Det viktigste er å følge overvåkingsprosessen.

Bidra til å forhindre krysseierskap.

Den endrede loven om kredittinstitusjoner (Loven om kredittinstitusjoner), vedtatt av nasjonalforsamlingen 18. januar 2024, trer offisielt i kraft 1. juli 2024. Med mange nye bestemmelser forventes loven å skape betydelige endringer, gjøre driften av kredittsystemet smidigere og mer transparent, og bringe mange nye verdier til finans- og kredittaktiviteter i fremtiden.

I henhold til artikkel 63 i loven om kredittinstitusjoner er den maksimale eierandelsgraden for individuelle aksjonærer satt til 5 %, men for institusjonelle aksjonærer reduseres den fra 15 % til 10 % av kredittinstitusjonens grunnkapital, og for aksjonærer og nærstående parter reduseres den fra 20 % til 15 % av kredittinstitusjonens grunnkapital.

Ifølge førsteamanuensis Tran Hung Son, foreleser ved Fakultet for finans og bankvirksomhet, Universitetet for økonomi og jus, Vietnams nasjonale universitet i Ho Chi Minh-byen, vil reguleringer av aksjeandelsforhold i banker bidra til å begrense bankoppkjøp og bedre beskytte minoritetsaksjonærer.

Ifølge Dr. Huynh Trung Minh, en bank- og finansekspert, tilsvarer en reduksjon i aksjonærenes evne til å påvirke og kontrollere banken når eierandelsprosenten synker, noe som bidrar til å begrense risikoen for finansiell manipulasjon og forstyrrelser. Samtidig bidrar det til åpenheten i det finansielle systemet fordi aksjonærer med en høy eierandel kan bruke dette til å ta beslutninger som skaper gruppe- eller personlige fordeler.

Videre vil det å forhindre krysseierskap gjøre banktilsynet tydeligere og mer effektivt, slik at regulatorer kan utøve bedre kontroll.

Advokat Le Cao, administrerende partner i FDVN Law Firm.

Advokat Le Cao, administrerende partner i FDVN Law Firm, kommenterte at med ovennevnte regelverk vil økonomiske organisasjoner som investerer i og kontrollerer banker gradvis måtte ta ut kapital og redusere sin innflytelse i banker gjennom sin kapitalfordel.

Juridisk sett er virkningen av en slik reduksjon i eierandel å forhindre muligheten for manipulasjon eller overtakelse av banker av bedrifter. Det er en juridisk løsning for å forhindre at bedrifter og enkeltpersoner bruker banker som dekk for vilkårlig å manipulere kontantstrøm og bruke banker til å tjene sine egne forretningsinteresser.

Når loven gir reguleringer, øker kontroll av kapitalinnskuddsaktiviteter også muligheten til å kontrollere kapitalkilder og bedrifter som investerer i banker, slik at mer penger kan strømme inn i forretningsaktiviteter. I juridisk teori er dette et forsøk på å redusere krysseierskap i banker.

«I praksis finnes det imidlertid enkeltpersoner og bedrifter som, til tross for at de eier svært lite kapital i banker, på en eller annen måte manipulerer bankene gjennom personer som ikke er i slekt eller juridisk tilknytning til dem, ved hjelp av nominerte. Dette er et problem som må kontrolleres under driften.»

For eksempel kan enkeltpersoner og bedrifter overholde aksjeandeler, men de kan fortsatt ha «utenforstående» som ifølge loven faktisk er «bekjente» i det virkelige liv, som eier aksjer, akkumulerer kontroll og manipulerer markedet.

Derfor er det behov for juridiske løsninger for å kontrollere og sikre at forskrifter om eierforhold faktisk overholdes. Ellers vil krysseierskap fortsette å forekomme i hemmelighet, og bankmanipulasjon vil fortsatt skje, bemerket advokat Le Cao.

Praksisen med å «selge øl med peanøtter» (et slanguttrykk for å pakke peanøtter sammen med andre varer) er forbudt.

Videre, i henhold til paragraf 5, artikkel 15 i den endrede loven om kredittinstitusjoner, er handlinger utført av kredittinstitusjoner, filialer av utenlandske banker, ledere, ledere og ansatte i kredittinstitusjoner og filialer av utenlandske banker forbudt å knytte salg av ikke-obligatoriske forsikringsprodukter til levering av bankprodukter og -tjenester i noen form.

Advokat Le Cao argumenterer for at denne forskriften vil begrense forsikringsselskapers mulighet til å samarbeide med banker for å tvinge låntakere. For tiden samarbeider mange banker med, eller bankene selv eller deres eiere er aksjonærer i, forsikringsselskaper. Derfor blir interessefordelingen mellom forsikringsselskapene stadig tettere, noe som fører til praksisen med å "tvinge" kunder til både å skaffe lån og selge forsikring.

