VietBank Binh Duong er pålagt å redusere andelen misligholdte lån til under 3 %.

Inspeksjonen av VietBank Binh Duong, banktilsyns- og banktilsynet og Binh Duong-filialen i Vietnams statsbank påpekte en rekke begrensninger og mangler. Spesielt manglende rask utstedelse av veiledningsdokumenter om utbetalings-, tilsyns- og kvalitetskontrollprosedyrer for forsikringsbyråvirksomhet, og forskrifter om tidsfrister for iverksettelse av tiltak for transaksjonsforsinkelse.

VietBank Binh Duong har ikke viet tilstrekkelig oppmerksomhet til vurderingen av lånesøknader og kundenes tilbakebetalingskilder, og har kun fokusert på lånesikkerhet.

Varselet om forfalt gjeldsoverføring mangler innholdet om «forfalte renter».

Vietbank Binh Duong.jpg
VietBank Binh Duong åpnet i 2022. Foto: VietBank.

Når det gjelder feil i kredittgivningsvirksomheten, brøt VietBank Binh Duong utlånsprinsippene med tre kunder med en samlet utestående gjeld på 101,991 milliarder VND (inkludert én kunde med gjeld i gruppe 4). Filialen har inndrevet ett lån før planen, mens to lån med en samlet utestående gjeld på 98,3 milliarder VND fortsatt er utestående.

Vurderingen og godkjenningen av lån var ikke streng, fullstendig eller hensiktsmessig, og det fantes ingen dokumenter som beviste det totale kapitalbehovet til 14 kunder. Den totale utestående gjeldsfeilen var 973 116 milliarder VND.

Når det gjelder sikkerhet, har ikke VietBank Binh Duong oppdatert eierskapet til prosjektets bruksrettigheter til land til selskapet, og har heller ikke notarisert pantekontrakten eller registrert den sikrede transaksjonen for bruksrettighetene til land. Denne feilen oppsto med to kunder, med en samlet utestående gjeld på 466,625 milliarder VND.

Kredittgivningen til fire kunder, med en samlet utestående gjeld på 161 557 milliarder VND, har ikke blitt strengt kontrollert og overvåket etter utlån, har ikke blitt garantert eller har ikke fullstendig innhentet dokumenter som beviser formålet med kapitalbruken, eller har innhentet upassende dokumenter.

Inspeksjonskonklusjonen utstedte en advarsel om kredittrisiko da VietBank Binh Duong ikke hadde tiltak eller ikke kunne håndtere kundenes gjeldsnedbetalingskilder og inntektskilder, spesielt noen kunder med en stor kontantinntektskilde; inntekter fra kapital som ble bidratt til selskapet var ikke garantert og ikke passende; den viktigste tilbakebetalingskilden var fra salg av fast eiendom i fremtiden; inntekter fra låneprosjekter for sponsede filialer, for å sikre at kundene foretok gjeldsnedbetalinger i henhold til avtalen.

I tillegg hadde ni kunder usunne økonomiske situasjoner eller regnskaper, og ugunstige forretningsresultatindikatorer, noe som førte til potensielle kredittrisikoer.

Kunder får kredittgrenser for å supplere arbeidskapitalen for produksjon og forretningsaktiviteter hos flere kredittinstitusjoner, men filialen har ikke implementert kontrolltiltak før utbetaling for å sikre at det totale beløpet som utbetales hos filialen og andre kredittinstitusjoner ikke overstiger kundens totale kapitalbehov.

VietBank Binh Duong bruker ikke avsetninger for å håndtere kredittrisiko for tap på fordringer; prosessen med å presse frem håndtering av tap på fordringer er treg, utidig og ineffektiv.

Enkelte register over tap på fordringer bryter også med utlånsprinsipper, og inneholder feil i vurdering, utbetaling, inspeksjon og tilsyn av lån.

VietBank Binh Duong har ennå ikke samlet inn fullstendig og rettidig identifikasjonsinformasjon for to kunder i forbindelse med hvitvaskingsaktiviteter.

Inspeksjons- og tilsynsbyrået anbefalte at direktøren for Vietnams statsbank, Binh Duong-avdelingen, utsteder et dokument som anbefaler at folkekomiteen i Binh Duong-provinsen, i henhold til sin myndighet, håndterer den tidligere direktøren for Binh Duong Provincial Development Investment Fund, som brukte fondets segl til å signere og utstede en gjeldsnedbetalingsforpliktelse 13. juni 2024 for et kundelån i VietBank Binh Duong, noe som ikke er i samsvar med lovbestemmelser.

Når det gjelder kredittgivningsaktiviteter, foreslo inspeksjonsteamet å inndrive tidlig gjeld og klassifisere gjeld på 92 milliarder VND for kunden Phan Van Cu; inndrive og revurdere lån fra kundene An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited og kunden Nguyen Thanh Tri.

Inspeksjonsteamet anbefalte også at filialen bør oppfordre til og grundig inndrive tap på fordringer, slik at tapsgraden reduseres til under 3 %.

Per 31. oktober 2024 nådde den totale mobiliseringen i VietBank Binh Duong 2 132 milliarder VND, en nedgang på 6,78 % i samme periode i 2023 og en nedgang på 4,26 % sammenlignet med slutten av 2023. Filialens akkumulerte fortjeneste gikk ned med 2,06 milliarder VND.

Låntakere hos Sacombank BRVT har ikke fått sine tilbakebetalingskilder nøye overvåket og kontrollert.

Hos Sacombank BRVT avdekket inspeksjonen av utlånsvirksomheten fortsatt noen mangler. Mer spesifikt inneholdt ikke kundens låneplan informasjon om den totale kapitalkilden og detaljer om den totale kapitalbehovet. Inspeksjonen avdekket ett tilfelle av prosjektinvesteringslån med utestående gjeld per 31. juli 2024 på 470 336 milliarder VND uten streng inspeksjon og tilsyn av gjeldsnedbetalingskilder i henhold til regelverket.

Med de ovennevnte manglene pekes årsakene på som det store antallet kunder, at ledelsen ikke er grundig i innsamlingen av lånedokumenter, og i etterkontrollarbeidet som fører til at det finnes feil i kredittgivningsoperasjonene.

Disse feilene er ansvaret til avdelingsledelsen, relevante funksjonelle avdelinger og enkeltpersoner som er tildelt ansvar direkte knyttet til utførelsen av arbeidet som førte til forekomsten av feilene.

Sjefinspektøren og tilsynsmannen for State Bank of Vietnam, BRVT-avdelingen, anbefaler at styret i Sacombank BRVT på alvor retter opp og lærer av de eksisterende problemene i driften; instruerer relevante funksjonelle avdelinger til å styrke intern inspeksjon og kontroll; gjennomgår og retter opp de eksisterende problemene nevnt i denne konklusjonen; og implementerer løsninger og retter opp anbefalinger om kredittdrift senest 31. mars 2025.