 |
Sytuacja przestępstw high-tech w obszarze płatności bezgotówkowych staje się coraz bardziej skomplikowana, co wiąże się z ryzykiem i konsekwencjami, takimi jak kradzież danych klientów, kradzież pieniędzy z kont e-portfeli… Sytuacja ta stwarza wiele wyzwań dla zarządzania i zapewnienia bezpieczeństwa w sektorze płatności. W związku z tą treścią, reporter gazety Quang Tri przeprowadził wywiad z dyrektorem oddziału Banku Państwowego prowincji Quang Tri, NGUYEN DUC DONG.
– Panie, obecnie klienci interesują się bezgotówkowymi metodami płatności. Czy mógłby Pan powiedzieć nam, jak rozwija się ta forma płatności w prowincji?
Rozwój płatności bezgotówkowych zawsze był jednym z priorytetów Rządu i Banku Państwowego Wietnamu (SBV) w realizacji narodowego celu, jakim jest upowszechnienie kompleksowych finansów i wdrożenie Narodowego Programu Transformacji Cyfrowej. Zgodnie z polityką i wytycznymi Partii i Rządu w tym zakresie, sektor bankowy osiągnął wiele znaczących rezultatów, zaspokajając potrzebę płynnych i bezpiecznych płatności dla organizacji i osób fizycznych w gospodarce .
Liczba klientów otwierających i korzystających z rachunków płatniczych stale rośnie na przestrzeni lat. W całym województwie jest 705 759 aktywnych rachunków osobistych (wzrost o 40% w porównaniu z końcem 2022 roku). Ponad 69% dorosłych posiada rachunki płatnicze, z czego otwieranie rachunków metodą eKYC wzrosło o 114% w porównaniu z końcem 2022 roku. Rozwinęły się usługi kart bankowych, wiele instytucji kredytowych (CI) dodało i zintegrowało dodatkowe funkcje kart bankowych, umożliwiając korzystanie z nich do płatności i usług u innych dostawców. W całym województwie w obiegu jest ponad 769 000 kart (wzrost o 32% w porównaniu z końcem 2022 roku).
Instytucje kredytowe stale dążą do poprawy jakości obsługi, zapewniając klientom wygodę poprzez rozwój liczby, jakości i skali sieci bankomatów oraz urządzeń do akceptacji kart w punktach sprzedaży (przeciąganie kart przez terminale POS). Obecnie w całym województwie działa 115 bankomatów, w tym 10 wielofunkcyjnych (umożliwiających klientom wypłacanie, wpłacanie i deponowanie oszczędności bezpośrednio w terminalu 24/7); 762 terminale POS (wzrost o ponad 10% w porównaniu z 2022 rokiem).
Dokonywanie płatności bezgotówkowych w sklepie w mieście Dong Ha – zdjęcie: TU LINH
W firmach, centrach dystrybucyjnych/sieciach handlowych, sklepach detalicznych, restauracjach, hotelach, placówkach medycznych , szpitalach, szkołach działa ponad 21 000 punktów akceptujących płatności kodem QR (wzrost o 129% w porównaniu z 2022 rokiem). Sieć kodów QR obejmuje niemal wszystkie dzielnice i miasta. Płatności za pośrednictwem bankowości mobilnej z wykorzystaniem metody skanowania kodów QR cieszą się dużym zainteresowaniem ze względu na wygodę (wzrost o 468% pod względem ilości i o 731% pod względem wartości w porównaniu z 2022 rokiem, co stanowi wzrost powyżej średniej krajowej wynoszącej 471,13%).
Płatności za pośrednictwem terminali akceptujących karty POS wzrosły o 99% pod względem ilości i 67% pod względem wartości w porównaniu z rokiem 2022. W szczególności, transakcje płatnicze za pośrednictwem urządzeń wielofunkcyjnych, takich jak CDM i CRM, w regionie osiągnęły liczbę 134 989 pozycji, co odpowiada wartości ponad 1018 miliardów VND. Przelewy pieniężne za pośrednictwem bankowości internetowej, mobilnej i terminali POS odnotowują wzrost zarówno pod względem ilości, jak i wartości (wzrost o 28% pod względem ilości i 23% pod względem wartości w porównaniu z rokiem 2022). Udział płatności cyfrowych w ogólnej liczbie metod płatności w regionie osiągnął prawie 80%.
