Wczesna interwencja mająca na celu ograniczenie wypłat, jak w przypadku SCB.

Po południu 10 czerwca gubernator Banku Państwowego Wietnamu , Nguyen Thi Hong, udzielił wyjaśnień i doprecyzował kilka ważnych kwestii będących przedmiotem zainteresowania deputowanych do Zgromadzenia Narodowego podczas dyskusji nad projektem ustawy o instytucjach kredytowych (zmienionej).

Bank Państwowy Wietnamu pełni rolę „ostatecznej deski ratunku”. Jednym z zagadnień, na których skupili się i które komentowali delegaci, było rozporządzenie umożliwiające Bankowi Państwowemu Wietnamu wczesną interwencję w określonych przypadkach. Dotyczy to sytuacji, gdy bank doświadcza masowych wypłat prowadzących do niewypłacalności lub gdy instytucja kredytowa nie utrzymuje współczynników wypłacalności i adekwatności kapitałowej odpowiednio przez 3 i 6 kolejnych miesięcy, a straty przekraczają 20% jej kapitału statutowego i funduszy rezerwowych.

Gubernator Banku Państwowego Wietnamu Nguyen Thi Hong

W takich przypadkach Bank Państwowy Wietnamu, Korporacja Ubezpieczeń Depozytów i inne banki mogą udzielać specjalnych pożyczek bez zabezpieczenia, z oprocentowaniem 0% w skali roku. Gubernator stwierdził, że niniejsze rozporządzenie zostało opracowane w oparciu o praktyczne doświadczenia i trudności napotkane podczas restrukturyzacji słabych banków w ostatnim czasie, a także praktyczne doświadczenia z masowego wycofywania środków z SCB w październiku 2022 roku. W szczególności komitet redakcyjny oparł się na doświadczeniach upadłości banków na całym świecie , ostatnio banków komercyjnych w Stanach Zjednoczonych. „Jeśli instytucje kredytowe doświadczą poważniejszych zmian i ryzyka niewypłacalności, poziom zarządzania ze strony organów regulacyjnych będzie musiał być silniejszy i obejmować wczesną interwencję” – podkreśliła pani Hong. W tym procesie wczesnej interwencji odpowiedzialność muszą ponosić przede wszystkim akcjonariusze i właściciele banku. Muszą oni mieć plan pokonania trudności, a organ regulacyjny wskaże ograniczenia w ich działalności, zwłaszcza w tym okresie, gdy potrzebne są rozwiązania wspierające. Obecna ustawa przewiduje środki wczesnej interwencji, ale tylko na okres jednego roku, który jest bardzo krótki, i nie określa środków wsparcia, co znacznie utrudnia wdrożenie w praktyce. Dlatego projekt ustawy przewiduje środki wsparcia, w tym wsparcie ze strony Banku Państwowego Wietnamu jako pożyczkodawcy „ostatniej szansy”. Projekt ustawy przewiduje również mobilizację środków wsparcia z innych instytucji kredytowych, ubezpieczeń depozytów i Banku Spółdzielczego. „Projekt ustawy został zaprojektowany w celu mobilizacji środków na wsparcie, zwiększając tym samym odpowiedzialność instytucji kredytowych za ogólne bezpieczeństwo systemu, a także zmniejszając koszty finansowe dla organu regulacyjnego związane z obsługą incydentów w instytucjach kredytowych” – analizował gubernator. Ograniczanie manipulacji i współwłasności: Ponadto delegaci byli bardzo zainteresowani przepisami dostosowującymi i zmniejszającymi limity własnościowe dla akcjonariuszy, a także limity dotyczące udzielania kredytów klientowi z podmiotami powiązanymi. Gubernator stwierdził, że projekt ustawy został opracowany w ten sposób, aby ograniczyć manipulacje i współwłasność w operacjach bankowych. „Jest to wymóg stawiany przez właściwe organy; rezolucja Zgromadzenia Narodowego również tego wymaga. Jest to również jedno z rozwiązań mających na celu ograniczenie manipulacji i wzajemnego posiadania udziałów” – podkreśliła pani Hong. Ponadto komisja redakcyjna dostosowała przepisy, rozszerzając zakres podmiotów powiązanych. Jednak, aby w pełni wdrożyć te przepisy, pani Hong uważa, że ​​ich wdrożenie musi iść w parze z prawem. W rzeczywistości zdarzają się przypadki, w których akcjonariusze wykorzystują podmioty powiązane jako kandydatów, czego bank nie jest w stanie wykryć. Dlatego, zdaniem gubernator, rozwiązanie problemu wzajemnego posiadania udziałów wymaga wielu narzędzi i rozwiązań ze strony różnych agencji, w tym transparentności baz danych informacyjnych. „Już samo to rozporządzenie, jeśli akcjonariusze będą przestrzegać przepisów, ograniczy ryzyko dla działalności bankowej. Jednak kompleksowe rozwiązanie wymaga kompleksowych środków” – stwierdziła gubernator. Pani Hong dodała, że ​​potrzeby inwestycyjne przedsiębiorstw w dużym stopniu zależą od systemu bankowego. W związku z tym organizacje międzynarodowe ostrzegają, że dalsze poleganie na systemie bankowym w zakresie inwestycji będzie stwarzać ryzyko. „Dotknięte banki wywołają efekt domina w gospodarce . Dlatego, oprócz rozwoju sektora bankowego, rynki takie jak rynek kapitałowy, rynek papierów wartościowych i rynek obligacji korporacyjnych muszą rozwijać się jednocześnie. Obecnie rząd wdraża rozwiązania mające na celu osiągnięcie tego celu” – powiedział gubernator. W związku z tym projekt ustawy przewiduje zmniejszenie tego współczynnika zależności, umożliwiając wprowadzenie mechanizmu, w którym klienci i podmioty powiązane pożyczające ponad 15% swojego kapitału własnego nadal będą mogły współfinansować swoje zobowiązania. Oznacza to wzajemne współfinansowanie się instytucji kredytowych. Jeśli bowiem jeden bank udzieli kredytu przedsiębiorstwu o bardzo dużych potrzebach kapitałowych, koncentracja ryzyka kredytowego będzie bardzo wysoka. Współfinansowanie będzie dzielić ryzyko między banki, gdy przedsiębiorstwo napotka problemy. W przypadkach, gdy banki nie będą mogły współfinansować, decyzję podejmie premier. „Jeśli obecne przepisy pozostaną w mocy, przy stale rosnącym zapotrzebowaniu na kapitał i stale rosnącym kapitale zakładowym, mogą pojawić się nieodłączne ryzyka” – ostrzegł gubernator. Zobowiązała się również do dalszego przeglądu przepisów, aby mieć pewność, że są one odpowiednie i nie mają negatywnego wpływu na produkcję ani działalność biznesową przedsiębiorstw i osób fizycznych, a jednocześnie będą gwarantować bezpieczeństwo systemu bankowego.

Źródło