Inspectie van de acquisitie, controle en kredietverstrekking aan VIP-klanten bij banken dit jaar

ANTD.VN - De Staatsbank heeft in haar inspectieplan voor 2023 de inspectie opgenomen van de overdracht van aandelen en effecten die kunnen leiden tot de overname en controle van grote kredietinstellingen en tot kredietverstrekking aan grote klantengroepen.

Moeilijk te detecteren of grote aandeelhouders opzettelijk informatie verbergen

De Staatsbank van Vietnam (SBV) gaf aan dat het agentschap de afgelopen jaren de juridische basis heeft verbeterd en vastberaden oplossingen heeft geïmplementeerd om te voorkomen en aan te pakken dat het aandelenbezit de voorgeschreven limiet overschrijdt, kruisbezit, kredietverstrekking en investeringen die in strijd zijn met de regelgeving, samen met het proces van herstructurering van kredietinstellingen (CI's).

Dienovereenkomstig is de situatie waarin het aandelenbezit de voorgeschreven grens overschreed en kruisbezit in het kredietinstellingensysteem geleidelijk aangepakt en is de situatie waarin grote aandeelhouders/aandeelhoudersgroepen banken manipuleerden en domineerden, beperkt gebleven.

Het aantal paren van kredietinstellingen die elkaar rechtstreeks in bezit hebben, is tot nu toe opgelost. Aandeelhouders en verwante personen die aandelen bezitten die de voorgeschreven limiet overschrijden, voornamelijk in vennootschappen en staatsbedrijven, moeten de afhandeling blijven sturen om het kapitaal te concentreren op de kernactiviteiten en het kapitaal effectiever te gebruiken.

Ondertussen blijft de kwestie van kredietinstellingen en hun verbonden personen die kapitaal inbrengen en aandelen in andere kredietinstellingen kopen, een punt van zorg dat mogelijk risico's met zich meebrengt. De Staatsbank heeft, naast het staatsbestuur, de inspectie en het toezicht, de laatste tijd juridische documenten uitgegeven en kredietinstellingen opgedragen bestaande problemen aan te pakken.

Daarom is deze eigendomssituatie aanzienlijk afgenomen, waarmee de situatie is overtroffen waarin een commerciële bank aandelen in bezit heeft bij een andere kredietinstelling en het voorgeschreven percentage van meer dan 5% van het stemgerechtigde kapitaal van een andere kredietinstelling te boven gaat. Ook is het aandelenbezit bij een andere kredietinstelling (eenrichtingsverkeer) afgenomen.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

Het kruislingse eigenaarschap bij banken is geleidelijk aan overwonnen.

Volgens de Staatsbank is de situatie waarbij het aandelenbezit de voorgeschreven grens overschreed en het rechtstreekse kruisbezit tussen kredietinstellingen en tussen kredietinstellingen en ondernemingen geleidelijk aan aangepakt, hoewel dit probleem zich hoofdzakelijk voordeed vóór de inwerkingtreding van de Wet op kredietinstellingen 2010.

Het is echter nog steeds lastig om de kwestie van eigendom dat de voorgeschreven grens overschrijdt en kruiseigendom aan te pakken in gevallen waarin grootaandeelhouders en aan grootaandeelhouders gelieerde personen opzettelijk verbergen of andere personen/organisaties vragen om namens hen aandelen te bezitten om zo de wettelijke voorschriften te omzeilen. Hierdoor wordt de kredietinstelling gecontroleerd door deze aandeelhouders, wat mogelijk leidt tot het risico dat er zonder publiciteit en transparantie wordt gehandeld.

Bij sommige kredietinstellingen is het aandelenbezit geconcentreerd onder een aantal aandeelhouders en verwante personen. Hoewel dit geen schending van de wettelijke bepalingen inhoudt, is het belangrijk om aandacht te besteden aan het voorkomen van mogelijke risico's die zich kunnen voordoen.

Wordt dit jaar geïnspecteerd

Volgens de Staatsbank zijn er een aantal moeilijkheden en problemen die tot deze situatie leiden. Met name kruisbezit betreft veel entiteiten die onder het beheer van ministeries/sectoren vallen, terwijl de beheersentiteiten van de Staatsbank slechts kredietinstellingen zijn. De Staatsbank beschikt dus niet over informatie of instrumenten om het eigendom tussen bedrijven in andere sectoren te controleren.

Tegelijkertijd is het erg lastig om kruisbezit tussen niet-industriële bedrijven en banken te controleren in gevallen waarin grootaandeelhouders en aan grootaandeelhouders gelieerde personen opzettelijk verbergen of andere personen/organisaties vragen om namens hen aandelen te bezitten. Op die manier omzeilen ze de wettelijke regelgeving omtrent kruisbezit/eigendom dat de voorgeschreven niveaus overschrijdt of om de regelgeving omtrent kredietlimieten voor gerelateerde klantgroepen en aandelenbezitverhoudingen van aandeelhouders en gelieerde personen te omzeilen.

"Dit leidt tot potentiële risico's dat de bedrijfsvoering van kredietinstellingen onvoldoende transparant en open is. Tegelijkertijd kan dit alleen worden opgespoord en geïdentificeerd door middel van onderzoek en verificatie door opsporingsinstanties, conform de wettelijke bepalingen", aldus de Staatsbank.

Daarnaast gaf de Staatsbank aan dat het opsporen van relaties tussen ondernemingen nog steeds beperkt is, omdat informatie om de eigendomsverhouding van ondernemingen te bepalen, met name van ondernemingen die geen beursgenoteerde ondernemingen zijn, zeer moeilijk is. De Staatsbank kan niet proactief informatie opzoeken en de nauwkeurigheid en betrouwbaarheid van informatiebronnen niet beoordelen, vooral niet in de context van de huidige snel ontwikkelende aandelenmarkt en technologie.

De Staatsbank heeft aangegeven dat zij de komende tijd toezicht zal blijven houden op de veiligheid van de activiteiten van kredietinstellingen. Dit zal gebeuren door middel van inspecties van kapitaal, aandeelhouderschap van kredietinstellingen, kredietverleningsactiviteiten, investeringen, kapitaalinbreng...

Bij het detecteren van risico's of overtredingen zal de Staatsbank kredietinstellingen instrueren om bestaande problemen aan te pakken om risico's te voorkomen. Indien er tekenen van criminaliteit worden geconstateerd, zal de Staatsbank overwegen de zaak over te dragen aan de politie om de overtredingen van de wet (indien van toepassing) te onderzoeken en op te helderen, zodat deze kunnen worden aangepakt om risico's te voorkomen.

Tegelijkertijd heeft de Staatsbank in het inspectieplan voor 2023 de inspectie opgenomen van de overdracht van aandelen en effecten die kunnen leiden tot overname en dominantie van kredietinstellingen; kredietverstrekking aan grote klantengroepen (met name kredieten gerelateerd aan de vastgoedsector; grootaandeelhouders, gelieerde personen van grootaandeelhouders van kredietinstellingen...).

De Staatsbank zal de regering ook adviseren om bij de Nationale Vergadering wijzigingen en aanvullingen op de Wet op kredietinstellingen in te dienen, waaronder het toevoegen van regels om effectief om te gaan met misbruik van rechten van grootaandeelhouders, bestuurs- en managementrechten om de activiteiten van kredietinstellingen te manipuleren.

Bronlink