API-er former bankenes konkurransefortrinn

Nesten 40 % av bankene har utviklet API-er utover den grunnleggende porteføljen og utnytter aktivt API-er som en ny forretningsmodell. Det globale markedet for åpen bankvirksomhet forventes å nå rundt 43,15 milliarder dollar innen 2026, med en årlig vekstrate (CAGR) på rundt 24,4 %.

Kappløp om å utvikle API

På arrangementet «Connecting Fintech 2025» som nylig ble holdt i Ho Chi Minh-byen, sa Pham Thanh Son, visedirektør for Vietcombank Information Technology Center, at denne banken for tiden driver fire systemer som tilbyr API-tjenester, inkludert: VCB Acquire Hub (betaling for offentlige tjenester og sykehus), Open Banking (API for kontoer, betalinger og inkasso), Mobile Payment Gateway (betaling via internasjonale kort) og E-Wallet API (kobling, innskudd og uttak av e-lommebøker). Totalt tilbyr Vietcombank nesten 200 API-er, som dekker mer enn 40 operasjonsgrupper fra betaling, kontoadministrasjon, e-lommebøker, betalingsmetoder, eKYC til datakontroll og spørring.

Fra et operasjonelt perspektiv håndterer Vietcombanks API-system millioner av anrop hver dag, med en suksessrate på over 99 % i viktige forretningsgrupper. Hundrevis av partnere fra e-lommebøker, sykehus, skoler til e-handel og offentlige tjenester bruker Vietcombanks API. Dette viser at banken ikke bare stopper med å "koble til" i henhold til juridiske krav, men også anser API som en digital tjenesteinfrastruktur, et strategisk forretningsressurs som bidrar til å utvide inntektskilder og øke konkurranseevnen.

Denne trenden sprer seg også i hele banksystemet. VietinBank har med iConnect-plattformen utviklet hundrevis av API-er for kontantstrømstyring, QR-betalinger, innkreving og betaling, og ERP-systemintegrasjon for bedrifter. BIDV har gjennom BIDV Open API og SmartConnect-plattformene distribuert mange «utenfor liste»-API-er, som fakturaavstemming i sanntid, identifikasjons-API, transaksjonsautentiserings-API, e-handelsbetalinger og innebygde finansielle tjenester for turisme-, transport- og logistikkbransjen.

I den kommersielle banksektoren for aksjeselskaper kunngjordeOCB at de har distribuert mer enn 200 åpne API-er, som støtter bedrifter med å automatisere inntekter og utgifter og sømløst integrere finansielle tjenester i digitale plattformer. TPBank promoterer API-er for å betjene LiveBank-økosystemet og TPFico digitalbank; MB utvikler BIZ MB API-plattformen med kontoadministrasjon, lønnsutbetaling, innkreving og betalingstjenester og digital signaturtilkobling. I mellomtiden fokuserer VPBank på å lansere API-er for å betjene forbrukerøkosystemet gjennom Cake digitalbank og e-handelsplattformer. Sacombank, Techcombank og mange andre banker distribuerer også API-er i stor grad for å betjene bedrifter, fra betaling og pengeoverføring til økonomistyring.

API-tjenester blir i økende grad utnyttet av banker i mange deler av økonomien.

Skaper nye konkurransefortrinn

Ifølge registrene fra Department of Information Technology (SBV) er det felles for kommersielle banker som har utviklet API-systemer kraftig i den senere tid at de ikke stopper ved grunnleggende API-er som e-lommebøker og betalinger, men har utvidet til områder med høy kommersiell verdi som: API for utlån integrert på e-handelsplattformer eller partnerapplikasjoner; API for styring av bedriftens kontantstrøm; API for å tilby innebygde finansielle tjenester; API for databehandling av kredittscoring, svindelforebygging, osv.

Statistikk etter mer enn et halvt år med implementering av rundskriv 64/2024/TT-NHNN (forskrift om implementering av åpne applikasjonsprogrammeringsgrensesnitt i banknæringen), viser at omtrent 40 % av bankene i systemet har implementert API-er utover basislisten. Denne figuren viser at rundskriv 64 ikke bare skaper et juridisk rammeverk for sikre forbindelser, men også blir et «dytt» for banker til å gjennomgå rollen til API-er i forretningsdriften.

Eksperter hos McKinsey og Allied Market Research mener at kommersialisering av API-er er en uunngåelig trend når banker går fra en lukket modell til en åpen modell. API-er hjelper banker med å «følge» kunder i det digitale miljøet, reduserer avhengigheten av mottransaksjoner og åpner for nye inntektskilder fra integrasjonsgebyrer, vedlikeholdsgebyrer, transaksjonsgebyrer og verdiøkende tjenester. Allied Market Researchs rapport anslår at det globale markedet for åpen bankvirksomhet vil nå 43,15 milliarder dollar innen 2026, med en sammensatt vekstrate på omtrent 24,4 %, og mener at API-er vil bli «ryggraden» i den nye generasjonen digitale banker.

Eksperter ved Asian Development Bank (ADB) deler samme syn og sier at banker i Europa, Singapore og Japan har bevist at API-er kan bli nye inntektsgenererende plattformer når de kommersialiseres som tjenester for bedrifter, fintech-selskaper og utviklere. API-er hjelper nå banker med å endre rollen sin fra å være en enkelt tjenesteleverandør til en leverandør av finansiell infrastruktur for hele den digitale økonomien.

I Vietnam mener eksperter at perioden 2026–2027 vil bli en periode med eksplosiv API-konkurranse når rundskriv 64/2024/TT-NHNN går inn i «compliance scoring»-fasen. Bankene vil konkurrere hardt på omfanget av API-økosystemet, nivået av avansert API-mangfold, kommersialiseringsmuligheter og databeskyttelseskapasitet – obligatoriske faktorer i henhold til loven om personvern.

Etter hvert som vietnamesiske banker anser API-er som en strategisk ressurs og dristig kommersialiserer tjenester, vil banknæringen i de kommende årene bevege seg nærmere «åpen bankvirksomhet»-modellen, der data, tilkobling og brukeropplevelse blir sentrale konkurransefortrinn og nye vekstfaktorer for kredittinstitusjoner.

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/api-dinh-hinh-loi-the-canh-tranh-cua-ngan-hang-174506.html