I de senere årene har strategien med «pakkeforsikring», som har forårsaket ulemper og tvang for kundene, ført til utbredt offentlig misnøye med forsikringsprodukter som er kombinert med kredittavtaler. Strenge lovbestemmelser som forbyr denne praksisen, ville skille kredittgivningsaktiviteter fra forsikringsvirksomhet, og dermed øke åpenheten i forsikringsmarkedet og forhindre ulemper for publikum.

Dr. Huynh Trung Minh, bank- og finansekspert.

Ifølge Huynh Trung Minh vil dette imidlertid ha betydelig innvirkning på bankdriften, spesielt redusere inntektene fra forsikringsvirksomheten. Det vil tvinge bankene til å omstrukturere produktene og produktporteføljene sine for å kompensere for tapte inntekter på grunn av begrensningene i inntekter fra forsikringskanalen.

Forsikringsselskaper er betydelig påvirket av at andelen nye premieinntekter generert gjennom bancassurance (distribusjon via banker) for tiden overstiger andelen tradisjonelle forsikringspremier. Forbudet mot at banker selger visse typer forsikringer vil føre til en betydelig reduksjon i nye premieinntekter fra bancassurance for forsikringsselskaper.

For ikke å nevne at kundesegmentet som kjøper forsikring gjennom banker nå er svært selektivt, ganske annerledes enn tradisjonelle kanaler. Derfor vil kundebasen som forsikringsselskaper får ved å selge forsikring gjennom banker garantert reduseres betydelig.

Videre påvirker det å forby kredittinstitusjoner å knytte salg av ikke-obligatoriske forsikringsprodukter til levering av bankprodukter og -tjenester i noen form også forholdet mellom kunder og banker.

«Tidligere opererte banker som 'finanssupermarkeder', og tilbød et bredt utvalg av praktiske produkter og tjenester. Nå må kundene kanskje gå til andre forsikringsselskaper for å kjøpe produkter, noe som reduserer bekvemmeligheten og kundetilfredsheten med banktjenestene», uttalte Minh.

Et friskt pust for kredittvirksomheten.

Alt i alt er ekspertene enige om at kredittinstitusjonsloven fra 2024 vil ha en betydelig innvirkning på kredittvirksomheten i den kommende perioden når de evaluerer den endrede kredittinstitusjonsloven.

Advokat Le Cao mener at loven inneholder mange progressive bestemmelser knyttet til å redusere administrative prosedyrer for lisensiering, tydelig definere prosessen med å organisere driften, anvende teknologi og tilpasse seg nye elektroniske transaksjonsaktiviteter i kredittinstitusjoners drift.

Disse innovasjonene, når de implementeres i praksis, vil skape en ny drivkraft for kredittaktiviteter og forventes å effektivt kontrollere kredittoperasjoner, slik at pengeflyten i økonomien er transparent og har energien til å drive økonomisk utvikling.

Ifølge Son vil loven om kredittinstitusjoner ha som mål å forbedre åpenhet og sikkerhet i driften av banksystemet, og bankene vil også ha tid til å forberede seg før loven trer i kraft.

Det bør imidlertid bemerkes at det er enda viktigere å overvåke samsvar med regelverket. Derfor må State Bank of Vietnam (SBV) regelmessig måle samsvarsnivået for å oppdage tegn på brudd og forhindre at regelbrudd gjentar seg i nylige operasjoner.

Den vietnamesiske statsbanken må regelmessig måle samsvarsnivåer for å oppdage tegn på lovbrudd.

Advokat Le Cao påpekte at ulovlige aktiviteter i banker for tiden utvikler seg uforutsigbart med ulike typer atferd, ikke bare knyttet til mislighold i bankdriften, men også brudd knyttet til det økonomiske systemet. Derfor er tilsyn og styring et avgjørende og komplekst spørsmål.

Samlet sett bør ansvaret for å administrere og føre tilsyn med det sentrale koordineringsorganet naturlig falle inn under Statsbanken i Vietnams (SBV) ansvarsområde og myndighet for å sikre et enhetlig kontaktpunkt, unngå at flere parter skylder på hverandre og unnviker ansvar.

Det er imidlertid også nødvendig å opprette en koordineringsmekanisme slik at andre etater, når de oppdager eller utvikler løsninger, kan koordinere for raskt å forhindre og overvåke bankaktiviteter. Det bør være forskrifter for kryssjekk, uavhengig rapportering og en overvåkingsmekanisme som involverer borgere, bedrifter og andre etater. Basert på spesifikke funn må Vietnams statsbank være transparent og offentliggjøre resultatene av inspeksjoner og revisjoner.

Forskrifter knyttet til overvåkingsprosessen må også implementeres systematisk, slik at man unngår situasjoner der inspektører dekker over urettmessige handlinger. Rettssystemet trenger også mekanismer for regelmessig inspeksjon, kryssovervåking og tilsyn for å sikre at overvåking ikke blir grobunn for korrupsjon og negativ praksis .

Kilde: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html