- Czy mógłby Pan opowiedzieć nam o trudnościach, jakie napotkaliśmy w zapewnieniu bezpieczeństwa klientom korzystającym z płatności bezgotówkowych?
- Wraz z popularyzacją płatności bezgotówkowych narastają oszustwa internetowe, przestępstwa technologiczne, cyberprzestępstwa atakujące system oraz działalność związana z płatnościami bezgotówkowymi na skalę globalną i krajową, bez granic, bez wyjątku dla klientów w prowincji Quang Tri.
Oszustwa występują na wiele sposobów i za pomocą wyrafinowanych sztuczek, aby wykraść pieniądze z kont klientów. Podmioty aktywnie oszukują, kradnąc dane kont klientów (login, kod uwierzytelniający...) za pośrednictwem portali społecznościowych, takich jak Facebook, Zalo, Instagram... lub kupują, sprzedają, wynajmują i pożyczają konta płatnicze, aby przeprowadzać transakcje w celach niezgodnych z prawem, pranie pieniędzy, unikanie płacenia podatków, oszustwo...
Oto kilka powszechnych form oszustw, na które klienci powinni zwracać uwagę, aby zapewnić bezpieczeństwo swoich aktywów.
Najpierw przestępcy podszywają się pod policję, prokuraturę, urząd skarbowy, ZUS... aby nakłonić posiadaczy kont i kart do zainstalowania fałszywych aplikacji na telefonach. Następnie wykorzystują technologię do dokonywania przelewów pieniężnych, aby przywłaszczyć sobie ich prawa.
Po drugie, źli ludzie rekrutują internetowych współpracowników do sprzedaży, tworzą zamówienia, żądają inwestycji giełdowych... Po tym, jak posiadacze kont i kart przeleją pieniądze, podwładni je przywłaszczają, przelewają za granicę za pośrednictwem wirtualnych pieniędzy lub rozpraszają za pośrednictwem wielu innych kont, co utrudnia śledzenie przepływu pieniędzy.
Po trzecie, przestępcy zakładają strony internetowe, podszywając się pod pracowników banków i instytucji finansowych, aby publikować reklamy pożyczek z szybkimi i prostymi procedurami… ale żądają opłat za przywłaszczenie aktywów. Po czwarte, przestępcy wykorzystują nowe sztuczki technologii sztucznej inteligencji, aby fałszować twarze i głosy, a następnie kontaktować się z krewnymi i znajomymi, prosząc o przelewy pieniężne.
Ponadto osoby te podszywają się pod inne firmy w celu odzyskania zdefraudowanych pieniędzy lub zakładają „fikcyjne” firmy, otwierają konta bankowe w celu otrzymywania pieniędzy na inwestycje giełdowe, a następnie przywłaszczają sobie te pieniądze.
Zapobieganie i obsługa wiadomości spamowych, kart SIM ze spamem i „fałszywych kont” nie zostały jeszcze w pełni opracowane. Wyciek i sprzedaż danych klientów, a także danych osobowych, stwarzają luki, z których mogą skorzystać przestępcy. Oszuści organizują zakup wstępnie aktywowanych kart SIM i zatrudniają osoby do zakładania kont bankowych z wykorzystaniem powyższych numerów telefonów. Po nakłonieniu ofiary do przelania pieniędzy na to konto, szybko je wypłacają lub przelewają na wiele innych kont, co znacznie utrudnia policji namierzenie i odzyskanie pieniędzy.
Ponadto, aby zapewnić bezpieczeństwo, ochronę i poufność danych klientów, synchronizację odpowiednich przepisów prawnych dotyczących transakcji elektronicznych, podpisów i dokumentów elektronicznych, konieczne jest przyspieszenie rozwoju aplikacji danych demograficznych, elektronicznej identyfikacji i uwierzytelniania, udostępniania danych i bezpieczeństwa informacji o klientach w przypadku płatności cyfrowych, co jest kwestią niezwykle pilną.
– W rzeczywistości w sektorze bankowym doszło do wielu naruszeń i oszustw spowodowanych przez nieuczciwych graczy. Jak zatem przebiega koordynacja działań na rzecz zwiększenia bezpieczeństwa i ochrony płatności bezgotówkowych w tym obszarze, proszę pana?
