Nowelizacja ustawy o gwarantowaniu depozytów – wzmocnienie roli instytucji gwarantowania depozytów w celu lepszej ochrony praw deponentów

14 listopada Zgromadzenie Narodowe omówi w sali obrad projekt ustawy o ubezpieczeniu depozytów (zmienionej) i wysłucha wystąpienia prezesa Banku Państwowego Nguyen Thi Hong, który wyjaśni szereg kwestii budzących obawy deputowanych Zgromadzenia Narodowego. Deputowani Zgromadzenia Narodowego uważają, że w kontekście obecnej integracji i rozwoju kraju, nowelizacja ustawy o ubezpieczeniu depozytów jest konieczna, aby wzmocnić podstawy prawne ochrony praw deponentów i zapewnić stabilność instytucji kredytowych.

Zastępca przewodniczącego delegacji Zgromadzenia Narodowego prowincji Lam Dong NGUYEN HUU THONG: Synchronizacja przepisów w celu lepszej ochrony praw deponentów

Ustawa o gwarantowaniu depozytów (DI) została uchwalona przez Zgromadzenie Narodowe w 2012 roku i obowiązuje od 12 lat. Jej wdrożenie pokazało, że jest to ważna ustawa, przyczyniająca się do wzmocnienia zaufania deponentów, stabilizacji systemu finansowego i bankowego oraz ochrony interesów milionów deponentów.

Według statystyk Wietnamskiego Urzędu Ubezpieczeń Depozytów (DIV), do 31 grudnia 2024 r. 100% uczestniczących instytucji kredytowych (CI) i oddziałów banków zagranicznych w pełni przestrzegało przepisów ustawy. Limit wypłaty w ramach ubezpieczenia jest elastycznie dostosowywany i wynosi obecnie 125 mln VND, co pozwala na ochronę 92,46% ubezpieczonych deponentów. Dane te pokazują, że obecny limit DIV jest stosunkowo odpowiedni do ochrony większości deponentów, zwłaszcza grupy małych deponentów detalicznych, która stanowi większość.

Praktyka jednak rodzi również szereg kwestii, które należy rozważyć, zwłaszcza w kontekście uchwalenia przez Zgromadzenie Narodowe ustawy o instytucjach kredytowych z 2024 r. (Ustawa o ubezpieczeniu depozytów) . Odnośnie do momentu powstania obowiązku ubezpieczenia, obowiązująca ustawa o ubezpieczeniu depozytów stanowi, że obowiązek ten powstaje, gdy Bank Państwowy (SBV) wyda dokument o zakończeniu kontroli specjalnej lub zastosowaniu środków naprawczych, a instytucja kredytowa nadal popada w stan upadłości lub traci zdolność płatniczą. Ustawa o instytucjach kredytowych z 2024 r. stanowi, że po zatwierdzeniu planu upadłościowego, Organizacja Ubezpieczeń Depozytów uzgadnia z instytucją kredytową wypłatę środków deponentom.

Przepisy te mogą opóźniać terminową ochronę praw deponentów, ponieważ upadłość instytucji kredytowych jest sprawą delikatną, proces rozpatrywania wniosków jest często długotrwały, może prowadzić do utraty zaufania deponentów i masowych wypłat. Dlatego uważam, że konieczna jest nowelizacja i uzupełnienie ustawy o gwarantowaniu depozytów, aby przyspieszyć termin wypłaty świadczeń z tytułu ubezpieczenia, zapewniając jednocześnie roztropność i terminową ochronę praw deponentów.

Decyzja Gubernatora w sprawie limitu stanowi krok naprzód w projekcie ustawy o gwarantowaniu depozytów (zmienionej), zgodny z polityką decentralizacji i delegowania uprawnień partii i państwa. Moim zdaniem konieczne jest jednak również jasne określenie mechanizmu dostosowawczego, zapewniającego zarówno dobrą ochronę deponentów, jak i bezpieczeństwo systemu finansowego. W przypadku pełnej wypłaty powinny istnieć szczegółowe zasady i warunki, unikające arbitralnego stosowania, przy jednoczesnym zapewnieniu środków na Fundusz Gwarantowania Depozytów.

