en is de laatste tijd actief en proactief geweest in de implementatie van het beleid van de Partij en de Staat. Ook zijn er veel opmerkelijke prestaties geleverd op het gebied van digitale transformatie. Dit heeft bijgedragen aan de algehele ontwikkeling van de economie, die tot uiting komt in alle aspecten van instellingen, infrastructuur tot producten en diensten. Momenteel heeft bijna 87% van de Vietnamese volwassenen een bankrekening. De waarde van niet-contante betalingen is in 2024 25 keer hoger dan het BBP.

Dit resultaat zal de komende tijd verder worden uitgewerkt, wanneer Besluit 94 officieel wordt uitgevaardigd en van kracht wordt.

Afgevaardigden wonen het seminar bij. (Foto: Vietnam+)

De plaatsvervangend gouverneur benadrukte dat er volgens decreet 94 drie oplossingen worden overwogen voor deelname aan het pilotmechanisme, waaronder kredietscoring, gegevensuitwisseling via een open API (Open Application Programming Interface) en peer-to-peerleningen (P2P-leningen). Tijdens de implementatie van het decreet zal de Staatsbank nieuwe producten, diensten en bedrijfsmodellen in de banksector blijven evalueren en bijwerken om oplossingen voor deelname aan het pilotmechanisme te evalueren en uit te breiden.

Drijvende kracht voor fintech-innovatie

Tijdens de dialoog merkte de heer Ron H. Slagen, adjunct-directeur van de ADB in Vietnam, op dat de afgelopen jaren veel belangrijke beleids- en regelgevingshervormingen zijn doorgevoerd, met name de nieuwe Wet op Kredietinstellingen 2024, die een belangrijke bepaling bevat over de fintech-sandbox, waarmee een wettelijke basis wordt gecreëerd voor een opener en innovatiever financieel landschap. Het onlangs uitgevaardigde decreet 94 over de fintech-sandbox vormt een belangrijke mijlpaal in het creëren van een wettelijk kader voor fintechbedrijven om nieuwe producten en diensten te testen onder nauwlettend toezicht van de Staatsbank.

"De Sandbox zal de digitale transformatie van de bankensector blijven versnellen door een duidelijke, gecontroleerde omgeving te bieden waar innovatieve financiële producten en diensten kunnen worden getest en verfijnd voordat ze op grote schaal worden geïmplementeerd", benadrukte de heer Ron H. Slagen.

Volgens de heer Ron H. Slangen ondergaat het financiële systeem in Vietnam een grote transformatie, gedreven door technologieën zoals cloud computing, big data-analyse, open API's, blockchain en kunstmatige intelligentie (AI). Deze verandering verandert de traditionele bankactiviteiten en bevordert de opkomst van financiëletechnologiebedrijven.

Om hieraan tegemoet te komen, steunt de ADB het Besluit inzake het Gecontroleerd Testmechanisme. Dit bevordert inclusieve en klimaatvriendelijke financiering en creëert tegelijkertijd een gunstig klimaat voor innovatie op het gebied van financiële technologie.

Dhr. Ron H.Slangen - adjunct-directeur van de Aziatische Ontwikkelingsbank. (Foto: Vietnam+)

De heer Thomas Gass, ambassadeur van Zwitserland in Vietnam, zei ook: "Het decreet over het gecontroleerde testmechanisme stimuleert niet alleen de innovatie van bestaande dienstverleners, maar verlaagt ook de toetredingsdrempels voor start-ups en nieuwe spelers op de markt. We zullen internationale best practices blijven ondersteunen, innovatie bevorderen, Zwitserse expertise benutten en investeren in partnerschappen met een blijvende impact."

Volgens de leiders van de Staatsbank heeft de Staatsbank de afgelopen tijd het wettelijk kader voortdurend verbeterd om digitale transformatie in de banksector te bevorderen. Infrastructuur ten behoeve van digitale transformatie in de banksector is altijd gericht geweest op investeringen, upgrading en ontwikkeling.

Het interbancaire elektronische betalingssysteem verwerkt gemiddeld VND 820.000 miljard per dag, terwijl het financiële schakel- en elektronische clearingsysteem 26 miljoen transacties per dag verwerkt. De Nationale Kredietinformatie-infrastructuur is geüpgraded om de verwerkingscapaciteit te vergroten en gegevens automatisch bij te werken. Het succespercentage van kredietinstellingen bedraagt nu meer dan 98%.

Meer dan 117 miljoen individuele klantprofielen (bijna 100% van het totale aantal individuele rekeningen dat transacties genereert via digitale kanalen) en meer dan 927.000 klantprofielen van organisaties zijn biometrisch geverifieerd (bijna 75% van het totale aantal betaalrekeningen van organisaties dat transacties genereert via digitale kanalen). Momenteel heeft bijna 87% van de Vietnamese volwassenen een bankrekening; de waarde van niet-contante betalingen is in 2024 25 keer hoger dan het bbp.

Daarom stelde de plaatsvervangend gouverneur voor dat de gespecialiseerde afdelingen van de Staatsbank de geest van het besluit, de vereisten, procedures, tijd, enz. moeten verduidelijken om voorwaarden te creëren waaronder Fintech-afdelingen en bedrijven kunnen deelnemen.

De plaatsvervangende gouverneur verzocht de ministeries en afdelingen ook om door te gaan met de coördinatie met de Staatsbank om decreet 94 uit te voeren. Zo wordt ervoor gezorgd dat de aanvragen van deelnemende ondernemingen snel worden beoordeeld, worden gunstige voorwaarden en ondersteuning voor deelnemende ondernemingen gecreëerd en wordt bijgedragen aan het bieden van gemakkelijke financiële diensten aan klanten.

(Vietnam+)

Bron: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp