Grupper av mennesker skynder seg å «hoppe over» gjelden sin, mens de eldre råder de yngre til ikke å betale gjelden sin.

[annonse_1]

Informasjon på På workshopen om den nåværende statusen for kredittinstitusjoners forbrukslånsaktiviteter og det nåværende inkassoproblemet, organisert av Vietnam Banking Association 16. november i Hanoi , sa Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnam Banking Association, at kredittinstitusjoner nylig aktivt har implementert mange tiltak for å forbedre driften og øke kredittbalansen, som godkjent av State Bank...

Hội nhóm rủ nhau 'bùng' nợ tràn lan, người trước khuyên người sau không trả nợ - Ảnh 1. — Oversikt over verkstedet

Imidlertid står den innenlandske økonomiske situasjonen for tiden overfor mange vanskeligheter, og den globale økonomien utvikler seg på en kompleks og uforutsigbar måte, noe som fører til mange utfordringer for utlånsaktiviteter generelt, og forbrukslån spesielt.

Ifølge statsbankens viseguvernør Dao Minh Tu vokste forbrukslån svært raskt før covid-19-pandemien, noe som dekket folks praktiske behov. Etter pandemien falt imidlertid forbrukskreditten kraftig.

Siden begynnelsen av året har bankvirksomheten møtt mange vanskeligheter og utfordringer på grunn av den negative virkningen av den globale økonomiske nedgangen og innenlandske økonomiske vanskeligheter. Ved utgangen av september var kredittveksten for økonomien lav (6,92 %), der veksten i forbrukslån bare økte med 1,53 % sammenlignet med utgangen av 2022.

Årsakene til lav kredittvekst, som påpekt av Tu, er at etterspørselen og kapitalabsorpsjonskapasiteten i økonomien fortsatt er lav, mens innsatskostnadene er høye, produksjonsmarkedene og forretningsordrene synker, noe som fører til en nedgang i investeringsetterspørsel, produksjon og næringsliv. I tillegg har folks inntekter sunket, forbrukeretterspørselen har strammet seg, noe som har ført til en kraftig nedgang i etterspørselen etter forbrukslån, vanskeligheter med å betale tilbake gjeld og økt tap på gjeld.

Noen kredittinstitusjoner er tvunget til å kutte ned på forbrukslånsporteføljene sine.

Herr Hung understreket at andelen tap på gjeld innen forbrukskreditt i hele systemet hadde en økende trend ved utgangen av september (omtrent 3,7 % av total utestående forbrukskreditt, mens denne andelen tap på gjeld bare var rundt 2 %) fra 2018 til 2022. Selv andelen tap på gjeld hos finansselskaper står i fare for å øke med over 15 %; mange selskaper er i en vanskelig situasjon og lider tap på grunn av at de må sette av høye avsetninger for tap på gjeld.

Andelen tap på forbrukslån øker dag for dag. I tillegg til objektive faktorer og generelle vanskeligheter, ifølge Hung, finnes det også subjektive faktorer som er svært farlige og ikke har noen sanksjoner å håndtere.

Det vil si at kunder med vilje ikke betaler gjelden sin, den forrige personen råder den neste personen til ikke å betale gjelden sin, selv når selskapets tjenestemenn kommer for å inndrive gjeld eller minner dem på å betale gjelden sin, motsetter de seg, fordømmer og baktaler tjenestemennene for å bruke aggressive tiltak for å inndrive gjeld fra myndighetene.

Generalsekretæren i Vietnam Banking Association nevnte også situasjonen. Grupper av mennesker «eksploderer» gjeld i stor skala på sosiale nettverk, noe som forårsaker mange konsekvenser for kredittinstitusjoner, men blir ikke håndtert... «Alt dette fører til at inkassovirksomhet, spesielt forbruksgjeld hos kredittinstitusjoner, støter på mange vanskeligheter. Noen kredittinstitusjoner er tvunget til proaktivt å kutte ned på forbrukslånsporteføljene sine for å unngå at tap på gjeld fortsetter å oppstå», sa Hung.

Nguyen Dinh Duc, viseadministrerende direktør i HD SAISON Finance Company Limited, foreslo at det bør være spesifikke tiltak for å oppfordre til og øke bevisstheten og holdningene til låntakere; samtidig bør man strengt håndtere personer som deltar i gjeldshoppingsgrupper, samt de som veileder og oppmuntrer til gjeldshoppingsatferd, og bevisst ikke betaler gjeld.

Samtidig er det nødvendig å iverksette avskrekkende sanksjoner mot personer som bevisst bryter regler og etikk i forbruksfinansieringssektoren spesielt og personkredittsektoren generelt. Uten konkrete tiltak kan gjelds"eksplosjonen" fortsette, noe som kan påvirke tap på gjeld ikke bare i de siste månedene av 2023, men også i mange år fremover.

Visesjef Dao Minh Tu understreket at statsbanken er svært bekymret for hvordan man kan redusere den ulovlige forretningstypen som blomstrer og overvelder offisielle finansselskaper; til og med å ha en lovlig korridor, sanksjoner mot inkasso, sanksjoner mot uoffisielle og kamuflerte finansselskaper ...

Ved utgangen av september hadde hele systemet 84 kredittinstitusjoner som implementerte forbrukskredittaktiviteter, inkludert 15 forbruksfinansieringsselskaper.

Totale utestående lån til økonomien er omtrent 12 749 000 milliarder VND, hvorav forbrukskreditt i hele systemet når omtrent 2 703 000 milliarder VND, som utgjør 21,2 % av totale utestående lån til økonomien (hvorav utestående forbrukslån fra finansselskaper er foreløpig anslått til 134 279 milliarder VND, som utgjør omtrent 5 % av utestående forbrukslån i hele systemet).

Derfor kan dette betraktes som en effektiv kapitalkanal for mennesker i samfunnet.

[annonse_2]
Kildekobling