Delegat Zgromadzenia Narodowego prowincji Dong Thap PHAM VAN HOA : W kierunku zastosowania elastycznego mechanizmu opłat, odpowiedniego do praktyki

Po 12 latach wdrażania, oprócz osiągniętych rezultatów, Ustawa o Ubezpieczeniach Depozytów napotkała również trudności i problemy, które należy rozwiązać, w tym kwestię opłat za ubezpieczenia depozytów. Projekt Ustawy o Ubezpieczeniach Depozytów (zmieniony) proponuje: Prezes Banku Państwowego Wietnamu (SBV) reguluje poziom opłat za ubezpieczenia depozytów oraz stosowanie jednolitych lub zróżnicowanych opłat za ubezpieczenia depozytów zgodnie ze specyfiką systemu instytucji kredytowych w Wietnamie w każdym okresie. Jest to uważane za zmianę mającą na celu stworzenie podstawy prawnej do stosowania elastycznego mechanizmu opłat (jednolitego lub zróżnicowanego) zgodnie z praktyką systemu instytucji kredytowych w każdym okresie; jednocześnie decentralizację uprawnień do decydowania o opłatach za ubezpieczenia depozytów na rzecz Prezesa SBV. Jednocześnie, zgodnie z przepisami obowiązującej Ustawy o Ubezpieczeniach Depozytów, Prezes Rady Ministrów reguluje ramy opłat za ubezpieczenia depozytów; SBV reguluje szczegółowe opłaty za ubezpieczenia depozytów dla organizacji uczestniczących w ubezpieczeniu depozytów w oparciu o wyniki oceny i klasyfikacji tych organizacji. Uważam, że decentralizacja uprawnień do regulowania opłat z tytułu ubezpieczeń depozytów w ręce Prezesa Banku Państwowego jest zgodna z polityką promowania decentralizacji i delegowania uprawnień Partii i Państwa; jednocześnie jest zgodna z uprawnieniami, funkcjami i zadaniami Banku Państwowego. Bank Państwowy jest państwową agencją zarządzającą, której funkcją jest kontrola i nadzór nad systemem instytucji kredytowych, a także państwową agencją zarządzającą działalnością w zakresie ubezpieczeń depozytów. W związku z tym Bank Państwowy ma niezbędne podstawy do regulowania opłat z tytułu ubezpieczeń depozytów i stosowania takiego samego poziomu opłat z tytułu ubezpieczeń depozytów lub różnicowania ich w zależności od sytuacji praktycznej.

Ponadto regulacja jest elastyczna (Prezes Banku Państwowego reguluje stosowanie opłat za ubezpieczenie depozytów o tej samej randze lub różnicując je zgodnie ze specyfiką systemu instytucji kredytowych w każdym okresie), ponieważ żaden system opłat nie ma absolutnych zalet. W związku z tym zróżnicowany system opłat (instytucje kredytowe o niskim ratingu i wysokim ryzyku muszą płacić wyższe opłaty; instytucje kredytowe o wysokim ratingu i bezpiecznych operacjach muszą płacić niższe opłaty) ma tę zaletę, że jest zgodny z zasadami rynkowymi, zachęcając instytucje kredytowe do poprawy swoich zdolności zarządzania, ostrożnego i bezpiecznego działania w celu płacenia niższych opłat za ubezpieczenie depozytów. Jednak wadą tego systemu opłat jest to, że - instytucje kredytowe o niskim ratingu i trudniejszej sytuacji finansowej muszą płacić wyższe opłaty; w związku z tym ten system opłat może utrudniać działalność instytucjom kredytowym o niskim ratingu.

Ponadto natychmiastowe wprowadzenie zróżnicowanych opłat może bezpośrednio wpłynąć na zachowania deponentów; może to prowadzić do ryzyka masowego wypłacania przez nich środków z instytucji kredytowych o niskim ratingu i przechodzenia do instytucji o wyższym ratingu. Dlatego też przejście na zróżnicowany system opłat musi być starannie przemyślane w oparciu o realia rynkowe.

Moim zdaniem proponowana treść projektu ustawy o ubezpieczeniu depozytów (zmienionej) zapewnia elastyczność w stosowaniu jednolitego lub zróżnicowanego mechanizmu opłat odpowiedniego dla każdego okresu, przy uwzględnieniu specyfiki systemu instytucji kredytowych w Wietnamie.

