USA „otwierają” fundusze emerytalne na kryptowaluty

USA „otwierają” fundusze emerytalne na kryptowaluty

„W ciągu ostatnich kilku dni prawdopodobnie straciliśmy sporą część naszych oszczędności emerytalnych z powodu niepewności związanej z taryfami” – powiedziała 56-letnia Cathy. „Wiem, że wiele innych osób w moim wieku, które myślą o emeryturze, bardzo uważnie się temu przygląda. Mam dwójkę dzieci po dwudziestce, które uważnie się temu przyglądają, ponieważ od tego będzie zależeć ich wolność finansowa i niezależność”.

„Jestem nauczycielką jogi na pół etatu i muszę pracować, ponieważ mój dochód z ubezpieczenia społecznego nie wystarcza na utrzymanie” – powiedziała 70-letnia Vicki Knight. „Bardzo martwię się teraz o swoje inwestycje. Są one zdywersyfikowane i obejmują akcje, renty i obligacje. Ale bardzo martwię się obecną sytuacją”.

„Kiedy zbliżaliśmy się do emerytury, musieliśmy wypłacić pieniądze z naszych emerytur” – powiedział 54-letni Victor Fettes. „Zgadza się. Większości naszych oszczędności 401(k) planowaliśmy używać dopiero po ukończeniu 60. roku życia. Ale kiedy spojrzeliśmy na to konto, przestraszyliśmy się, widząc, że zaczyna się kończyć. Wiecie, to są pieniądze, na które później nie będzie można liczyć”.

Widać, że wiele osób w średnim i starszym wieku martwi się o swoje utrzymanie po przejściu na emeryturę i starość. Emerytura to koło ratunkowe. Co powinniśmy zrobić, jeśli oszczędności na starość okażą się zbyt małe lub nagle stracą na wartości?

W USA prawie 90 milionów pracowników uczestniczących w prywatnym programie emerytalnym o nazwie 401(k) stanęło w obliczu dość ryzykownej sytuacji, gdy prezydent USA Donald Trump podpisał 7 sierpnia rozporządzenie wykonawcze, zezwalające na przeznaczanie pieniędzy z tego funduszu emerytalnego na inwestycje w kryptowaluty, nieruchomości lub fundusze prywatne.

USA „otwierają” fundusze emerytalne na kryptowaluty

Czym jest fundusz emerytalny 401(k)?

W Stanach Zjednoczonych programy 401(k) stanowią główny filar prywatnego systemu emerytalnego. Przy wartości 9,3 biliona dolarów – równej łącznemu PKB Niemiec i Japonii – nowe rozporządzenie ma wstrząsnąć rynkiem inwestycji emerytalnych, umożliwiając bardziej spekulacyjne, a czasem niepłynne, inwestycje w branżę, która tradycyjnie była ostrożna i konserwatywna.

Zazwyczaj uczestnikom programu 401(k), takim jak Tucker Balch, oferuje się bezpieczny portfel inwestycyjny, obejmujący fundusze akcyjne i obligacyjne. Jednak rozporządzenie wykonawcze podpisane przez prezydenta Trumpa umożliwi inwestowanie tych środków w inne, bardziej ryzykowne aktywa alternatywne, w tym kryptowaluty, które według Białego Domu oferują konkurencyjne stopy zwrotu.

Profesor Tucker Balch z Goizueta Business School, Emory University, USA, skomentował: „Myślę, że wiele firm i polityków … widziało, co obiecał pan Trump, jeśli zostanie wybrany, i sądzili, że zrobi coś dobrego dla naszych pracowników i firm”.

401(k) to rodzaj planu emerytalnego tworzonego przez amerykańskie firmy dla swoich pracowników.

Nazwa 401(k) pochodzi z sekcji 401(k) amerykańskiego Kodeksu Podatkowego. Umożliwia ona pracownikom wpłacanie części wynagrodzenia do funduszu inwestycyjnego, często wraz z odpowiednimi składkami od pracodawcy. Pieniądze na koncie 401(k) nie będą bezczynne, lecz będą inwestowane przez system zarządzających funduszami w aktywa publiczne, takie jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne itp., z licznymi ulgami podatkowymi.

Po przejściu na emeryturę możesz wypłacić pieniądze z konta 401(k), aby pokryć późniejsze koszty utrzymania. Jest to uważane za główne narzędzie do budowania własnego funduszu emerytalnego, oprócz emerytury państwowej .

