Wczesna interwencja w celu ograniczenia wypłat, jak w przypadku SCB

Po południu 10 czerwca gubernator Banku Państwowego Wietnamu Nguyen Thi Hong wyjaśnił i doprecyzował szereg ważnych kwestii, które niepokoiły deputowanych Zgromadzenia Narodowego podczas dyskusji nad projektem ustawy o instytucjach kredytowych (zmienionej).

Bank Państwowy pełni rolę „ostatecznej deski ratunku”. Jednym z elementów, którymi interesują się i które komentują delegaci, jest regulacja, zgodnie z którą Bank Państwowy może w niektórych przypadkach interweniować wcześnie. Dzieje się tak, gdy bank jest wycofywany w dużych ilościach, co prowadzi do niewypłacalności, lub gdy instytucja kredytowa nie jest w stanie utrzymać wskaźnika płatności i bezpieczeństwa kapitałowego odpowiednio przez 3 i 6 kolejnych miesięcy, a straty przekraczają 20% wartości kapitału statutowego i funduszy rezerwowych.

W takich przypadkach Bank Państwowy, Ubezpieczenia Depozytów i inne banki mogą udzielać specjalnych pożyczek bez zabezpieczeń, z oprocentowaniem 0% rocznie. Gubernator powiedział, że przepisy te zostały opracowane w oparciu o praktyczne trudności związane z restrukturyzacją słabych banków w ostatnim czasie, a także praktykę masowego wycofania SCB w październiku 2022 roku. W szczególności komisja projektowa odniosła się do doświadczeń bankructwa banków na całym świecie , ostatnio banków komercyjnych w USA. „Jeśli instytucje kredytowe będą się gorzej rozwijać i będą zagrożone niewypłacalnością, poziom zarządzania agencji zarządzającej będzie musiał być silniejszy i wzmocniony poprzez proces wczesnej interwencji” – podkreśliła pani Hong. W procesie wczesnej interwencji odpowiedzialność muszą ponosić przede wszystkim akcjonariusze i właściciele banku. Muszą oni mieć plan przezwyciężenia trudności, a agencja zarządzająca nałoży ograniczenia na ich działalność, szczególnie w tym okresie, gdy potrzebne są rozwiązania wspierające. Obecne prawo przewiduje środki wczesnej interwencji, ale tylko na okres 1 roku, który jest bardzo krótki i nie przewiduje środków wsparcia, dlatego w praktyce wdrożenie jest bardzo trudne. W związku z tym projekt ustawy przewiduje środki wsparcia, w tym wsparcie ze strony Banku Państwowego jako pożyczkodawcy „ostatniej szansy”. Projekt przewiduje również mobilizację środków wsparcia z innych instytucji kredytowych, ubezpieczeń depozytów i Banku Spółdzielczego. „Ustawa ma na celu mobilizację środków na wsparcie, zwiększając tym samym odpowiedzialność instytucji kredytowych za bezpieczeństwo systemu jako całości, a także zmniejszając koszty finansowe dla agencji zarządzającej w zakresie obsługi incydentów instytucji kredytowych” – analizował gubernator. Ograniczenie manipulacji i współwłasności . Ponadto delegaci byli bardzo zainteresowani regulacją dostosowującą limity własności akcjonariuszy, a także limit udzielania kredytów klientowi z osobami powiązanymi. Gubernator stwierdził, że projekt ustawy został zaprojektowany w taki sposób, aby ograniczyć manipulację i współwłasność w działalności bankowej. „Jest to wniosek właściwych organów, wymaga tego rezolucja Zgromadzenia Narodowego. Jest to również jedno z rozwiązań mających na celu ograniczenie manipulacji i współwłasności” – podkreśliła pani Hong. Ponadto komisja redakcyjna dostosowała projekt w kierunku rozszerzenia liczby osób powiązanych. Jednak, aby w pełni wdrożyć te przepisy, pani Hong stwierdziła, że oprócz przepisów prawa, musi istnieć kwestia organizacji i wdrożenia. W rzeczywistości zdarzają się bowiem przypadki, gdy akcjonariusze proszą osoby powiązane o reprezentowanie ich w ich imieniu, czego bank nie jest w stanie pojąć. Dlatego, zdaniem gubernator, rozwiązanie problemu współwłasności wymaga wielu narzędzi i rozwiązań pochodzących od wielu różnych instytucji, w tym transparentności bazy danych. „Już samo to rozporządzenie, jeśli akcjonariusze wdrożą je prawidłowo, ograniczy ryzyko dla działalności bankowej, ale aby było kompleksowe, potrzebne są również rozwiązania synchroniczne” – powiedziała gubernator. Pani Hong dodała, że potrzeby inwestycyjne przedsiębiorstw w dużej mierze zależą od systemu bankowego. Dlatego organizacje międzynarodowe ostrzegają również, że jeśli potrzeby inwestycyjne nadal będą zależeć od systemu bankowego, pojawią się potencjalne zagrożenia. „Kiedy banki zostaną dotknięte, efekt domina będzie miał wiele konsekwencji dla gospodarki . Dlatego, w synchronizacji z rozwojem sektora bankowego, rynki takie jak rynki kapitałowe, papiery wartościowe i obligacje korporacyjne muszą rozwijać się synchronicznie. Obecnie rząd opracowuje rozwiązania, które pozwolą to osiągnąć” – powiedziała gubernator. W związku z tym w projekcie ustawy zapisano, że ten współczynnik zależności zostanie obniżony, a klienci i podmioty powiązane, które pożyczają ponad 15% swojego kapitału własnego, nadal będą mieli mechanizm, czyli wzajemne współfinansowanie instytucji kredytowych. Jeśli bank pożyczy firmie o bardzo dużym zapotrzebowaniu kapitałowym, poziom koncentracji ryzyka kredytowego będzie bardzo wysoki. Współfinansowanie będzie polegało na dzieleniu ryzyka przez banki w przypadku problemów firmy. W przypadku braku możliwości współfinansowania przez banki, decyzję podejmie premier. „Jeśli obecne przepisy pozostaną w mocy, wraz ze wzrostem zapotrzebowania na kapitał i wzrostem kapitału zakładowego, mogą pojawić się potencjalne zagrożenia” – ostrzegła gubernator. Zobowiązała się również do dalszego przeglądu przepisów, aby były one odpowiednie i aby przestrzegano zasady, że nie wpływają one na produkcję i działalność gospodarczą firm i osób fizycznych, a jednocześnie zapewniają bezpieczeństwo systemu bankowego.

Źródło