Zastępca przewodniczącego delegacji Zgromadzenia Narodowego miasta Hai Phong NGUYEN THI VIET NGA : Należy rozważyć podniesienie limitu płatności ubezpieczeniowych

Limit wypłaty z ubezpieczenia określa poziom ochrony deponentów w systemie gwarantowania depozytów w przypadku wystąpienia zdarzenia w instytucji kredytowej. Jest to maksymalna kwota, jaką instytucja gwarantowania depozytów wypłaci za wszystkie ubezpieczone depozyty danej osoby w uczestniczącej instytucji gwarantowania depozytów w momencie powstania obowiązku zapłaty.

W ustawie o gwarantowaniu depozytów z 2012 roku Prezes Rady Ministrów ma prawo decydować o limicie wypłat z tytułu ubezpieczenia. W projekcie ustawy o gwarantowaniu depozytów (zmienionej) uprawnienia do regulowania limitu wypłat z tytułu ubezpieczenia w każdym okresie zostały przekazane Prezesowi Banku Państwowego. Jest to zgodne z polityką promowania decentralizacji i delegowania uprawnień Partii i Państwa, a jednocześnie zgodne z kompetencjami, funkcjami i zadaniami Banku Państwowego. Takie podejście zapewnia również elastyczność i skraca procedury związane ze zmianą limitu wypłat z tytułu ubezpieczenia.

Niezbędne jest wprowadzenie specjalnego rozporządzenia, które pozwoli Prezesowi Banku Państwowego na ustalenie maksymalnego limitu wypłat z wykorzystaniem wszystkich ubezpieczonych depozytów deponentów. Jest to narzędzie reagowania kryzysowego, zapewniające państwu ochronę wszystkich prawnie uzasadnionych praw deponentów w przypadku wystąpienia poważnych incydentów, zapobiegając w ten sposób ryzyku masowych wypłat i utrzymując stabilność systemu finansowego i bankowego.

Od momentu wprowadzenia w życie w 1999 r. limit wypłaty z ubezpieczenia był korygowany czterokrotnie: z 30 mln VND (1999–sierpień 2005), 50 mln VND (wrzesień 2005–lipiec 2017), 75 mln VND (sierpień 2017–listopad 2021) i obecnie wynosi 125 mln VND (od grudnia 2021 r. do chwili obecnej). Każda korekta ma na celu poprawę ochrony praw deponentów.

Według BHTGVN, obecny limit 125 milionów VND może chronić 92,46% ubezpieczonych deponentów. To wyraźny krok naprzód, ale rodzi również pytanie: czy obecny limit jest wystarczający, aby chronić większość deponentów w kontekście gwałtownego wzrostu inflacji, dochodów i wielkości depozytów?

W rzeczywistości poziom 125 milionów VND jest dość niski w porównaniu z wieloma krajami o rozwiniętych systemach gwarantowania depozytów. Ponadto, w kontekście spadkowego trendu oprocentowania depozytów, ludzie skłaniają się ku deponowaniu pieniędzy na dłuższe terminy i wyższym saldom depozytowym. Niski limit może wpływać na psychologię deponentów w przypadku niekorzystnych informacji o instytucjach kredytowych. Z drugiej strony, jeśli limit będzie wystarczająco wysoki, zaufanie społeczeństwa do systemu bankowego zostanie wzmocnione, co zmniejszy ryzyko masowych wypłat i przyczyni się do stabilizacji rynku finansowego i bankowego.

Dlatego uważam, że nadszedł czas na przeanalizowanie i dostosowanie limitu wypłaty świadczeń ubezpieczeniowych, aby zapewnić należne prawa deponentów, a jednocześnie dostosować go do międzynarodowych trendów i wymogów bezpieczeństwa systemu bankowego. Podwyżka opiera się na kompleksowej analizie wpływu, zapewniającej równowagę między możliwościami finansowymi instytucji gwarantowania depozytów, kosztami składek instytucji kredytowych oraz interesami deponentów.

