Banki zwiększają ochronę klientów przed podejrzanymi transakcjami

Wietnamski Międzynarodowy Handlowy Bank Akcyjny (VIB ) właśnie ogłosił wprowadzenie funkcji automatycznego ostrzegania o transakcjach przelewów pieniężnych na konta, co do których istnieją oznaki podejrzenia oszustwa lub wyłudzenia.

Od 23 października 2025 roku, gdy klient przeleje pieniądze na rachunek odbiorcy, który wykazuje oznaki nieprawidłowości, system VIB automatycznie wyświetli ostrzeżenie na ekranie lub powiadomi bezpośrednio przy okienku. Klienci mogą proaktywnie przerwać transakcję, aby sprawdzić informacje, lub kontynuować ją, jeśli odbiorca został uwierzytelniony.

Funkcja ta jest stosowana synchronicznie we wszystkich kanałach bankowych, w tym MyVIB, VIB Business, VIB Corp, bankowości internetowej i transakcjach bezpośrednich. Zastosowanie automatycznego mechanizmu ostrzegania nie tylko pomaga użytkownikom uniknąć pułapki oszustw internetowych, ale także wzmacnia zaufanie do systemu bankowości cyfrowej.

VIB zaleca również klientom dokładne sprawdzenie danych odbiorcy, zwłaszcza gdy pojawi się ostrzeżenie; w żadnym wypadku nie należy przesyłać pieniędzy na żądanie otrzymane w podejrzanych połączeniach lub wiadomościach.

Wcześniej Wietnamski Bank Rolnictwa i Rozwoju Obszarów Wiejskich ( Agribank ) był jednym z pionierów w ostrzeganiu o podejrzanych i oszukańczych kontach po wdrożeniu usługi AgriNotify w Agribank Plus od połowy lipca 2025 r.

W związku z tym, gdy klienci przed dokonaniem transakcji przelewu w systemie Agribank lub NAPAS 24/7 fast money transfer wprowadzą numer konta odbiorcy, usługa automatycznie dokona porównania z bazą danych udostępnioną przez organy władzy ( Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego , Bank Państwowy itp.) oraz z bazą wewnętrzną.

W przypadku wykrycia, że konto znajduje się na liście kont podejrzanych o oszustwo lub wyłudzenie, system natychmiast wyświetli powiadomienie informujące, że konto odbiorcy może znajdować się na liście kont podejrzanych o ryzyko, i ostrzeże klientów, aby zachowali ostrożność podczas dokonywania transakcji.

Nie tylko VIB czy Agribank, ale również wiele innych dużych banków komercyjnych również buduje system ostrzegania o podejrzanych transakcjach. Vietcombank zintegrował funkcję automatycznego ostrzegania o otrzymaniu pieniędzy na konta z oznakami oszustwa z funkcją szybkich przelewów pieniężnych Napas 24/7 w aplikacji VCB Digibank.

VietinBank rozpocznie pilotaż wewnętrznego systemu ostrzegawczego SIMO od września 2025 r., natomiast BIDV i MB również unowocześnią swoją infrastrukturę technologiczną, zwiększą bezpieczeństwo i będą monitorować transakcje w czasie rzeczywistym.

Warto zauważyć, że MB dodał do aplikacji MBBank funkcję „Steel Shield”, która ostrzega klientów przed przelewaniem pieniędzy na podejrzane konta. Bank jest również członkiem Sieci Informacji Zapobiegającej Oszustwom (Fraud Prevention Information Network), w ramach której banki wymieniają się danymi i koordynują działania w celu wykrywania i zapobiegania oszustwom finansowym.

Eksperci twierdzą, że jednoczesne wdrożenie funkcji ostrzegawczych odzwierciedla silną transformację sektora bankowego w kontekście rosnącej cyberprzestępczości. Podczas gdy w przeszłości banki zajmowały się ryzykiem głównie po jego wystąpieniu, obecnie mechanizm wczesnego ostrzegania pomaga przekształcić model zarządzania ryzykiem w model proaktywny, oparty na danych i współpracy międzybranżowej.

Pan Nguyen Duc Lenh, zastępca dyrektora Banku Państwowego Wietnamu, oddział Regionu 2, powiedział, że banki komercyjne promują systemy wczesnego ostrzegania jako proaktywną „tarczę” przed ryzykiem przestępczości związanej z wykorzystaniem zaawansowanych technologii, jako uzupełnienie rozwiązań uwierzytelniania biometrycznego.

Dzięki monitorowaniu transakcji w czasie rzeczywistym i wysyłaniu bezpośrednich ostrzeżeń do klientów, wiele podejrzanych transakcji zostało wykrytych i udaremnionych na czas. Źródła danych od organów ścigania oraz listy osób i zachowań oszukańczych są również regularnie aktualizowane, co pomaga bankom usprawnić identyfikację ryzyka.

Pan Lenh uważa, że w dłuższej perspektywie utworzenie modelu „Centrum Informacji Usługowej”, łączącego banki i agencje funkcjonalne (policję, urząd skarbowy, urząd ubezpieczeniowy itp.) będzie niezbędnym krokiem w celu ochrony klientów i zapewnienia bezpieczeństwa systemu finansowego i bankowego w erze cyfrowej.

Dane opublikowane niedawno przez Bank Państwowy pokazują, że system ostrzegania przed oszustwami na kontach Banku Państwowego pomógł zapobiec podejrzanym transakcjom na kwotę ponad 1790 miliardów VND, unikając strat u 468 000 klientów po zaledwie 5 miesiącach pilotażu.

Wzmocnienie ochrony ludzi i instytucji finansowych przed zagrożeniami cyberbezpieczeństwa to nie tylko wewnętrzna sprawa każdego banku, ale również priorytet strategiczny na szczeblu krajowym.

W tym kontekście szczególne znaczenie ma Konwencja Narodów Zjednoczonych przeciwko cyberprzestępczości – Konwencja z Hanoi, podpisana w dniach 25–26 października 2025 r. Jest to pierwszy instrument międzynarodowego prawa karnego Organizacji Narodów Zjednoczonych, mający na celu stworzenie ram globalnej współpracy w zakresie dochodzeń, udostępniania danych i pomocy technicznej w zakresie cyberbezpieczeństwa.

Eksperci twierdzą, że po ratyfikacji i wdrożeniu Konwencji, Wietnam będzie miał możliwość przekształcenia swojej roli „gospodarza” w praktyczną koordynację, poprzez doskonalenie ram prawnych i rozszerzenie współpracy międzysektorowej. To nie tylko pomoże wzmocnić bezpieczeństwo systemu finansowego i bankowego, ale także przyczyni się do stworzenia bezpieczniejszego i bardziej przejrzystego środowiska cyfrowego dla ludzi i przedsiębiorstw.

Source: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm