Nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach: niezbędny krok, aby tchnąć nowe życie w rynek

VTV.vn - Nowelizacja ustawy o działalności ubezpieczeniowej ma na celu obniżenie kosztów, zwiększenie przejrzystości działalności i ochronę praw obywateli, tworząc podstawy zrównoważonego rozwoju rynku.

Rynek ubezpieczeń „przekształca się”: zmniejszanie wąskich gardeł, koncentracja na obsłudze pilnych wniosków

Od początku 2025 roku wietnamski rynek ubezpieczeniowy odnotował wiele pozytywnych sygnałów, a przychody ze składek z tytułu ubezpieczeń majątkowych i osobowych wzrosły o ponad 10% w ciągu 9 miesięcy. Proces digitalizacji jest nadal promowany poprzez usługi takie jak zgłaszanie roszczeń online i ocena szkód za pośrednictwem aplikacji mobilnych. Wiele firm ubezpieczeniowych przyspiesza transformację cyfrową, aby poprawić doświadczenia klientów i usprawnić procesy biznesowe.

Jednak transformację rynku wciąż utrudniają utrzymujące się bariery, takie jak wysokie koszty przestrzegania przepisów, skomplikowane procedury, a mechanizm monitorowania dystrybucji ubezpieczeń za pośrednictwem banków jest mało skuteczny. Ministerstwo Finansów i wielu ekspertów uważa, że ​​są to kwestie, które należy rozwiązać natychmiast, zwłaszcza w obliczu dynamicznego rozwoju kanału bancassurance, zarówno pod względem skali, jak i wpływu.

Wiele firm ubezpieczeniowych przyspiesza transformację cyfrową.

W tym kontekście projekt nowelizacji ustawy, złożony przez Ministerstwo Finansów, tym razem nie rozszerza zakresu regulacji, lecz koncentruje się na rozwiązywaniu pilnych problemów, dążąc do ograniczenia warunków prowadzenia działalności gospodarczej, uproszczenia procedur administracyjnych i usunięcia utrudnień dla przedsiębiorców. Warto zauważyć, że projekt zakłada ograniczenie warunków prowadzenia działalności gospodarczej o 31%, w tym zniesienie 22 warunków i uproszczenie 3 procedur administracyjnych.

Oprócz skrócenia czasu procedur, projekt dostosowuje również przepisy dotyczące dystrybucji, administracji i wkładów kapitałowych, aby zwiększyć przejrzystość, a jednocześnie wzmocnić obowiązki nadzorcze, a tym samym lepiej chronić interesy uczestników rynku ubezpieczeniowego. Oczekuje się, że skupienie się na usuwaniu „pilnych wąskich gardeł” nada rynkowi dynamikę do bardziej stabilnego i zrównoważonego rozwoju, zachęcając jednocześnie przedsiębiorstwa do wprowadzania innowacji produktowych i poprawy konkurencyjności w okresie, gdy rynek wkracza w nowy cykl wzrostu.

Niedostrzegalne obszary, które należy pokonać: przejrzystość, zaufanie i zarządzanie rynkiem

Pomimo odnotowania wzrostu, wietnamski rynek ubezpieczeniowy nadal ma wiele trwałych „martwych punktów”, które bezpośrednio wpływają na zaufanie konsumentów i jakość rozwoju.

Według dr. Cana Van Luca, głównego ekonomisty BIDV , członka Narodowej Rady Doradczej ds. Polityki Finansowej i Monetarnej, ograniczenia koncentrują się głównie na czterech podstawowych grupach zagadnień. Największą barierą w rozszerzaniu zakresu ubezpieczenia jest ograniczenie przejrzystości konsultacji i projektowania produktów. Wiele produktów nadal zawiera zbyt wiele mylących klauzul wyłączających, przez co klienci nie mają pełnej informacji o swoich prawach i obowiązkach, co prowadzi do sporów w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Niektóre firmy ubezpieczeniowe nadal koncentrują swoje portfele inwestycyjne na bezpiecznych kanałach, takich jak obligacje rządowe, nie spełniając w pełni swojej roli długoterminowych inwestorów w gospodarce .