Wiceprzewodniczący Komisji Prawa i Sprawiedliwości Do Duc Hong Ha : Cztery podstawowe elementy mające na celu poprawę efektywności operacyjnej wietnamskiego systemu ubezpieczeń społecznych

Moim zdaniem, aby poprawić efektywność operacyjną BHTGVN w nowej sytuacji, musimy zwrócić uwagę na 4 podstawowe kwestie, a mianowicie:

Po pierwsze, w odniesieniu do działań kontrolnych przewidzianych w projekcie ustawy, o którym mowa w artykule 14, Wietnamska Korporacja Ubezpieczeń Depozytów ma prawo i obowiązek przeprowadzać kontrole organizacji uczestniczących w ubezpieczeniu depozytów zgodnie z planem i zakresem określonym przez Bank Państwowy. Zgadzam się z tym przepisem z następujących pięciu powodów: (1) określa on spójny pogląd naszego państwa na temat wzmocnienia roli Wietnamskiej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów we wspieraniu funkcji kontrolnych i nadzorczych Banku Państwowego; (2) w oparciu o praktyczne podstawy, Wietnamska Korporacja Ubezpieczeń Depozytów została wyznaczona do pilotażu i ma doświadczenie od 2019 r. do chwili obecnej, skontrolowała fundusze kredytowe 354 osób i wykazała się praktycznymi możliwościami; (3) Bank Państwowy usprawnił swój aparat, redukując liczbę oddziałów prowincjonalnych i miejskich do 15 oddziałów regionalnych, co wymaga mobilizacji większych zasobów Wietnamskiej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów na wsparcie prac kontrolnych, a funkcja ta, moim zdaniem, nie pokrywa się z działaniami kontrolnymi Banku Państwowego; (4) BHTGVN wdraża działania wyłącznie zgodnie z planem i zakresem określonym przez SBV. Pełniąc wiodącą rolę, SBV będzie koordynować działania, aby zapobiec nakładaniu się działań; (5) zgodnie z praktykami międzynarodowymi Międzynarodowego Stowarzyszenia Ubezpieczycieli Depozytów, a także doświadczeniami międzynarodowymi z takich krajów jak Stany Zjednoczone, Korea i Japonia, organizacja ubezpieczeń depozytów musi mieć funkcję kontrolną, aby zminimalizować ryzyko dla Funduszu Ubezpieczeń Depozytów, szybko wykrywać, zapobiegać i korygować błędy na wczesnym etapie i zdalnie.

Po drugie, moment powstania obowiązku wypłaty pieniędzy z ubezpieczenia został określony w artykule 21 i artykule 36 projektu ustawy, które dodają moment powstania obowiązku wypłaty wcześniej, w tym 3 przypadki: (1) gdy plan upadłości instytucji kredytowej zostanie zatwierdzony lub Bank Państwowy stwierdzi, że oddział banku zagranicznego jest niewypłacalny; (2) gdy Bank Państwowy posiada dokument zawieszający działalność depozytową instytucji kredytowej pod szczególną kontrolą ze skumulowanymi stratami przekraczającymi 100% kapitału zakładowego i funduszy rezerwowych według ostatniego zbadanego sprawozdania finansowego; (3) w przypadku wypłaty w celu zapewnienia bezpieczeństwa systemu i porządku społecznego, w szczególności gdy Bank Państwowy zgłasza się do Rządu w celu podjęcia decyzji o zwróceniu się do organizacji gwarantowania depozytów o wypłatę w przypadku, gdy instytucja kredytowa pod szczególną kontrolą zostanie utracona lub będzie zagrożona utratą zdolności płatniczej zgodnie z ustawą o instytucjach kredytowych.

To ważne zadanie, uważam, że dodanie przypadku nr 2 jest bardzo konieczne, ponieważ w rzeczywistości oczekiwanie na zatwierdzenie planu upadłościowego często trwa długo, co powoduje, że deponenci otrzymują pieniądze z ubezpieczenia z opóźnieniem. Termin wcześniejszej wypłaty w przypadku nr 2 wiąże się z 3 ścisłymi warunkami, którymi są: objęcie szczególną kontrolą, zawieszenie przyjmowania depozytów oraz skumulowane straty przekraczające 100% kapitału. W tym momencie instytucja kredytowa nie jest w stanie kontynuować działalności, a wcześniejsza wypłata umożliwia deponentom szybki dostęp do ubezpieczonych pieniędzy, wzmacnia zaufanie i pomaga w pełni uporać się ze słabą instytucją kredytową.