Odzwierciedla to również pewien trend: zachęcanie pracowników i przedsiębiorstw do proaktywnego dzielenia się ciężarem zabezpieczenia emerytalnego z państwem.

Wiele kontrowersyjnych debat w USA

Decyzja prezydenta Donalda Trumpa budzi w USA wiele kontrowersji. Zwolennicy, w tym duże korporacje finansowe, takie jak BlackRock, uważają to za rewolucyjny krok, poszerzający możliwości inwestycyjne i potencjalnie pomagający pracownikom zwiększać zyski w dłuższej perspektywie. Eksperci ostrzegają jednak, że jest to również „ryzykowna gra”, ponieważ kryptowaluty są zmienne, łatwo tracą na wartości i obecnie nie mają jasnych ram prawnych, które by je chroniły.

Tymczasem niektóre związki zawodowe wyraziły stanowczy sprzeciw, argumentując, że fundusze emerytalne, będące oszczędnościami na starość, nie powinny być wystawiane na ryzyko na niestabilnych rynkach, takich jak rynek kryptowalut.

Ogólnie rzecz biorąc, nowa polityka rozszerza prawa inwestycyjne, ale ryzyko nadal uznaje się za większe niż szanse, zwłaszcza dla tych, którzy powierzają swoje emerytury.

Emerytura – osobista strategia finansowa na całe życie

Starzenie się społeczeństwa staje się poważnym wyzwaniem w wielu krajach. Średnia długość życia rośnie, a państwowy fundusz ubezpieczeń społecznych nie wystarcza, aby zapewnić wysoki standard życia osobom starszym. W związku z tym powstały prywatne modele emerytalne, które dzielą odpowiedzialność między państwo, przedsiębiorstwa i pracowników. Nastawienie do emerytury również ulega radykalnej zmianie. Emerytury to nie tylko świadczenia socjalne, ale stają się osobistą strategią finansową przez całe życie zawodowe.

W krajach rozwiniętych, takich jak Stany Zjednoczone, Japonia czy Singapur, młodzi ludzie aktywnie oszczędzają już od najmłodszych lat. W Stanach Zjednoczonych większość młodych ludzi rozpoczyna wpłaty do prywatnego funduszu emerytalnego 401(k) od razu po rozpoczęciu pracy. Wybierają oni własny portfel inwestycyjny, od akcji, przez obligacje, po fundusze inwestycyjne. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, zgromadzona kwota może wzrosnąć 5-7-krotnie po 30 latach.

„Dobrze jest mieć zabezpieczenie finansowe na emeryturze” – powiedział Jay Maddock, profesor zdrowia publicznego na Uniwersytecie Texas A&M. „Dzięki temu, gdy osiągniesz 50 lat, będziesz miał pewien wzrost z indywidualnego konta emerytalnego i oszczędności emerytalnych. Będziesz mógł to dobrze przemyśleć i odłożyć tam kilka tysięcy dolarów”.

W Singapurze Centralny Fundusz Emerytalny wymaga składek zarówno od pracowników, jak i pracodawców, dlatego wszyscy pracownicy w Singapurze mają prywatny fundusz emerytalny. Inwestowanie i wykorzystanie środków z funduszu jest jednak bardzo elastyczne: można przeznaczyć je na zakup domu, pokrycie kosztów leczenia lub inwestowanie długoterminowe.

Japoński rząd zachęcał obywateli do zakładania indywidualnych kont emerytalnych, które są odliczane od podatku i pozwalają na wybór własnych funduszy inwestycyjnych. To zachęciło młodsze pokolenie do osiągnięcia niezależności finansowej, bez polegania na publicznym systemie emerytalnym, który jest pod dużą presją z powodu starzenia się społeczeństwa.

Zamiast modelu, w którym „państwo zajmuje się wszystkim” lub „ludzie sami o wszystko dbają”, wiele krajów stosuje łączony model emerytalny, w którym państwo – zapewniające podstawowe zabezpieczenie społeczne – oraz korporacyjne fundusze emerytalne lub konta oszczędnościowe na emeryturę aktywnie gromadzone przez osoby fizyczne.

Źródło: https://vtv.vn/my-mo-cua-quy-huu-tri-cho-tien-ma-hoa-10025101011075054.htm