Oprócz kwestii przejrzystości, koszty operacyjne i eksploatacyjne pozostają wysokie, zwłaszcza prowizje agentów i koszty zarządzania towarzystw ubezpieczeniowych. Ten poziom kosztów nie tylko wywiera presję na zyski towarzystw ubezpieczeniowych, ale także pośrednio wpływa na wysokość składek, które klienci muszą płacić. Ponadto wielu towarzystwom ubezpieczeniowym nadal brakuje profesjonalizmu w zarządzaniu ryzykiem, a ich potencjał inwestycyjny jest niewspółmierny do potrzeb. Niektóre towarzystwa nadal koncentrują swój portfel inwestycyjny na bezpiecznych kanałach, takich jak obligacje rządowe, nie w pełni promując swoją rolę długoterminowych inwestorów w gospodarce. Sytuacja ta staje się poważniejsza, gdy proces rekompensat w wielu miejscach jest nadal powolny i skomplikowany. Pomimo promowania digitalizacji, wielu klientów uważa, że ​​wymagana dokumentacja jest nadal uciążliwa, a czas przetwarzania długi, co budzi wątpliwości co do zobowiązań płatniczych towarzystw ubezpieczeniowych.

W tym kontekście kanał bancassurance, mimo silnego wzrostu, w którym przychody banków z ubezpieczeń wzrosły o 22,2% w ciągu pierwszych 9 miesięcy 2025 roku, nadal wiąże się z wieloma potencjalnymi zagrożeniami. Temu wzrostowi, odzwierciedlającemu ożywienie po okresie standaryzacji, towarzyszą doniesienia o tym, że klienci są „sugerowani” lub wywierani na nich presja, aby wykupili ubezpieczenie przy zaciąganiu kredytu. Dlatego projekt nowelizacji ustawy proponuje kontrolę konfliktów interesów, bezwzględny zakaz wymuszonego zakupu ubezpieczeń, rozdzielenie działalności doradczej od kredytowej oraz zwiększenie przejrzystości opłat, świadczeń i klauzul wykluczenia. Eksperci ostrzegają, że jeśli ekspansja cross-sellingu nie będzie ściśle monitorowana, ryzyko „wysokich prowizji – stronniczych porad” powróci, co będzie miało konsekwencje nie tylko dla towarzystw ubezpieczeniowych, ale także dla systemu bankowego.

W szerszej perspektywie nowelizacja prawa ma nie tylko znaczenie techniczne, ale także dalekosiężne skutki społeczno-gospodarcze. Obniżenie kosztów działalności zachęci przedsiębiorstwa do opracowywania nowych produktów, zwiększając konkurencyjność rynku. Przejrzyste ramy prawne wzmacniają zaufanie społeczne i rozszerzają zakres ubezpieczeń na życie i majątkowych. Skutecznie działające ubezpieczenia stają się „tarczą ekonomiczną”, która pomaga zmniejszyć obciążenie budżetu w przypadku katastrof, klęsk żywiołowych lub wahań koniunktury.

Jednak proces wdrażania nadal napotyka na wiele wyzwań, takich jak monitorowanie ryzyka przy jednoczesnym pogarszaniu warunków prowadzenia działalności, kontrolowanie wymuszonych zakupów ubezpieczeń w bankach oraz brak zrozumienia praw obywateli, co wymaga wzmocnienia komunikacji i edukacji finansowej.

Wszystkie te czynniki wskazują, że wietnamski rynek ubezpieczeniowy wkracza w ważny okres przejściowy, przestawiając się z tempa wzrostu na jakość usług i zaufanie klientów. Jeśli projekt nowelizacji ustawy zostanie zrealizowany we właściwym kierunku, stworzy solidne podstawy dla zrównoważonego rozwoju branży w nadchodzących latach.

Source: https://vtv.vn/sua-luat-bao-hiem-buoc-tien-can-thiet-thoi-luong-sinh-khi-moi-cho-thi-truong-1002511191700089.htm