Po trzecie, o modelu organizacyjnym BHTGVN:
Artykuł 27 projektu ustawy stanowi:
1. Organizacja Gwarantowania Depozytów jest państwową instytucją finansową powołaną przez Prezesa Rady Ministrów, której funkcje i zadania są regulowane.
2. Zakład Ubezpieczeń Społecznych jest osobą prawną, działa w celach niezarobkowych, jest autonomiczny finansowo i pokrywa własne koszty.
3. Strukturę zarządzania organizacją BHTG tworzą: Zarząd, Rada Nadzorcza i Dyrektor Generalny.
4. Zakład Ubezpieczeń Społecznych posiada siedzibę główną, oddziały, przedstawicielstwa i inne jednostki podległe (o ile istnieją).
5. Rząd reguluje organizację, działalność, system wynagrodzeń, wynagrodzeń i premiowania zakładu ubezpieczeń społecznych, stosownie do charakteru działalności zakładu ubezpieczeń społecznych.
Regulacja odziedziczyła stabilny model operacyjny obowiązujący od 1999 roku do chwili obecnej, zgodny z charakterem systemu gwarantowania depozytów, którego celem jest ochrona deponentów i zapewnienie bezpieczeństwa systemu bankowego. Model non-profit jest zgodny z praktyką międzynarodową. Uregulowanie ram prawnych dotyczących mechanizmu autonomii i modelu operacyjnego w ustawie jest właściwe, a jednocześnie powierza rządowi zadanie szczegółowego określenia konkretnych kwestii.

Po czwarte, w odniesieniu do działalności inwestycyjnej Wietnamskiego Funduszu Ubezpieczeń Depozytów. Artykuł 29 projektu ustawy rozszerza portfel inwestycyjny Wietnamskiego Funduszu Ubezpieczeń Depozytów, poza tradycyjnymi formami, takimi jak deponowanie pieniędzy w Banku Państwowym; kupno i sprzedaż obligacji rządowych, weksli SBV w instytucjach kredytowych i oddziałach banków zagranicznych. Projekt ustawy zezwala Wietnamskiemu Funduszowi Ubezpieczeń Depozytów na kupno i sprzedaż obligacji i certyfikatów depozytowych emitowanych przez państwowe banki komercyjne lub akcyjne banki komercyjne z kapitałem przedsiębiorstwa państwowego przekraczającym 50% kapitału zakładowego; deponowanie pieniędzy w państwowych bankach komercyjnych, akcyjnych bankach komercyjnych z kapitałem przedsiębiorstwa państwowego przekraczającym 50% kapitału zakładowego. Jednocześnie projekt ustawy zastrzega, że ​​nie wolno inwestować w banki komercyjne objęte szczególną kontrolą i powierza Prezesowi Banku Państwowego określanie procedur kontroli ryzyka. Zgadzam się z tym przepisem z następujących czterech powodów: (1) dywersyfikacja portfela inwestycyjnego jest zgodna ze strategią rozwoju Wietnamskiego Funduszu Ubezpieczeń Depozytów zgodnie z decyzją nr 1660 Prezesa Rady Ministrów; (2) zapewnić bezpieczeństwo i ostrożność poprzez wykluczenie specjalnie kontrolowanych instytucji kredytowych i przypisanie Bankowi Państwowemu kontroli ryzyka w celu zapewnienia zasady ostrożności; (3) spełnić pilny wymóg dotyczący zdolności finansowej Wietnamskiego Funduszu Ubezpieczeń Depozytów, ponieważ obecnie wskaźnik funduszy w odniesieniu do całkowitego salda ubezpieczonych depozytów wynosi zaledwie 1,3%, podczas gdy stopa procentowa obligacji rządowych gwałtownie spadła, osłabiając tempo wzrostu funduszy. Przyspieszenie tempa akumulacji funduszy w bezpieczny sposób jest pilnym i bardzo koniecznym wymogiem; (4) niniejsza regulacja jest zgodna z międzynarodowymi praktykami Międzynarodowego Stowarzyszenia Ubezpieczeń Depozytów, kraje takie jak UE, Japonia i Korea wykazały, że polityka inwestycyjna musi być harmonijna, bezpieczna, płynna, rentowna i umożliwiać depozyty w zdrowych instytucjach finansowych.