- Oprócz doskonalenia ram prawnych, mechanizmów i polityk promujących rozwój płatności bezgotówkowych, konieczne jest również kontrolowanie ryzyka oraz zapewnienie bezpieczeństwa bankowości cyfrowej. Jest to niezwykle istotna kwestia, która zawsze leży w gestii Banku Państwowego na wszystkich szczeblach. 29 stycznia 2024 r. Bank Państwowy wydał Komunikat Rządowy nr 648/NHNN-TT w sprawie wzmocnienia środków zarządzania ryzykiem w zakresie otwierania i korzystania z rachunków płatniczych i portfeli elektronicznych. Wcześniej, 15 stycznia 2024 r., Bank Państwowy wydał Dyrektywę nr 02/CT-NHNN w sprawie promowania transformacji cyfrowej oraz zapewnienia bezpieczeństwa informacji w działalności bankowej.
Oddziały Banku Państwowego w prowincji aktywnie monitorowały i uważnie śledziły sytuację w zakresie płatności bezgotówkowych; zaleciły instytucjom kredytowym skupienie się na zapewnieniu bezpieczeństwa informacji i płatności oraz wzmocnienie środków zarządzania ryzykiem w zakresie otwierania i korzystania z rachunków płatniczych.
Ściśle współpracować z odpowiednimi departamentami, oddziałami i sektorami w celu raportowania, doradzania i niezwłocznego informowania Prowincjonalnego Komitetu Ludowego i Prezesa Banku Państwowego o realizacji zadań. Wzmocnić współpracę z odpowiednimi agencjami i organizacjami w zakresie zapobiegania i zwalczania przestępstw związanych z działalnością płatniczą, a także zapobiegania nadużyciom usług płatniczych i usług pośredników płatniczych w celu dokonywania nielegalnych transakcji; aktualizować informacje i niezwłocznie ostrzegać dostawców usług płatniczych oraz klientów o nowych metodach i sztuczkach stosowanych przez przestępców, aby zapewnić skuteczne środki zapobiegawcze i zwalczania.
Oddział Wojewódzki Banku Państwowego koordynował i ściśle konsultował się z Departamentem Policji Gospodarczej, Departamentem Bezpieczeństwa Gospodarczego, Departamentem Cyberbezpieczeństwa i Zapobiegania Przestępczości z Wykorzystaniem Technologii Policji Wojewódzkiej, aby uzyskać konkretne i aktualne informacje na temat kwestii związanych z bezpieczeństwem systemu płatności i portfeli elektronicznych; przyspieszyć wdrażanie Projektu 06 dotyczącego opracowywania aplikacji danych demograficznych, identyfikacji i uwierzytelniania elektronicznego w celu służenia rozwojowi społeczno-gospodarczemu w prowincji w celu zapewnienia praw konsumentów.
Nałożyć na instytucje kredytowe obowiązek wzmocnienia monitoringu danych w systemie płatności, a jednocześnie weryfikować i analizować wszystkie procesy, procedury i regulacje dotyczące ewidencji i umów otwierania i korzystania z rachunków płatniczych oraz kart bankowych w celu zmiany, uzupełnienia i udoskonalenia wewnętrznych regulacji, aby zapewnić bezpieczeństwo, ochronę informacji o klientach oraz zgodność z przepisami prawa. Skoncentrować się na szkoleniu i instruowaniu pracowników banku w zakresie wiedzy i umiejętności rozpoznawania prawdziwych i fałszywych dokumentów tożsamości; przeprowadzać 100% kontroli po otwarciu rachunków płatniczych i kart bankowych metodą eKYC.
Wzmocnić współpracę z agencjami prasowymi i medialnymi w celu szybkiego publikowania ogłoszeń, instrukcji i ostrzeżeń dla klientów zawierających pełne informacje o działaniach zabronionych i czynnościach, których nie wolno wykonywać podczas otwierania i korzystania z rachunków płatniczych w różnych formach, w celu lepszego zapobiegania ryzyku dla klientów.
Dziękuję!
Tu Linh (wykonany)
Źródło
Komentarz (0)