Det er vanskelig å kontrollere dårlig gjeld, og forretningsbankenes eiendelskvalitet synker

[annonse_1]

416 billioner VND i tap på gjeld løst på nesten 6 år

I de senere årene har nasjonalforsamlingen vedtatt mange lover om kredittinstitusjoner for å skape et stabilt juridisk miljø for driften av banksystemet.

Spesielt i august 2017 utstedte nasjonalforsamlingen resolusjon nr. 42/2017/QH14 om pilotprosjekt for håndtering av tap på fordringer hos kredittinstitusjoner, og om å skape det nødvendige juridiske rammeverket for håndtering av tap på fordringer hos kredittinstitusjoner og Vietnam Asset Management Company (VAMC).

Implementeringen av resolusjon nr. 42 har medført positive endringer i håndteringen av tap på fordringer og bidratt betydelig til resultatene av omstruktureringen av systemet for kredittinstitusjoner knyttet til håndtering av tap på fordringer i perioden 2016–2020.

Akkumulert fra resolusjonen trådte i kraft (15. august 2017) til slutten av januar 2023, har hele systemet håndtert 416 billioner VND i tap på fordringer fastsatt i henhold til resolusjon 42. Av dette nådde håndteringen av balanseført tap på fordringer fastsatt i henhold til resolusjon 42 211,9 billioner VND (som utgjør 50,9 % av den totale tap på fordringer som er håndtert).

Det er vanskelig å kontrollere dårlig gjeld, og forretningsbankenes eiendelskvalitet forverres. Figur 1 — 416 billioner VND i tap på gjeld ble avviklet på nesten 6 år. (Foto: DM)

I tillegg er oppgjøret av gjeld registrert utenfor balansen 122,1 billioner VND (som utgjør 29,3 % av det totale tapet som er oppgjort). Oppgjøret av tap solgt til VAMC og betalt med spesielle obligasjoner er 82,1 billioner VND (som utgjør 19,7 %).

I tillegg til resultatene er imidlertid noen bestemmelser i kredittinstitusjonsloven, etter mer enn 12 års implementering med én endring og et tillegg i 2017, ikke lenger egnet for endringer i praksis. Resolusjon 42 har, etter mer enn 6 års pilotering i praksis, også mange vanskeligheter og problemer som må gjennomgås for ytterligere forbedring.

I en fersk rapport til nasjonalforsamlingen sa Vietnams statsbank (SBV) at den tapsbaserte gjeldsgraden for hele systemet innen utgangen av februar 2023 hadde nådd 2,91 %, en kraftig økning sammenlignet med 2 %-nivået ved utgangen av 2022 og nesten det dobbelte av det ved utgangen av 2021.

Vietnams statsbank har fastslått at den totale tapsgjelden på balansen, gjeld solgt til VAMC som ikke er behandlet og gjeld som potensielt kan bli tapsgjeld for kredittinstitusjonssystemet innen utgangen av februar 2023, er anslått å utgjøre 5 % av den totale utestående gjelden – nesten tilsvarende den tapsgjeldsgraden økonomien må møte når resolusjon 42 trer i kraft.

Nguyen Quoc Hung, styreleder i Vietnam Banks Association (VNBA), vurderte at forretningsbankenes eiendelskvalitet synker, og at det er mange utfordringer med å kontrollere dårlig gjeld.

«Selv om andelen tap på gjeld i balansen er kontrollert til under 3 %. Den største potensielle risikoen er imidlertid at noe gjeld i prinsippet har blitt tap på gjeld, men på grunn av gjeldsrestrukturering holdes gjeldsgruppen den samme. Investering i selskapsobligasjoner med det formål å restrukturere gjeld, deretter må tap på fordringer og påløpte renter tas ut ...», sa Hung.

Hoang Hai Vuong, direktør for den nordlige regionen i Eximbank, sa at en av de største vanskelighetene med å håndtere tap på gjeld er prosessen med å beslaglegge sikkerhet.

I henhold til resolusjon 42 må retten til å beslaglegge sikrede eiendeler være ledsaget av vilkåret om at pantedokumentet mellom kunden og kredittinstitusjonen må ha en avtale om vilkårene for beslagleggelse av sikrede eiendeler. I realiteten har imidlertid de fleste pantelånsavtaler frem til det tidspunktet resolusjon 42 trer i kraft, ikke denne bestemmelsen.

«For å gjøre dette må kredittinstitusjoner forhandle med låntakere om å signere et tillegg til den justerte kontrakten. For tap på fordringer som allerede har oppstått, er det imidlertid vanskelig å overbevise kunder om å betale tilbake lånet, og det er enda vanskeligere å overbevise kunder om å signere et tillegg til kontrakten», delte Vuong.

Bekymringer rundt noen nye forslag

Stilt overfor denne realiteten har Statsbanken utarbeidet en lov om kredittinstitusjoner (endret) som skal legges frem for nasjonalforsamlingen for kommentarer. Følgelig er det lagt til et ekstra kapittel for å regulere håndteringen av tap på fordringer og sikkerhet. Dette forslaget har fått støtte fra banker og næringslivet i inn- og utland, men det finnes fortsatt noen kontroversielle meninger.

Faktisk har mange banker i systemet annonsert sine forretningsresultater for 2022 og første kvartal 2023, som viser at tap på gjeld økte kraftig sammenlignet med før, mange banker hadde en økning i tapsgraden på over 2 %, og noen banker hadde en plutselig økning på 4 %.

Spesielt uttrykte mange banker og bedrifter bekymring over at deler av innholdet i resolusjon 42 ikke var inkludert i utkastet til lov om kredittinstitusjoner, som for eksempel: håndtering av sikrede eiendeler i form av eiendomsprosjekter, salg av tap på fordringer med beslaglagte sikrede eiendeler, fordeling av påløpte renter, forskrifter om anvendelse av forenklede rettssaker...

Darryl Dong, senior landsansvarlig for World Finance Corporation (IFC), anbefalte at den endrede loven om kredittinstitusjoner bør utvide retten til å beslaglegge sikkerhet for kjøpere av tapsfordringer ved å tillate dem å overta rettighetene og pliktene til selgeren av tapsfordringer. Eller i det minste tillate kjøperen av tapsfordringer å autorisere selgeren av tapsfordringer (dvs. kredittinstitusjon, utenlandsk bankfilial eller VAMC) til å forvalte tapsfordringen, inndrive gjelden og om nødvendig beslaglegge sikkerheten eller auksjonere den bort på vegne av kjøperen av tapsfordringer.

[annonse_2]
Kilde