Członek pełnoetatowy Komitetu Aspiracji i Nadzoru Ludu CAO MANH LINH : Czy należy „ zapłacić wcześniej ” aby lepiej chronić interesy deponentów

Zgadzam się z koniecznością uchwalenia ustawy o gwarantowaniu depozytów (zmienionej), biorąc pod uwagę polityczne, prawne i praktyczne podstawy przedstawione we wniosku. Jednocześnie chciałbym zgłosić kilka uwag:

Po pierwsze, w odniesieniu do przepisów dotyczących postępowania w przypadku niedopłaty lub opóźnienia w zapłacie składek z tytułu ubezpieczenia depozytów: projekt ustawy przewiduje przepisy dotyczące postępowania w przypadku naruszenia przez podmioty uczestniczące w systemie ubezpieczeń depozytów terminu płatności składek z tytułu ubezpieczenia depozytów, ale nie doprecyzowano, jak będą rozstrzygane prawa deponentów w okresie, w którym podmiot uczestniczący w systemie ubezpieczeń depozytów spóźnia się lub nie wpłaca składek z tytułu ubezpieczenia depozytów, ani czy będą oni objęci ubezpieczeniem w przypadku powstania obowiązku uiszczania składek. W związku z tym proponuje się uzupełnienie projektu ustawy przepisami dotyczącymi odpowiedzialności podmiotów uczestniczących w systemie ubezpieczeń depozytów wobec deponentów w przypadku niedopłaty lub opóźnienia w zapłacie składek z tytułu ubezpieczenia depozytów w przypadku powstania obowiązku uiszczania składek.

Po drugie, w odniesieniu do praw i obowiązków instytucji gwarantowania depozytów, zastrzega się, że instytucja gwarantowania depozytów może przeprowadzać kontrole i organizować udział w systemie gwarantowania depozytów zgodnie z planem merytorycznym ustalonym przez Bank Państwowy. Moim zdaniem jest to dodatkowy mechanizm promujący rolę i kompetencje zawodowe instytucji gwarantowania depozytów, która jest w pełni i ściśle kontrolowana przez plan i zakres merytoryczny ustalony przez Bank Państwowy (tj. właściwy organ kontrolny). Powinniśmy śmiało przydzielać to dodatkowe zadanie, powierzając je na podstawie kontroli i koordynacji ze strony Banku Państwowego. Nie będzie dublowania, a dodatkowo powstanie mechanizm mobilizacji zasobów ludzkich, a także udziału w kontrolowaniu instytucji kredytowych.

Jeśli chodzi o moment powstania obowiązku zapłaty składek ubezpieczeniowych, to po zapoznaniu się z projektem ustawy widzę, że oprócz przypadków wypłaty świadczeń przewidzianych w ustawie o instytucjach kredytowych, projekt ustawy rozszerza jeszcze dwa przypadki wypłaty świadczeń z tytułu ubezpieczenia depozytów:

Po pierwsze, projekt ustawy przewiduje, że w przypadku gdy Bank Państwowy posiada dokument zawieszający działalność depozytową specjalnie kontrolowanej instytucji kredytowej ze skumulowanymi stratami przekraczającymi 100% wartości kapitału zakładowego i funduszy rezerwowych według ostatniego zbadanego sprawozdania finansowego, zgodnie z przepisem ust. 2 art. 21,

Po drugie, przepisy dotyczące przypadków, w których specjalnie kontrolowana instytucja kredytowa traci lub jest zagrożona utratą zdolności płatniczej zgodnie z Ustawą o instytucjach kredytowych. W takim przypadku Bank Państwowy zwróci się do Rządu z wnioskiem o wypłatę do Organizacji Gwarantowania Depozytów – chodzi o artykuł 21 ust. 3, odnoszący się do artykułu 36 ust. 1.

Zgodnie z przepisami Ustawy o instytucjach kredytowych, Wietnamski Fundusz Ubezpieczeń Depozytów może wypłacać środki deponentom dopiero po zatwierdzeniu planu upadłości instytucji kredytowej. Jednak w praktyce proces, procedury i czas postępowania upadłościowego instytucji kredytowych są często długotrwałe, co w pewnym stopniu wpływa na prawa deponentów. Dlatego też połączenie tych dwóch przypadków ułatwi deponentom szybki dostęp do ubezpieczonych depozytów, pomoże wzmocnić zaufanie społeczne, a jednocześnie będzie środkiem umożliwiającym szybkie i kompleksowe postępowanie w przypadku słabych instytucji kredytowych, gdy depozyty zostały wypłacone zgodnie z przepisami.

Source: https://daibieunhandan.vn/sua-doi-luat-bao-hiem-tien-gui-nang-cao-vai-tro-cua-to-chuc-bao-hiem-tien-gui-de-bao-ve-tot-hon-quyen-loi-nguoi-gui-tien-10395436.html