Banker, eiendom og kryptoaktiva utgjør høy risiko for hvitvasking av penger

For kryptoaktiva er en vanlig taktikk at subjektet lager «rene» prosjekter, og deretter bruker ulovlige kryptoaktiva til å kjøpe tilbake disse prosjektene og overføre pengene tilbake før prosjektet «krasjer» for å slette sporene.

I dag (16. oktober) holdt State Bank of Vietnam (SBV) et verksted for å spre rundskriv nr. 27/2025/TT-NHNN, resolusjon 05/2025/NQ-CP og resultatene av den nasjonale risikovurderingen om hvitvasking av penger og terrorfinansiering.

I følge de oppdaterte resultatene av den nasjonale risikovurderingen for hvitvasking av penger, sa eksperter at bank- og eiendomssektoren har høy risiko for hvitvasking av penger. Representanten for Statsbanken sa at banksektoren hovedsakelig er involvert i hvitvasking av penger som stammer fra kildekriminalitet, inkludert: gambling, eiendomssvindel og korrupsjon.

Antall rapporter om mistenkelige transaksjoner i denne sektoren de siste årene utgjør 92 % av det totale antallet rapporterte transaksjoner (8 358 transaksjoner). Noen typiske hvitvaskingssaker i denne sektoren er Van Thinh Phat-saken og Truong My Lan og medskyldige-saken.

I tillegg har eiendomssektoren også høy risiko for hvitvasking av penger, på grunn av det store antallet transaksjoner og høye transaksjonsverdier, samt muligheten til å skjule opprinnelsen til eiendeler. I tillegg finnes det også situasjoner med feilaktig deklarering av transaksjonsverdi, kontantbetalinger og spontane transaksjoner, samt utilstrekkelige kundeinformasjonssystemer.

Le Hoang Chau, styreleder i Ho Chi Minh City Real Estate Association (HoREA), satte stor pris på rundskriv 27 og sa at forskriftene i rundskrivet vil fremme markedstransparens og forhindre hvitvasking av penger gjennom eiendom, som er en storstilt investeringskanal med komplekse transaksjoner som lett kan utnyttes til å legalisere ulovlige pengekilder.

Hvitvasking av penger er også ganske vanlig i kryptoaktiva. Representanter for statens verdipapirtilsyn har påpekt mange tegn på hvitvasking av penger i markedet for kryptoaktiva.

Slik som å utnytte det slappe autentiseringssystemet til kryptobørser (bruk av falske dokumenter/tillate anonyme transaksjoner); blande ulovlige kryptoaktiva med lovlige; legalisere ulovlige kryptoaktiva ved å overføre verdi til private kryptoaktiva (private coins) for å bytte med lovlige kryptoaktiva; overføre kryptoaktiva mellom blokkjeder og bruke transaksjonsbroer for å komplisere sporbarhet (Chain-hopping/Cross-chain Bridge).

To Tran Hoa, nestleder for avdelingen for verdipapirmarkedsutvikling i statens verdipapirkommisjon, sa at organisasjoner og enkeltpersoner har omgått autentiseringssystemet til tjenesteplattformer ved å oppgi falske dokumenter for å utføre ulovlige pengeoverføringer. Personene utnyttet også transaksjoner mellom enkeltpersoner gjennom det «svarte markedet» til å kjøpe og selge kryptovalutaer direkte med kontanter.

Det vanskeligste å identifisere er imidlertid handlingen med å «blande» kryptoaktiva når tjenesteleverandører bare kan identifisere personen som eier kryptoaktivaene, mens opprinnelsen til kryptoaktivaene ofte ikke er autentisert.

I tillegg overførte forsøkspersonene kryptoaktiva gjennom blokkjeder, noe som skapte mange forskjellige transaksjoner med verdier under advarselsterskelen, noe som førte til sporingsvansker.

En annen metode for hvitvasking av penger gjennom kryptoaktiva er at subjekter oppretter «rene» prosjekter, deretter bruker ulovlige kryptoaktiva til å kjøpe tilbake disse prosjektene og overfører pengene tilbake før de «krasjer» prosjektet for å slette alle spor.

Ifølge oberstløytnant Dam Van Minh, juridisk reporter ved det sentrale departementet for intern sikkerhet ( Ministry of Public Security ), er antallet vietnamesere som kjøper og selger digitale eiendeler svært stort med utviklingen av internett og digitale eiendeler, med anslagsvis 26 millioner kontoer eid av vietnamesere.

Dam Van Minh sa at Vietnam så langt ikke har registrert noen tilfeller av bruk av digitale eiendeler til å finansiere terrorisme. «Risikoen for å finansiere terrorisme gjennom digitale eiendeler i Vietnam er lav», sa Minh.

Representanten for departementet for offentlig sikkerhet sa imidlertid at risikoen for hvitvasking av penger fortsatt er på et bekymringsfullt nivå. Derfor er det nødvendig å vurdere organisasjonens kapasitet og kundekilden med spesifikke risikofaktorer for hvitvasking av penger og terrorfinansiering, i stedet for bare å vurdere på en generell måte slik bedrifter og profesjonelle foreninger gjør i dag.

Visesjef i Vietnams statsbank, Nguyen Ngoc Canh, sa at i sammenheng med mange svingninger i geopolitikk og internasjonale finansmarkeder og den stadig mer åpne vietnamesiske økonomien, er behovet for å identifisere og håndtere risikoer knyttet til å forhindre og bekjempe hvitvasking av penger, finansiering av terrorisme og finansiering av spredning av masseødeleggelsesvåpen stadig mer presserende.

Å fullføre det juridiske rammeverket for å forebygge og bekjempe hvitvasking av penger, finansiering av terrorisme og finansiering av spredning av masseødeleggelsesvåpen vil aktivt bidra til gjennomføringen av den nasjonale handlingsplanen for å forebygge og bekjempe hvitvasking av penger, finansiering av terrorisme og finansiering av spredning av masseødeleggelsesvåpen som regjeringen har forpliktet seg til sammen med Financial Action Task Force (FATF).

Fru Nguyen Thi Minh Tho – assisterende direktør i avdelingen for hvitvasking av penger – sa at rundskriv nr. 27/2025/TT-NHNN ble endret med sikte på å veilede og fjerne noen av de største vanskelighetene og hindringene for rapporteringsenheter under implementeringsprosessen.

Endringene omfatter: Kriterier og metoder for vurdering av hvitvaskingsrisiko for rapporterende enheter; Prosess for håndtering av hvitvaskingsrisiko og klassifisering av kunder i henhold til nivået av hvitvaskingsrisiko; Interne forskrifter for forebygging og bekjempelse av hvitvasking; Rapporteringsordning for transaksjoner med store beløp som må rapporteres; Rapporteringsordning for mistenkelige transaksjoner; Transaksjoner med elektronisk pengeoverføring; Rapporteringsordning for transaksjoner med elektronisk pengeoverføring; Skjema og frist for rapportering av elektroniske data; Endringer og tillegg til vedlegg om skjemaer for rapportering av risikovurdering i organisasjoner og skjemaer for rapportering av mistenkelige transaksjoner.

Rundskriv 27 understreker også prinsippet om risikobasert styring, som krever at organisasjoner oppdaterer og regelmessig vurderer hvitvaskingsrisikoer, og utvikler prosesser for å identifisere og verifisere kunder, inkludert de som ikke har kontoer eller få transaksjoner.

Rapporterende enheter må regelmessig overvåke forretningsforbindelser og sikre at transaksjonene er i samsvar med legitime finansieringskilder og kundeidentifikasjonsregistre.

Kilde: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html