Wyzwania i szanse idą w parze z firmami oferującymi finansowanie konsumenckie

[reklama_1]

Wyzwania i szanse idą w parze dla firm zajmujących się finansami konsumenckimi — Firmy koncentrujące się na technologii, transformacji cyfrowej i poprawie jakości obsługi klienta mają przed sobą nowe możliwości. Zdjęcie: Dostarczone przez DN

Rynek finansów konsumenckich w Wietnamie – trudności są nieuniknione

Z populacją liczącą prawie 100 milionów ludzi i niskim odsetkiem nowych kredytów konsumpcyjnych, wietnamski rynek finansowania konsumenckiego jest uważany za kraj o dużym potencjale. Jednak od początku 2020 roku rynek ten zmaga się z wieloma trudnościami spowodowanymi pandemią COVID-19. Ludzie coraz bardziej ograniczają wydatki, co prowadzi do spadku popytu łącznego.

Można zauważyć, że wietnamski rynek finansów konsumenckich ma duży potencjał rozwoju, jednak branża ta musi zmierzyć się z wyzwaniami wynikającymi ze spadku popytu na kredyty, pogorszenia jakości aktywów i braku możliwości spłaty swoich długów przez wielu klientów.

Wstępne statystyki za pierwsze 6 miesięcy 2023 r. pokazują, że zyski po opodatkowaniu niektórych firm finansowych spadły gwałtownie, z 30-80%, a nawet ponad 300% w porównaniu z analogicznym okresem w 2022 r. Tymczasem należności nieściągalne 16 firm zajmujących się finansami konsumenckimi na koniec 2022 r. wzrosły o ponad 23% w porównaniu z rokiem poprzednim.

Wyzwania, ale i wiele możliwości

Jednak do października 2023 roku gospodarka odnotowała pozytywne sygnały. Nowo zarejestrowane bezpośrednie inwestycje zagraniczne (BIZ) osiągnęły rekordowy poziom w latach 2020-2023, przekraczając 5,5 mld USD, eksport zaczął się odradzać, a liczba osób z nowymi miejscami pracy znacząco wzrosła.

Szczególnie dla firm finansowych o stabilnych fundamentach biznesowych, jest to doskonała okazja, aby pomóc im w szybkiej transformacji. Trudności, których doświadczyły, zmotywują je do dalszej adaptacji i zmian na lepsze, od operacji, przez technologię, po windykację należności.

Na przykład w VietCredit w trzecim kwartale 2023 r. cel dotyczący dochodów z odsetek i podobnych dochodów wyniósł prawie 384 mld VND, co stanowi spadek o 9,4% w porównaniu z analogicznym okresem w 2022 r. Tymczasem koszty odsetek i podobne koszty wzrosły gwałtownie o 14% do 111 mld VND ze względu na wzrost rynkowych stóp procentowych.

W obliczu trudności na rynku finansowania konsumenckiego i ograniczonej zdolności klientów do spłaty zadłużenia, VietCredit zwiększył rezerwy na ryzyko kredytowe do 206,6 mld VND, czyli 1,6-krotnie więcej niż w analogicznym okresie 2022 roku, co spowodowało stratę w wysokości 62,4 mld VND w trzecim kwartale. Jednak w porównaniu z raportem półrocznym za 2023 rok (strata w wysokości prawie 74 mld VND) wynik ten jest pozytywny.

Ponadto VietCredit poinformował o proaktywnej redukcji kosztów operacyjnych o 13% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Firma koncentruje się również na promowaniu transformacji cyfrowej, restrukturyzacji portfolio produktów i inwestowaniu w długoterminowe rozwiązania, aby przewidywać i wykorzystywać szanse pojawiające się w okresie ożywienia gospodarczego.

Komentując sytuację na rynku finansów konsumenckich w najbliższym czasie, ekspert ekonomiczny, dr Dinh The Hien – dyrektor Instytutu Informatyki i Ekonomii Stosowanej – stwierdził, że rynek będzie nadal się kurczył z firm finansowych, co jest nieuniknioną koniecznością po okresie prosperity w tej dziedzinie. Popyt na kredyty konsumenckie jest nadal bardzo duży, ale wymaga od firm finansowych starannej oceny i udzielania pożyczek wyłącznie klientom, którzy są w stanie spłacić swoje zobowiązania.

Raport FiinGroup dotyczący rynku finansów konsumenckich za rok 2023 wskazał również, że młodsze firmy zajmujące się finansami konsumenckimi, dysponujące uproszczonymi modelami biznesowymi i terminowo dokonujące transformacji modelu biznesowego, będą miały szansę na wybicie się, podkreślając jednocześnie, że to właśnie teraz nastąpią zmiany w rynku pożyczek konsumenckich.

Widać zatem, że obecne trudności firm finansowych czy fatalna sytuacja gospodarcza stanowią jedynie próbę, która ma pomóc rynkowi w selekcji potencjalnych firm o zrównoważonych modelach biznesowych. Kluczem jest to, jak firmy pokonują trudności i potrafią wykorzystać przyszłe szanse. Aby to osiągnąć, firmy muszą być zawsze elastyczne, adaptowalne, skupiać się na inwestowaniu w technologie, skupiać się na kluczowych produktach i doskonalić zarządzanie ryzykiem. Wszystko po to, by zapewnić klientom jak najlepsze doświadczenia.

Źródło